Беспроцентный кредит: миф или реальность?

Содержание

Беспроцентный кредит: миф или реальность?

Беспроцентный кредит: миф или реальность?

Много банков – много условий. В условиях конкуренции каждый хочет привлечь новых клиентов, и займ под 0% – именно то, что может помочь. Однако существуют ли подводные камни и действительно ли это возможно?

«Кредит беспроцентный» – звучит заманчиво. Действительно, многие банки сегодня предлагают оформить беспроцентные кредиты и, казалось бы, что может быть выгоднее, однако на самом деле клиенту предстоит столкнуться с несколько другими реалиями, такими как ежемесячная процентная ставка и большие штрафные санкции.

Но даже с учетом нюансов, банковские организации могут выгодно предоставлять недорогие займы, например, беспроцентный кредит на ноутбук, когда у клиента нет проблем с доходами и документами. Тогда возникает вопрос: «В чем выгода банку?».

Неужели получить что-то можно практически бесплатно и, грубо говоря, в рассрочку. Кстати, выдавать займ без процентов для банков запрещено законом, поэтому организации используют либо займ под 0,01% либо выдают рассрочку.

Даже оформляя беспроцентный кредит на бытовую технику, банк выдает, к примеру, 20 тысяч гривен и через время получает ту же сумму. Ответ кроется в объемах кредитования.

Как правило, беспроцентный кредит в Киеве, к примеру, можно получить в магазинах быттехники. Банки сотрудничают с точками, и здесь вступает в силу партнерское отношение:

  • Магазин обеспечивает большую клиентскую базу;
  • Банк оплачивает покупку вместо клиента.

В самом тексте договора можно найти несколько незначительных затрат для клиента, от которых в принципе нет смысла отказываться, но значительных и прибыльных для кредитора:

  • СМС-, Интернет-банкинг;
  • Ежемесячная комиссия.

Где взять беспроцентный кредит в Украине?

Где еще можно оформить, к примеру, беспроцентный кредит на авто в Украине? Рассмотрим основные варианты:

  • Родственники всегда согласятся помочь, однако нельзя исключать ситуацию, когда и у родителей может не оказаться денег;
  • Банки кредитуют, при этом важно внимательно вычитывать договор;
  • Ломбарды работают только под залог имущества и на «дорогих» условиях;
  • Кредитные организации могут выдать такой займ по акции.

Какие банки дают беспроцентный кредит и на какие нужды?

В зависимости от целей и финансовых возможностей клиента, банк может пойти на те или иные условия.

Чем больше сумма, тем сложнее получить одобрение кредитора, поэтому сложно взять беспроцентный кредит на квартиру. Наличными взять деньги на таких условиях тоже невозможно.

Остается только быттехника, которая предполагает небольшой срок и сумму кредитования. На примере таблицы рассмотрим, где можно заключить сделку под 0%.

БанкиСуммаЦельУсловия
Приватбанк75000На картуДействующий клиент
АльфаБанк200000Потребительские нуждыСтарше 21 года, льготный период – 55 дней
VSBank25000ТоварОт 23 лет, справка о финансах
Укрсоцбанк100000Без целевойОфициальное трудоустройство

В указанных организациях можно взять беспроцентный кредит на мобильный телефон, однако гарантий в одобрении заявки – нет, поэтому важно знать другие варианты, которыми можно воспользоваться.

Беспроцентный кредит от небанковских кредитных организаций

В Украине популярностью пользуются кредит-сервисы. Например, можно получить кредит в Майкредит всего за 20 минут. Конечно, беспроцентный кредит на жилье здесь оформить нельзя, но оформить небольшую сумму на короткий срок для решения некоторых проблем можно легко.

Посмотрим, в какой сервис позволит сделать это под 0%.

СервисВозможная сумма кредитаНуждыУсловия взятия
MyCredit500Любые потребностиСтарше 18 лет, банковская карта, паспорт, для новых клиентов.
MoneyVeo3500
CCLoan3000
Швидка Позика5000

Подведем итоги

Получается, взять займ, когда срочно деньги нужны, выгоднее в кредит-сервисах. Всего за 20 минут можно действительно под 0% получить средства и не переживать, что кредитор может обмануть.

