Банки больше не рассчитывают на POS-кредиты

Что такое POS кредитование?

Банки больше не рассчитывают на POS-кредиты

Популярностью и максимальной востребованностью на торговом рынке пользуются такие банковские продукты, как экспресс-кредиты. Конечно же данный вид обслуживания характеризуется высокими процентными ставками и большим риском, однако многих потребителей он привлекает отсутствием необходимости прямого общения с цедентом и мгновенностью обработки запроса.

Одной из разновидностью быстрых ссуд является и pos кредитование, которое имеет ряд особенностей и внедрен в программы услуг многих финансовых учреждений Российской Федерации.

Подробнее об данном виде заемного обслуживания, его преимуществах, недостатках, а также о процессе оформления, речь пойдет далее в статье.

Что представляет собой POS кредитование?

Прежде чем начать обсуждать тему экспресс-обслуживания, необходимо понять, что такое pos кредитование.

А оказалось, что это один из видов быстрых ссуд, которые изначально специалисты именовали как товарный займ, то есть кредит, выдача которого направлена на приобретение конкретного товара, в конкретном магазине, без прямого обращения в банковские и микрофинансовые структуры.

Стоит отметить, что само название, а точнее его часть “ pos” является символическим и трактуется как “точка продажи”.

Особенность данного финансового предложения считается то, что после подтверждения запроса, потребитель не получает запрашиваемую сумму наличными, так как принято в банках при оформлении потребительских ссуд, денежные средства перечисляются со счета цедента в качестве оплаты, приобретаемой продукции, после чего заемщик фактически выплачивает обычный кредитный долг инвестору.

Согласно принципу работы пост-кредитования банки должны находится в сотрудничестве с реализаторами, то есть подписать партнерское соглашение. Деятельность финансовых организаций может быть прикреплена к автосалонам, магазинам бытовой техники, к мобильным салона и другим точкам, занимающихся продажами.

В таком порядке действий, цедент должен разместить в отделении партнера своего компетентного сотрудника, который бы мог грамотно организовать подписание документов и объяснить потребителям суть программы обслуживания.

Но существует еще одно направление пос кредитования, где кредитор заключает сделку с брокерским учреждением, которое представляет в торговых точках услуги нескольких банков одновременно.

Какие банки России практикуют POS кредиты?

В ряд организаций Российской Федерации, которые практикуют выдачу пос ссуд относятся:

  • Сетелем Банк;
  • Ренессанс кредит;
  • Хоум Кредит;
  • Восточный Экспресс;
  • Альфа-Банк.

Согласно статистике за 2017 год было установлено, что лидером торговых займов стал банк Хоум кредит, на втором месте оказался ОТП банк, а уже после разместился Альфа-Банк.

Pos кредиты — это очень рискованные финансовые продукты, в качестве безопасности для которых выступают завышенные ставки, границы которых напрямую зависят от типа товара.

Например, продукция из категорий бытовой техники и мебели реализуется с учетом значительно меньших процентов, чем смартфоны, компьютерное оборудование и аксессуары к ним.

Процесс выдачи товарного займа

Pos кредиты, а именно их оформления характеризуется стандартной схемой. Как правило, продукция, которая может быть приобретена в долг на торговых площадках имеет своеобразные наклейки.

Выбрав желаемый для покупки объект, потребителю необходимо подойти в специальную зону, где принимает представитель цедента. Если после ознакомления с условиями займа, покупателя по-прежнему все устраивает менеджер посылает запрос в отделение банка и ожидает ответ. Эта процедура обычно не занимает более 30 минут.

После поступления одобрения на кредит, подписывается договор между сторонами сделки, для этого понадобится паспорт с пропиской и по желанию второй документ, подтверждающий личность заявителя.

Пройдя весь официозный процесс гражданин может забрать свою покупку, ведь оплата товара происходит без участия заемщика. Банк переводит деньги на счет магазина самостоятельно, безналичным расчетом.

Покупателю остается регулярно вносить платежи, по оговоренному графику, доступными для этого процесса методами — с помощью кассы, терминалов, онлайн-ресурсов.

Заемщикам, решившимся на пос-покупку, следует знать, что банки могут дополнять процедуру приобретения такими условиями как первоначальный взнос, страховой сбор, или устанавливая минимальный и максимальный размер покупки. Также ограничения могут быть привязаны к возрасту заявителя или прописке, о чем детальнее стоит консультироваться у представителя цедента.

Плюсы и минусы товарного кредитования!

Так как в оформлении пос-кредита берет участия три стороны — это значит, что каждая из них имеет свою выгоду.

  1. Для покупателя — преимущества пос-обслуживания проявляются в скорости рассмотрения запроса и большом проценте положительных ответов. К тому же запланировав покупку, не нужно выжидать время дабы скопить необходимую сумму для оплаты, с понравившимся товаром можно сразу же уйти из салона.
  2. Банк в такой сделке имеет также немалые преимущества. Во-первых, он получает хороший процент от продажи, во-вторых, его клиентская база мгновенно возрастает с каждым новоиспеченным пользователем, в месте с чем растут и показатели востребованности цедента. К тому же, к программам экспресс-кредитования финансовые учреждения нередко привязывают сопутствующее открытие кредитных карт, что не менее выгодно.
  3. Основным преимуществом для торговых точек считается то, что они не несут никакой ответственности в случае мошенничества покупателя, так как весь риск сделки переходит только на банк. От осуществленных продаж магазины получают увеличенный товарооборот и обретают свою популярность.

Что касается недостатков товарных займов, то они выражаются для потребителей в виде больших годовых процентов, комиссионных сборов за услуги, а также в некоторых случаях в залоговом имуществе, некрупных размеров.

Для финансовой организации главным минусом конечно же остается возможное мошенничество с не возвратом долгов.   

Особенности POS займов, оформляемых в виртуальном режиме

В последнее время популярностью пользуются и продажи в кредит через онлайн-ресурсы. Многие интернет-магазины, установившие партнерство с представителями банковских структур, предлагают клиентам приобрести продукцию в долг.

Одним из таких цедентов является банк Тинькофф. Стоит отметить, что процедура оформления покупки в виртуальном режиме практически не отягощает потребителя, ведь для того, чтобы стать участником программы нужно заполнить небольшую анкету и пройти несколько шагов регистрации.

После чего товар будет одобрен, покупатель проинформирован, а сама посылка через некоторое время будет доставлена владельцу, за которым остается фактический расчет с кредитором.

Как вывод можно сказать, что пос кредитование является достаточно востребованным среди российских граждан, невзирая на высокие проценты и сопутствующие требования.

Однако статистика показывает, что многие потребители планируют свои растраты ближе к акционным сезонам, в надежде сэкономить на сниженных ценах.

Источник: https://PanKredit.com/kredit/chto-takoe-pos-kreditovanie.html

Кто здесь POS — не вопрос

Банки больше не рассчитывают на POS-кредиты

• Новости • Тема дня • Кто здесь POS — не вопрос

Чем жили участники рынка POS-кредитования в уходящем году

POS-кредитование в России стало расти вместе с потребительским спросом Banki.ru

Рынок POS-кредитов в России вырос за 11 месяцев 2017 года на 11%. Лидером по размеру портфеля на нем по-прежнему остается Хоум Кредит Банк, а вот лучший прирост показывают Почта Банк и МТС Банк.

Тройка лидеров

Согласно данным Frank Research Group, которые оказались в распоряжении портала Банки.ру, за неполный календарный год (11 месяцев 2017 года) рынок POS-кредитов, или, как их еще называют, товарных кредитов, вырос на 23,3 млрд рублей, то есть на 11%. Отметим, что рост этого же сегмента рынка за 10 месяцев составил порядка 16 млрд рублей, или свыше 7%.

Общий портфель десятка лидеров POS-кредитов в России по итогам 11 месяцев текущего года равен 234,5 млрд рублей

Главный лидер на рынке прежний: POS-портфель Хоум Кредит Банка на 1 декабря 2017 года составляет 58 млрд рублей (рост за 11 месяцев на 3,7 млрд рублей).

По мере восстановления потребительских настроений на рынке в этом году, помимо бытовой техники и мобильных устройств, в «Хоум Кредите» отмечают роста спроса клиентов в таких POS-категориях, как «мебель», «одежда» и «туризм».

​Хоум Кредит Банк начинает выдавать POS-кредиты без страховщиков

Хоум Кредит Банк отказался от работы со страховыми компаниями в точках выдачи POS-кредитов. Вместо страховок банк намерен продавать заемщикам свой продукт — «Финзащиту». Его суть — в прощении долга или предоставлении отсрочки при наступлении определенных событий, пишет «Коммерсант».

«Традиционными лидерами в POS-кредитовании являются бытовая электроника и мобильные устройства.

Но наш банк представлен во всех наиболее востребованных сегментах, включая одежду, мебель, ювелирные изделия, товары для ремонта, различные услуги, — прокомментировали в пресс-службе «Хоум Кредита», традиционно отказавшись раскрывать планы по темпу роста на этом рынке. — Темп роста нашего портфеля POS-кредитов соответствует бизнес-плану. Мы считаем, что самый правильный путь развития любого бизнеса — органичный рост».

Вторую строчку на POS-рынке «держит» ОТП Банк с показателем портфеля в 30,8 млрд рублей (минус 1,8 млрд рублей за рассматриваемый отчетный период).

ОТП Банк выдает POS-кредиты на все товарные категории, что сегодня представлены как в крупных, так и в небольших торговых сетях.

Однако в банке отмечают, что доля ряда товарных категорий (например, бытовая техника и мобильные телефоны) в общем объеме выдач сокращается.

А доля, как ранее было принято считать, неклассических товарных сегментов (меха, строительство, фитнес, здоровье), наоборот, растет. «Проседание» POS-портфеля в ОТП Банке связывают с сезонностью.