Чтобы заключить сделку, нужно:

  • Зайти на сайт;
  • Оформить анкетные данные и подать заявку;
  • Указать номер телефона, карты.

Никаких дополнительных звонков менеджеров коллегам и друзьям не будет, информация о клиенте конфиденциальна.

Деньги перечисляются на счет, и клиент может пользоваться круглосуточной поддержкой сервиса, что делает кредитование с МайКредит не только эффективным, но и комфортным.

Источник: //mycredit.ua/ru/blog/besprocentnyj-kredit-mif-ili-realnost/

Дают ли беспроцентные займы?

Беспроцентный кредит: миф или реальность?

В интернете можно увидеть предложения оформить бесплатный займ в день обращения. Такие объявления привлекают клиентов, но и вызывают сомнения. Можно ли взять беспроцентный займ на самом деле? Какие организации предоставляют его?

Беспроцентный займ – миф или реальность?

Беспроцентный займ – это кредит, который выдается без начисления процентной ставки за его использование заемщиком. Кажется, что такое невозможно. Кто же будет работать без прибыли? На самом деле возможность оформить бесплатный микрозайм есть у каждого человека.

Для этого нужно обратиться в микрофинансовую организацию. Такие компании выдают небольшие займы под высокие проценты. При этом не требуется подтверждать уровень заработной платы, официальную занятость, собирать кучу документов.

Многие МФО предлагают своим клиентам оформить первый займ совершенно безвозмездно. Но только при первом обращении! Это предлагается с целью, чтобы привлечь заемщиков и дать клиенту возможность оценить сотрудничество с кредитором.

Особенность беспроцентного займа заключается не только в том, что он выдается только новичкам. Главный нюанс состоит в том, что бесплатность кредита соблюдается МФО при выполнении одного условия: задолженность должна быть выплачена строго в срок. В противном случае кредитор начислит проценты.

Оценка заемщика

Беспроцентные займы на карту выдаются заемщикам, которые соответствуют следующим требованиям:

  • Совершеннолетний возраст.
  • Российское гражданство.
  • Регистрация на территории России.

Некоторые организации указывают в требованиях то, что клиент должен иметь хорошую платежеспособность и трудоустройство. Однако, данные об этом указываются заемщиком только в анкете, но не требуется подтверждать их документально.

Какие нужны документы?

Для получения беспроцентного займа не требуется собирать много бумаг. В большинстве случаев достаточно предоставить только паспорт гражданина России. Иногда могут попросить еще предъявить второй документ, удостоверяющий личность, к примеру, СНИЛС, ИНН.

Справку о доходах и трудовую книжку МФО не запрашивают. Это существенно облегчает процесс получения денежных средств.

Порядок оформления займа

Процедура получения займа без процентов в МФО довольно простая и не требует больших временных затрат. Многие организации и вовсе работают в онлайн-режиме, поэтому заемщикам не приходится даже выходить из дома. Весь процесс оформления происходит через сайт выбранной МФО.

Для получения займа требуется подать заявку. Если у организации есть свое отделение, то можно обратиться прямо туда. Если же компания работает через интернет, то заполнять анкету надо на ее официальном сайте. После ответа кредитора требуется подписать соглашение.

В офисе договор подписывается обычным путем. При оформлении через интернет используется подпись путем введения цифрового кода, который компания присылает на телефон заемщика.

После заключения сделки денежная сумма переводится клиенту. Она может быть перечислена на карту, банковский счет, электронный кошелек или выдана через систему Контакт, Золотая Корона и иные.

Куда обратиться за бесплатным займом?

Не все микрофинансовые организации выдают беспроцентные займы. Поэтому нужно знать, к кому именно можно обратиться, и какие условия предлагаются компаниями.

Екапуста

Организация Екапуста выдает займы онлайн на карту, банковский счет, электронные кошельки. Работает она только через интернет с помощью своего официального сайта.

Условия микрофинансирования:

  • Ежедневная ставка от 1,5%. При первом обращении – 0%.
  • Сумма кредита не больше 30 тысяч рублей.
  • Срок кредитования не более 21 дня.