«Традиционно в декабре самый высокий уровень продаж, и по итогам 2017 года мы ожидаем роста портфеля на уровне годичной давности, — указывает заместитель председателя правления ОТП Банка Александр Васильев. — К тому же мы стали крайне консервативно подходить к кредитованию и не работаем в высокорисковых сегментах.

Наша цель — увеличение числа прибыльных выдач, доходности POS-бизнеса и последующих кросс-продаж клиентам. Тем не менее мы по-прежнему занимаем второе место на рынке POS-кредитования и очень уверенно себя на нем чувствуем. У нас есть все предпосылки ожидать, что в 2018 году рынок будет активно расти.

И мы планируем расти на этом уровне».

ОТП Банк будет кредитовать покупателей украшений в ювелирной сети Pandora

ОТП Банк подписал соглашение о партнерстве с сетью ювелирных магазинов Pandora. Теперь более чем в 200 магазинах сети можно оформить кредит ОТП Банка на приобретение любого понравившегося украшения, указывают в финучреждении.

На третье место совсем недавно, в ноябре, вернулся банк «Ренессанс Кредит». Его объем портфеля POS-кредитов, по последним актуальным данным, равен 26,9 млрд рублей. То есть плюс 1,7 млрд рублей за 11 месяцев.

Старший вице-президент, директор департамента продаж целевых кредитов банка «Ренессанс Кредит» Сергей Васильев рассказал, что кредитная организация уделяет особое внимание POS-бизнесу.

«Мы развиваем партнерские отношения не только с федеральными ретейлерами, но и с небольшими локальными сетями и отдельными точками продаж.

Расширяем свое географическое присутствие за счет освоения неохваченных территорий — в этом году мы провели большую работу в регионах Дальнего Востока и в Московской области.

Наращиваем объемы выдач в тех сегментах, которые ранее были малоактивными, — например, это «мебель» и «меховые изделия»», — перечисляет Васильев.

​«Ренессанс Кредит» вернулся в тройку лидеров POS-кредитования

По данным на 1 ноября «Ренессанс Кредит» вновь вошел в топ-3 на рынке кредитования в торговых сетях (POS-кредитование), обогнав в этом сегменте Альфа-Банк, сообщает «Коммерсант» со ссылкой на данные аналитического агентства Frank Research Group (FRG).

Замыкая пятерку

На четвертом месте «разместился» Альфа-Банк. Он показал практически нулевой прирост портфеля POS-кредитов за 11 месяцев 2017 года — 0,1 млрд рублей (или 0,5%). На начало декабря портфель банка составляет 24,3 млрд рублей.

Как заявляют в пресс-службе Альфа-Банка, POS-кредитование является для кредитной организации одним из стратегических направлений бизнеса. Кроме того, банк рассматривает его как эффективный канал, который позволяет привлекать новых клиентов и предлагать расширенную линейку банковских продуктов и услуг.

«В этом году мы сфокусировались на кредитных картах и достаточно сильно нарастили наш портфель. Мы значительно улучшили нашу продуктовую линейку, в партнерском канале POS-кредитования перевели ряд наших партнеров и их клиентов на карточные продукты банка.

В итоге уже в ноябре вышли в тройку лидеров по доле рынка, и эта доля только растет, — прокомментировали в пресс-службе «Альфы».

— Одновременно с этим мы активно развиваем все направления кредитования: вышли на рынок с предложением ипотеки, активно занимаемся рефинансированием, а также потребительским кредитованием и не собираемся уступать лидирующую позицию, планируем увеличить нашу долю рынка».

В абсолютном выражении за 11 месяцев текущего года больше всех нарастил POS-портфель Почта Банк. Если на 1 января 2017 года этот показатель у банка находился на уровне 16,8 млрд рублей, то на 1 декабря 2017 года — уже 23,6 млрд рублей.

Таким образом, кредитная организация увеличила «посовый» кредитный портфель на 6,8 млрд рублей, что является лучшим абсолютным приростом среди десяти лидеров рынка. В процентах прирост портфеля банка также один из лучших — 40,8%.

Благодаря ему Почта Банк замыкает пятерку лидеров рынка «посов».

Руководитель целевого кредитования Почта Банка Андрей Павлов объясняет, что столь значительный рост POS-портфеля обусловлен увеличением количества партнеров, в том числе в новых макрорегионах (Дальний Восток и Северный Кавказ), а также повышением продуктивности POS-сети банка. Присутствие в пятерке лидеров данного рынка оставляет, по мнению банкира, значительное пространство для дальнейшего роста.

В 2017 году Почта Банк нарастил кредиты на продажи бытовой техники и средств связи (смартфоны, планшеты, «умные» часы и т. д.). В будущем кредитная организация планирует перенести акцент на другие товарные категории.

«В 2017 году Почта Банк в партнерстве с одним из издательств первым на рынке запустил такое направление, как кредитование покупки книг.

Пилотный проект показал, что в России существует значительный спрос на POS-кредиты в данной товарной категории. Нам нравится, как растут продажи, этот проект сейчас набирает обороты, — рассказывает Павлов.

— Мы ожидаем дальнейшего повышения эффективности POS-бизнеса Почта Банка и прироста портфеля примерно на 15% по итогам 2018 года».

POS-портфель Русфинанс Банка вырос с 1 января 2017 года на 1,4 млрд рублей — до 17,7 млрд. В банке не смогли оперативно прокомментировать, что «вошло» в 5-процентный прирост. Банк находится на шестом месте в POS-рэнкинге.

Седьмое место ранжира — у Сетелем Банка. В нем также не удалось получить оперативных комментариев. Между тем Сетелем Банк — это вторая кредитная организация из топ-10 участников POS-рынка, которая показала «падение» портфеля в этом сегменте. С начала года POS-портфель банка «просел» на 1,6 млрд до 15,9 млрд рублей (на 1 декабря 2017 года).

Сетелем ​Банк не планирует сворачивать POS-кредитование

Вопрос о закрытии бизнеса POS-кредитования на базе Сетелем Банка не рассматривается, сообщили порталу Банки.ру в пресс-службе Сбербанка, которому принадлежит 79,2% кредитной организации.

Банк «Русский Стандарт» занимает восьмое место среди лидеров рынка POS-кредитования. Объем его портфеля равен 11,3 млрд рублей. За прошедшие 11 месяцев года он вырос на 3,9 млрд рублей, или на 52,9%.

В течение года банк аккуратно наращивал объем выдаваемых целевых кредитов на приобретение товаров и услуг, говорит первый заместитель председателя правления банка «Русский Стандарт» Евгений Лапин. Так, только по итогам девяти месяцев 2017 года объем выдач POS-кредитов банка вырос на 63% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года.

«Мы считаем, что это результат последовательной реализации стратегии «низкие риски — низкие ставки».

Сегодня в банке активно используется система Risk-Based Pricing, в рамках которой ответственные клиенты с хорошей платежной дисциплиной получают лучшие ставки по кредитам.

Сейчас банк стабильно выдает более 2 миллиардов рублей потребительских (POS) кредитов в месяц. Мы ожидаем в следующем году прирост не ниже текущего уровня», — уточняет Лапин.

В целом он отмечает заметное оживление на рынке потребительского кредитования, где рост обеспечивается всеми участниками рынка: банки сегодня охотнее дают деньги в кредит, а клиенты, сменив тактику накопления и сохранения сбережений, начали активнее тратить. В качестве драйвера роста 2017 года Лапин называет снижение ставок.

«Русский Стандарт» работает во всех сегментам POS-кредитования, кроме салонов красоты и косметологических центров, сотрудничество с которыми завершилось в 2016 году. В 2017-м банк также возобновил сотрудничество с ретейлерами — лидерами рынка в сегменте бытовой техники и электроники, а также ведет активную работу с региональными партнерами.

Банк «Русский Стандарт» возобновляет выдачу POS-кредитов в «Эльдорадо»

Банк «Русский Стандарт» возобновляет выдачу POS-кредитов в сети магазинов «Эльдорадо» по всей стране.

Теперь клиенты ретейлера могут купить бытовую технику или электронику с помощью кредита от банка.

Кроме того, покупателям будет доступна рассрочка от «Русского Стандарта» в магазинах «Эльдорадо» в 200 городах России, сообщает кредитная организация.

«Мы отмечаем рост спроса в 2017 году на покупку электроники, а еще год назад наблюдался некоторый спад в этом сегменте. При этом надо отметить изменения в покупательской модели поведения при приобретении бытовой техники.

Так, люди начали более избирательно подходить к покупкам, и среди целей POS-кредитов стали выделяться не приобретение необходимых приборов, а скорее обновление, замена их более современной техникой.

Самый популярный срок POS-кредита в этом сегменте сегодня — 12 месяцев, «средний чек» — 38,8 тысячи рублей», — рассказывает Евгений Лапин.

В относительном выражении за 11 месяцев 2017 года больше всего «прирос» POS-портфель МТС Банка — на 130,4% (или на 5,4 млрд рублей).

Кредитная организация находится на девятом месте в рэнкинге POS-лидеров. Общий объем ее портфеля POS-кредитов составляет на 1 декабря 9,5 млрд рублей.

В банке не смогли оперативно рассказать, за счет чего удалось так прирасти на рынке POS-кредитов.

«Заключительный» банк десятки лидеров POS-кредитования — Кредит Европа Банк имеет на начало декабря 2017 года портфель в районе 6,3 млрд рублей. С начала года он показал рост этого показателя практически на треть — плюс 1,3 млрд рублей, или 26,6%.

«В целом наши предпочтения за 2017 год не поменялись. Мы все так же уделяем особое внимание таким сегментам, как «меха», «мебель», «образование», «медицина», «отдых», а также «электроника» и «мобильные устройства». В последние два сегмента мы с осторожностью вернулись в уходящем году, и пока что они полностью оправдывают наши ожидания.

Также были изменены и внутренние процедуры работы как с новыми, так и с текущими партнерами. Рост портфеля мы считаем органическим, поскольку рос рынок и мы росли вместе с ним.