Получить займ может любой гражданин России, имеющий прописку на территории РФ и возраст от 18 лет.

Манимен

Данная компания также работает онлайн, что очень удобно для заемщиков. Первый займ здесь также выдается без начисления процентов. При повторном оформлении ставка будет составлять 1,9% ежедневно. Срок кредитования составляет до 18 недель, сумма не больше 70 тысяч рублей.

Микрозайм может получить клиент, имеющий российское гражданство и прописку, а также возраст более 18 лет.

КредитПлюс

В этой организации первый займ предоставляется бесплатно, затем же ставка устанавливается в размере от 0,39% ежедневно. Сумма кредитования составляет не более 15 тысяч рублей, а период погашения ограничивается 30 днями.

Взять деньги в долг может каждый совершеннолетний гражданин России.

Езаем

Данное кредитное учреждение предлагает следующие условия предоставления денег:

  • Ежедневный процент от 1,5%. Первый займ безвозмездный.
  • Сумма кредитования не больше 15 тысяч рублей.
  • Срок микрокредита до 30 дней.

Для оформления кредита нужен возраст не менее 18 лет, прописка и гражданство России.

Что еще можно отнести к беспроцентным займам?

К беспроцентному кредиту еще можно отнести покупку товара в рассрочку. Она предоставляется на несколько месяцев. Стоимость приобретенной продукции разделяется на определенный срок, процент не устанавливается, поэтому никакой переплаты нет.

К примеру, Совкомбанк предлагает своим клиентам карту рассрочки «Халва». Она дает возможность покупать товары в магазинах-партнерах банка и не переплачивать. Условие беспроцентности соблюдается банковским учреждением только в том случае, если заемщик своевременно погашает задолженность.

Также к беспроцентному займу можно отнести кредитную карту с льготным периодом. Практически все кредитки имеют такой период, только его величина может отличаться в зависимости от банка. В течение установленного времени заемщики имеют возможность использовать заемные средства совершенно бесплатно.

Как правило, беспроцентный период составляет 50 дней. Но есть банковские учреждения, предлагающие более увеличенный срок. К примеру, это Альфа банк, который выпустил кредитную карту, по которой беспроцентный период составляет 100 дней.

Условия этого продукта следующие:

  • Кредитный лимит не более 300 тысяч рублей.
  • Размер ежемесячного взноса не менее 5% от суммы задолженности.
  • Годовой процент от 23,9% после завершения льготного срока.

Оформить кредитку может любой гражданин России, имеющий возраст свыше 21 года, официальное место работы и хорошую платежеспособность. Понадобится подтвердить заработную плату документально. Также важно иметь положительную кредитную историю.

Таким образом, беспроцентный займ – это не миф. Он действительно существует, но оформить его можно только в той компании, которая его предлагает, и исключительно при первом обращении.

Источник: //vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/dayut-li-besprotsentnye-zajmy/

Беспроцентный кредит – миф или реальность?

Беспроцентный кредит: миф или реальность?

Нулевая ставка кредитования – один из распространенных и активно используемых рекламных мифов. На финансовом рынке беспроцентных кредитов не существует, ведь законодательством выдача займов под 0% запрещена. Если речь заходит о беспроцентном кредите, следует рассмотреть несколько схем финансовых взаимоотношений между кредитором и заемщиком.

Формы кредита с «нулевой ставкой»

Беспроцентным кредитом обычно принято называть займы со значительно сниженной процентной ставкой или продолжительным льготным периодом.

Существует несколько нюансов, которые придется учесть в процессе кредитования.

Например, кредиторы не прочь воспользоваться скрытыми платежами или заранее включить проценты в стоимость товара, если речь заходит об ипотеке, автомобильном или потребительском кредитовании.

Формы беспроцентного кредита:

Каждый из перечисленных кредитных продуктов имеет уникальные характеристики, поэтому условия заключения сделки отличаются. Кредиторы не прочь использовать также различные скрытые комиссии и необязательные оплачиваемые услуги, в связи с чем рекомендуем подробно читать условия Договора.