В 2018 году мы ожидаем темпа роста портфеля на уровне 2017 года», — комментирует вице-президент, начальник дирекции потребительского кредитования Кредит Европа БанкаКирилл Маевский.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

Подпишитесь на Банки.ру в Яндекс.Дзен

Подписаться

Тема дня

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10187547

POS-кредитование. Что это такое?

Банки больше не рассчитывают на POS-кредиты

Экспресс-кредиты, несмотря на имеющиеся недостатки, продолжают набирать популярность. Люди уже настолько «избалованы» прогрессом в финансовой отрасли, что хотят получить заём здесь и сейчас. POS-кредитование – один из видов экспресс-кредитов, предоставляемых прямо в точках продаж, об этом мы и поговорим в статье. Что это такое и каковы нюансы их получения?

POS-кредитование на этапе его зарождения в России называли товарным кредитом. Это займ, который выдается для покупки конкретного товара и оформляется непосредственно в торговой точке – без посещения банка. Аббревиатура POS дословно переводится с английского «Point of Sale» как «точка продажи», что достаточно ясно отражает суть рассматриваемого нами финансового термина.

В отличие от кредита в банке, покупатель-заемщик в данном случае не получает на руки наличные деньги. После оформления POS-кредита, банк расплачивается с магазином за товар, а покупатель потом возвращает кредитному учреждению обычный, по сути, кредит.

Банк, который решил оказывать услугу пос-кредитования, заключает партнёрские соглашения о взаимовыгодном сотрудничестве с различными заинтересованными торговыми предприятиями.

Это могут быть:

  • автосалоны;
  • магазины бытовой техники и электроники;
  • мебельные и ювелирные салоны;
  • точки продаж мобильных телефонов и аксессуаров к ним;
  • просто любой продавец, желающий таким образом увеличить свои продажи.

О выгодах сотрудничества для той и другой стороны мы поговорим чуть дальше, а пока посмотрим, как оно выглядит для обычного «пос-покупателя».

В магазинах-партнерах финансовое учреждение «помещает» своего представителя, который занимается полным оформлением кредита: от оформления заявки до подписания кредитного договора, в том числе он уговаривает, а если правильнее выразиться, консультирует покупателей приобрести услугу кредитования. За примером далеко ходить не надо, такая схема действует в М..

Иногда банки идут по другому пути, заключая договор с кредитным брокером, представители которого занимаются оформлением кредита в торговой точке.

Например, в Эльдорадо интересы банков представляет брокер «Всегда ДА» (по информации с официального сайта сети), который работает одновременно с разными банками.

Какая схема предпочтительнее – решать самим партнёрам, но, по всей видимости, сотрудник банка больше заинтересован в привлечении клиента, чем брокер, так как от количества успешных «продаж» зависит его зарплата.

Банков, занимающихся пос-кредитованием, не так много: КБ «Ренессанс Кредит», АО «Альфа-Банк», ООО «Сетелем Банк» (фактически это структура Сбербанка), Хоум Кредит энд Финанс Банк (ХКФ), ПАО «Восточный экспресс банк» – это только те учреждения, который предлагают свои услуги в М. и Эльдорадо. Дополнительно отметим «Русский стандарт», который первый начал выдавать pos-кредиты, а также не менее известные ОТП, Русфинанс и ряд других.

Роль в привлечении клиентов играют не только сами кредитные специалисты и красивые ценники, предлагающие купить товар в кредит на выгодных условиях, но и сами сотрудники магазина – консультанты, ведь именно им мы начинаем задавать вопросы по конкретному товару.

Как выдают pos-кредиты?

Итак, вы приняли решение купить товар в кредит. Рассмотрим, по какой схеме осуществляется процедура POS-кредитования:

  1. потребитель выбирает товар из тех, которые можно купить в кредит;
  2. не выходя из торговой точки, он оформляет на «кредитной стойке» заявление на получение займа, причём достаточно предъявить только паспорт, и по желанию один из документов на выбор: водительские права, заграничный паспорт, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования РФ или свидетельство о выдаче ИНН;
  3. при одобрительном решении банка (это займет 15-30 минут) покупатель подписывает кредитную документацию;
  4. банком производится оплата покупки (без участия покупателя);
  5. покупателю-заёмщику выдают приобретенную вещь;
  6. погашение долга производится согласно графику платежей в самом магазине (при такой возможности), в кассах банка или другими доступными методами.

В некоторых случаях получение товарного кредита требует внесения первоначального взноса (10, 20, 30 и даже до 99%), но где-то можно обойтись и без него. Всё зависит от банка и условий, на которых тот готов предоставить займ.

Ограничения также могут быть по количеству одновременных покупок, по минимальной и максимальной стоимости (в том же М. можно купить так товары от 3000 до 250000 рублей), по возрасту, прописке и т.д.

Об этом вам и расскажет кредитный менеджер.

Сами кредиты могут быть выданы на срок от нескольких месяцев до 3-х лет, с процентной ставкой от 30 до 50% годовых и с ограничениями по максимальной сумме кредитования.

Часто можно попасть на акции типа умной рассрочки без переплаты по схеме 0 0 12 (24, 36 и так далее). По идее, взяв товарный кредит по такой схеме, вы после погашения кредита в итоге не переплатите ни копейки, но это только по идее.

В реальности у таких предложений много подводных камней, которые мы подробно описали в статье про такие «умные рассрочки».

В двух словах – магазин делает скидку, а банк-партнёр «накидывает» на сумму этой скидки свой процент и в итоге вы должны заплатить столько же, сколько стоит товар изначально.

Но надо быть везунчиком, чтобы всё сложилось так, как обещает реклама, а прочитав этот материал, ваши шансы увеличатся многократно. Да собственно и рассрочкой это назвать сложно – посмотрите, что такое рассрочка и поймёте всё сами (она, вообще-то, выдаётся под 0%).

Преимущества товарного кредитования

Положительные моменты в POS-кредитовании найдет каждая сторона сделки:

1. Для покупателя – быстрое приобретение необходимого товара даже при отсутствии нужной суммы. Вещью можно пользоваться уже сегодня, а платить постепенно.

Первоначальный взнос, который нужен не всегда, незначителен по сравнению с основной стоимостью приобретения. Сам процесс получения займа проще, чем при обычном потребительском кредитовании – нужен всего лишь паспорт и ваше желание.

Кроме того, можно попасть на акцию типа «умная рассрочка под 0%» и в итоге приобрести товар без переплаты.

2. Для банка – возможность нарастить клиентскую базу и увеличить количество выдаваемых кредитов. Дополнительная клиентура – это всегда возможность осуществления кросс-продаж (перекрёстных продаж сопутствующих кредитных продуктов, например, кредитных карт), увеличение кредитного портфеля и новый уровень доходности финансового учреждения.

3. Для торговой точки – увеличение товарного оборота и среднего чека. Ведь при покупке товара в кредит человек может позволить себе чуть больше, чем при наличном расчете.

Магазин получает свою прибыль сразу и не несет никаких рисков – это очень важно, так как все риски берёт на себя банк.

К тому же всегда остается возможность избавиться от морально устаревающих товаров, просто включив их в ассортимент продаваемых в кредит.

Но одних только благоприятных моментов не бывает нигде. Здесь тоже есть свои негативные стороны.

Недостатки

Касаются они, в большинстве своем, заемщика. Приведём основные недостатки:

1. Высокие процентные ставки POS-кредитования, иногда в разы превышающие средний банковский процент по потребительскому кредитованию.

Так банк перекрывает возможные риски невозврата, которые закладываются в стоимость кредита по причине ускоренной проверки платёжеспособности клиента.

Оценивают клиента по его кредитному рейтингу, который рассчитывается в автоматическом режиме на базе кредитной истории заявителя (эту процедуру ещё называют скорингом).

2. Кредитные комиссии и дополнительные услуги (страховка и пр.), которые могут прикрутить ушлые менеджеры.

3. Ограничения по сумме кредита (это касается товаров бытовой техники).

4. Залог приобретаемой вещи. Банк, желая минимизировать риски просрочек и невозврата ссуды, требует передачи приобретенной вещи в залог.

Тогда при отказе должника оплачивать займ финансовое учреждение сможет хотя бы частично вернуть свои деньги, продав предмет залога.

Обычно залог используется при взятии пос-кредита на автомобиль в автосалоне (банк забирает себе оригинал паспорта транспортного средства).

5. Вероятность приобрести устаревающий морально товар. При покупке за наличный расчет те же деньги могут быть потрачены на более новую модель или марку.

6. Импульсивность покупок. Иногда соблазн приобрести прямо сейчас «затмевает остатки разума» и человек берет то, что ему не совсем по средствам. При обычной покупке он наверняка обратил бы внимание на что-нибудь подешевле.

Финансовое учреждение тоже рискует. И в первую очередь это связано именно с фактом быстрой проверки платёжеспособности клиента. В потребительском кредитовании банки не могут себе позволить такой «роскоши» и заявитель проверяется более досконально, например, запрашивая справку о доходах или другие доказательства кредитоспособности.

Отсюда высокие риски невозврата кредита в срок. К слову, микрофинансовые организации выдают микрозаймы под сильно завышенную по сравнении с банковской процентную ставку, именно по причине практически моментальной проверки клиента (вычисляется лишь кредитный рейтинг и займы выдаются только по паспорту).

МФО работают быстро, но сильно рискуют, что и заложено в их тарифах.

Еще один не совсем приятный момент – вероятность мошенничества. У банка нет никакой гарантии, что заявка на получение займа подана самим гражданином, а не аферистами с украденным паспортом. И совсем печально, что в таких мошеннических схемах могут участвовать сотрудники торговой сети.

Пос-кредитование в интернете

Дистанционные продажи в сети тоже развиваются и совершенствуются. Если раньше существовал исключительно наложенный платеж, то впоследствии появилось множество способов оплаты покупок в кредит в режиме онлайн. Всё больше интернет-торговцев оказывают и услуги POS-кредитования. Один из примеров – система онлайн-кредитования от банка Тинькофф: «Купивкредит».