Кредитные карты со льготным периодом

Льготный период доступен для держателей многих кредитных банковских карт. В среднем срок беспроцентного использования денежных средств составляет от 30 до 55 дней, но эмитент берет комиссию за различные транзакции и обслуживание кредитки. Дополнительные комиссионные выплаты начисляются при снятии и переводе денег.

Кредитные средства на карте строго ограничены в рамках заданных лимитов. Проценты не начисляются только на протяжении льготного периода, поэтому вернуть деньги рекомендуется строго в срок.

Если заемщик нарушает условия сделки, кредитор имеет полное право начислять указанную в договоре процентную ставку. Более того, некоторые кредиторы осуществляют страхование сделки.

Когда заемщик своевременно не возвращает долг, ему приходится дополнительно осуществить выплату по страховке.

Беспроцентный потребительский кредит

Потребительские кредиты, включая рассрочку, считаются излюбленной формой финансирования для продвижения беспроцентных займов. В сделке здесь принимают участие три стороны. Покупатель товара выступает в качестве заемщика, финансовое учреждение примеряет на себя роль кредитора, а магазин, в котором осуществляется приобретение товара, считается посредником.

Способы обмана заемщика:

1. Наличие скрытых платежей за обслуживание кредита.

2. Проценты за приобретенный в кредит товар изначально включены в его стоимость.

3. Первый взнос является общей суммой процентных платежей.

4. Выплата комиссии в пользу торговой компании за посредничество.

Кредиты и рассрочки на приобретение товаров приносят огромную прибыль магазинам.

Торговые компании разработали множество различных способов продвижения своей продукции, но нулевая ставка кредитования до сих пор остается излюбленным способом привлечения потенциальных клиентов.

Банки, работающие в связке с магазинами, зарабатывают на комиссионных выплатах и предоставлении дополнительных услуг.

Беспроцентные кредиты на приобретение жилья

Ипотечное кредитование современного образца считается одной из долгосрочных форм крупного заимствования. Срок действия договора на приобретение жилья в кредит может превысить 10 лет.

В этой отрасли активно развиваются государственные программы льготного кредитования, позволяющие значительно снизить ставки по ипотеке. Коммерческие банки извлекают прибыль путем использования различных комиссий.

Своевременная оплата по ипотечному виду кредитования позволит заемщику стать обладателем недвижимости. Если просрочить платеж, моментально произойдет начисление штрафа.

Беспроцентный кредит для приобретения квартиры без участия в государственной льготной программе представляет собой целую схему по выкачке денег заемщика. Банки берут комиссии буквально за каждое действие клиента, сводят на нет все преимущества нулевой процентной ставки. В долгосрочной перспективе переплата по ипотечному кредиту выше на 50% в сравнении с альтернативными видами заимствования.

Беспроцентный кредит на приобретение автомобиля

Потребительские кредиты в основном используются для приобретения товаров средней ценовой категории, включая мебель, стройматериалы и бытовую технику.

Сделки между автомобильными салонами и покупателями транспортных средств заслуживают отдельное внимание. В этой отрасли беспроцентный кредит считается исключительно маркетинговым инструментом.

Автокредитование всегда носит платный характер, даже если представители автосалонов и банков уверяют заемщика в обратном.

Стандартные условия автокредитования:

1. Умышленно завышенная сумма первоначального взноса. Размеры платежа достигают 70% от стоимости транспортного средства.

2. Сокращенные сроки действия кредитного договора (12-36 месяцев).

3. Платные услуги. Заемщик обязуется воспользоваться услугами рекомендованной кредитором страховой компании. Переплатить придется около 3-5% от изначальной суммы займа.

4. Затраты по оформлению транспортного средства для постановки на учет ложатся на плечи заемщика. При этом сам автомобиль переходит во владение клиента только после официального закрытия кредитного договора, то есть до полного погашения долга имущество считается собственностью банка.

Страховка – распространенный и зачастую абсолютно бесполезный вид дополнительных услуг, который навязывается кредитором заемщику.

Сумма страховки входит в оплату займа, то есть платежи ложатся на плечи клиента.