Воспользоваться подобной возможностью несложно. Для этого нужно нажать кнопку «купить в кредит» и все. Дальше система проведет вас по нескольким этапам оформления такой покупки, в том числе потребуется заполнить небольшую анкету. Решение по кредиту вы увидите уже буквально через пару-тройку минут.

После одобрения всё пойдёт по привычной схеме: вам привозят оплаченный в кредит товар, а платите вы уже по реквизитам сервиса онлайн-кредитования. Обычно во время доставки товара требуется показать паспорт и подписать кредитный договор.

Описывать конкретные шаги не имеет смысла – все зависит от сайта продавца и его банка-партнера.

Когда POS-кредитование нужно? И нужно ли?

Очевидная выгода для заемщика омрачается рядом негативных моментов, поэтому покупать в долг все и сразу вряд ли нужно.

Система быстрых займов подойдет тем, кому до желаемого не хватает совсем чуть-чуть денег. Тогда можно внести приличный первоначальный взнос, а недостающую сумму выплатить постепенно. Только не каждый банк на такое согласится – ему нужны доходы. Вот и устанавливают максимально возможный размер взноса, чтобы начисляемые проценты были ощутимы.

Кому еще нужен POS-кредит? Тем, кто неожиданно лишился любимой кофеварки или микроволновки. В такие моменты хочется сразу же заменить вышедшую из строя технику на новую. Копить можно долго, да и неудобно это.

А вот оформить небольшой займ и вернуться в привычный уклад жизни – вполне достойный выход. Наконец, стоит обращать внимание на акции по продаже товаров в рассрочку без переплаты.

При должном уровне опыта и знаний можно купить товар действительно без переплаты.

Разговаривая о POS-кредитах, вспоминается одна ситуация из жизни. Супружеская пара выходит из супермаркета с двумя огромными сумками, доверху набитыми продуктами.

Мужчина поворачивается к своей половинке и изрекает: «Ничего себе, зашли за хлебушком!». Пос-кредитование – приблизительно то же самое. Часто это импульсивные и не всегда удачные покупки.

Хотя будем справедливы – иногда такой кредит становится настоящим спасением.

Источник: https://privatbankrf.ru/kredity/pos-kreditovanie-chto-eto-takoe.html

Что такое POS-кредитование?

Банки больше не рассчитывают на POS-кредиты

Вопреки всем известным недостаткам, экспресс-кредиты становятся все более популярными. Покупатели настолько привыкли к благам финансового рынка, что желают получить кредит прямо в месте покупки товара. На этом и основано POS-кредитование.

Что это такое?

POS-кредит – это не что иное, как заем на покупку товара. Это кредит, который оформляется и выдается непосредственно в магазине, минуя посещение банковской организации. POS означает «point of sale» и переводится как «пункт продажи», что точно отражает смысл данного вида кредитования.

Наличные при этом на руки не выдаются. Банк после оформления необходимых документов для получения кредита переводит деньги на счет магазина, а покупатель в дальнейшем возвращает предоставленный заем. У банка имеется подписанный с нужными торговыми пунктами договор о сотрудничестве, который предусматривает услугу по предоставлению заемщику POS-кредита.

Как же происходит процесс получения данного вида кредита заемщиком? Банк размещает в каждом магазине-партнере своего представителя, который и занимается непосредственно оформлением займа. Также менеджер POS-кредитования выступает и в качестве консультанта по предоставляемой услуге.

Иногда банки используют третье лицо, а именно кредитного брокера, с которым заключается договор. Таким образом, один брокер в торговой точке может представлять интересы нескольких банков при оформлении POS-кредита.

В нашей стране услуги POS-кредитования предоставляет узкий круг банковских учреждений. Первым использовать данный вид кредитования начал банк «Русский стандарт».

Позже к нему присоединились такие банки, как «Хоум кредит», «Альфа-банк», «Тинькофф» и другие.

Выдача POS-кредита

Если решили воспользоваться услугой такого кредитования, вы пройдете через процедуру оформления по следующим этапам:

  • Выбор товара (стоит обратить внимание, что обычно не все товары в магазине можно купить в кредит, поэтому внимательно смотрите на ценники).
  • На кредитной стойке оформляется заявка на получение кредита. Для этого нужно обязательно предъявить паспорт и второй документ на ваш выбор от СНИЛСа до заграничного паспорта.
  • Если заявка одобрена банком, подписывается документация на кредит.
  • Банк совершает оплату покупки.
  • Вы возвращаете заем по установленному банком графику. Делать это можно как непосредственно в магазине, так и в банке или терминалах оплаты.

Покупателям интернет-магазинов и турагентств, которые принимают платежи через “Яндекс.Кассу”, доступно кредитование прямо в процессе оплаты. Банком-кредитором выступает «Тинькофф Банк» (им же выпускаются карточки “Яндекс.Денег”). Кредитный лимит — от трех до ста тысяч рублей.

Для интернет-магазина заключение дополнительного договора с банком не требуется, кнопку оплаты в кредит можно найти рядом с другими способами платежа.

Заявка на кредит банком рассматривается две минуты, после чего представитель посетит клиента для подписания кредитного договора. Следующим рабочим днем после подписания договора покупка считается оплаченной. В “Яндекс.Кассе” комиссия с покупателей не взимается. Погашение кредита осуществляется через точки пополнения «Тинькофф Банка» или на сайте “Яндекс.Денег”.

Иногда условием банка для получения кредита является внесение первого взноса (от 10 процентов). Также может быть ограничена сумма, на которую приобретается товар или количество товаров. На эту тему можно проконсультироваться с представителем банка. Срок кредита также может быть самым разным, от пары месяцев до трех лет, равно как и ставка по процентам.

Преимущества

Преимущества POS-кредитования очевидны как для покупателя, так и для остальных сторон сделки:

  • Покупатель быстро приобретает необходимые товары в кредит, постепенно погашая взятый у банка заем. Процесс получения кредита проще и значительно быстрее, чем в случае потребительского займа, взятого непосредственно в банке. Товар можно получить без первоначального взноса и переплат.
  • Банк с помощью POS-кредитования расширяет базу клиентов. Новому клиенту всегда можно предложить, помимо кредита, получить еще и кредитную карту (так называемые кросс-продажи), что повышает доход банковской организации.
  • Что касается магазина, то и он получает профит или скидку. С его помощью увеличивается товарооборот и сумма чека в среднем, так как покупатель имеет возможность купить больше. Торговая точка не рискует, так как получает деньги сразу при продаже товара, а все обязательства берет на себя банк. Помимо всего прочего, магазин может включить неходовой товар в список кредитных, что позволит быстрее распродать его.

Обратная сторона POS-кредита

Рынок POS-кредитования становится все более популярным. Но есть и обратная сторона. В основном недостатки касаются покупателя:

  • Ставки по процентам зачастую в разы выше обычных банковских процентов, под которые выдаются потребительские кредиты. Это связано с тем, что банк берет на себя все риски по непогашению займа, что вкладывается при расчете кредитной стоимости. Клиента оценивают по кредитному рейтингу на основании кредитной истории заемщика. Процедура проверки является автоматизированной и называется еще скорингом.
  • Недобросовестные представители банка могут без вашего ведома добавить дополнительные расходы к сумме кредита, например страховку от несчастных случаев.
  • Ограничения кредита по сумме.
  • Товары, приобретенные в кредит, находятся в залоге у банка. Это делается опять же для уменьшения рисков банка, чтобы в случае отказа в погашении, он мог частично вернуть деньги путем продажи изъятого у заемщика товара. Под залог берутся, например, автомобили (в этом случае банк хранит у себя оригинал ПТС).
  • Всегда существует возможность того, что вы приобретёте товар, залежавшийся на складах по завышенной цене.
  • Возможность приобрести товар здесь и сейчас, не имея необходимой суммы денег, зачастую заставляет покупателя совершать покупки импульсивно, не подумав как следует.
  • Ввиду быстрой и не очень тщательной проверки платежной способности покупателя, банки POS-кредитования сильно рискуют. При оформлении потребительского кредита заемщик проверяется намного тщательнее, вплоть до предоставления справки с места работы. Самая неприятная ситуация для банка – это риск мошенничества со стороны покупателя. Никто не может гарантировать банку, что заявка на получение кредита не содержит сведений украденного паспорта. В данном случае речь может идти даже о сговоре с участием сотрудников магазина.

POS-кредит по интернету

Продажи в интернете также приобретают все большую популярность, становятся более совершенными и развитыми. Сейчас есть много способов оплаты покупки в онлайн-режиме. Раньше это было возможно только наложенным платежом. Интернет-магазины сегодня могут предложить приобрести товар и в кредит.

Купить товар в интернет-магазине с помощью кредитного займа просто. Достаточно нажать на пункт «купить в кредит» при оформлении заказа.

Дальше происходит оформление заявки на получение займа, через несколько минут после отправки приходит ответ от банка.

Если кредит одобрен, вы получаете необходимый товар и возвращаете заем непосредственно банку. При доставке подписывается договор на получение кредита.

Итак, кому же нужен POS-кредит?

  • Если вам не хватает небольшой суммы на покупку определенного товара, то кредит – ваш вариант, так как можно внести в качестве первоначального взноса большую сумму, а остаток возвращать банку небольшими суммами.
  • Если техника в доме неожиданно вышла из строя, а жить без любимой кофеварки или тостера не представляется возможным.
  • Копить на новую вещь долго и неудобно. А купить в кредит на небольшую сумму намного быстрее.

банков POS-кредитования

Ниже приведены банки, которые занимают лидирующие позиции по объему портфеля POS-кредитования:

  • «ХКФ-банк».
  • «Альфа-банк».
  • «Русфинансбанк».
  • «Кредит Европа Банк».
  • «Ренессанс Кредит».
  • «Траст».
  • «Росбанк».
  • «МТС-банк».
  • «Открытие».
  • «Восточный».

Источник: http://fb.ru/article/339638/chto-takoe-pos-kreditovanie

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.