Если страхование транспортного средства действительно приносит пользу, то страховка жизни и здоровья заемщика зачастую расценивается исключительно в качестве необязательной услуги.

Почему кредиторы так заинтересованы в страховании? Во-первых, наличие страховки позволит возместить убытки в случае поломки транспортного средства.

Во-вторых, банки заключают договоренности с крупными страховыми компаниями или внедряют специально разработанные программы страхования.

Ставки по полисам здесь значительно завышены, поэтому кредиторы на ровном месте получают доход, снижая риск невозвращения займа из-за порчи объекта кредитных отношений.

Напоследок кредитор может указать в договоре отдельное условие, по которому нарушение сроков внесения регулярных платежей приравнивается к страховому случаю.

Этот механизм внедрения скрытых комиссий активно используется эмитентами кредитных карт и компаниями, которые выдают потребительские займы.

Несвоевременное возвращение застрахованного долга становится причиной начисления штрафов, то есть кроме прописанных в договоре комиссионных сборов заемщик выплачивает еще и крупные неустойки.

Реально ли получить беспроцентный кредит?

Подводя итоги, можно с уверенностью сказать, что беспроцентное кредитование – это миф, созданный и используемый маркетинговыми отделами крупных коммерческих банков и торговых компаний. Обычно за громкой вывеской «заем под 0%» прячется льготный период кредитования или кредит под 0,01% со множеством скрытых платежей.

Чтобы снизить риск финансовых потерь, потенциальному заемщику рекомендуется:

1. Внимательно проверить условия кредитования. Прочесть договор или доверить его изучение профессионалам. Если речь заходит о крупном долгосрочном займе, можно обратиться к юристу или независимому кредитному менеджеру, который проверит документ, предоставив экспертное мнение.

2. Отказаться от участия в сделках, предполагающих какие-либо скрытые комиссии, штрафы и платежи.

3. Изучить перечень обязательных и необязательных платных услуг.

4. Проконсультироваться у работника финансового учреждения по поводу комиссионных платежей, связанных с выполнением различных транзакций (перевод, снятие, возвращение средств).

Погашение всей суммы кредита, особенно в случае с долгосрочными крупными займами, должно сопровождаться справкой, в которой финансовое учреждение подтверждает факт закрытия договора. Иногда кредиторы пробуют нажиться даже на выдаче подобных выписок. Во избежание недоразумений заёмщику рекомендуется ссылаться на договор, угрожая кредитору разбирательством в суде.

Мфо и микрокредитование

МФО не предлагают условий с 0 ставкой, но бывают случаи, когда микрозаймы даются под 0 процентов на 1-2 дня, после чего начинает действовать стандартная ставка от 0,5% в день. Большая часть микрофинансовых организаций предлагают займы под 1-2% в день, в связи с чем такие условия подойдут только тем, кто нуждается в деньгах срочно.

Источник: //smartmoney.today/blogs/423-besprocentnyi-kredit-mif-ili-realnost.html

Беспроцентный кредит – реальность или очередной миф?

Беспроцентный кредит: миф или реальность?

Сложно сегодня найти финансовую организацию, что не занималась бы такой деятельностью, как кредитование. Действительно, кредиты предлагаются всем желающим не только в банках, но в микрофинансовых организациях, торговых сетях и в ломбардах.

При необходимости оформить кредит можно довольно быстро и на любые нужды. Однако было бы ошибкой на все сто процентов доверять предоставляемой вниманию потенциальных клиентов информации о предлагаемых займах.

Далеко не всегда она бывает полностью правдива. Да и сами заёмщики часто не утруждают себя необходимостью до конца разъяснить все двусмысленные нюансы, спорные моменты и непонятные пункты договоров кредитования.

Итогом такой невнимательности, и даже можно смело заявлять – безответственности, нередко становятся крайне неприятные конфликтные ситуации и длительные разбирательства. И всё потому, что прозревший заёмщик внезапно обнаруживает необходимость платить по взятому кредиту сумму, часто существенно большую, нежели изначально было запланировано.

Кредит бесплатно

Часто потребителя сбивает с толку такой термин, уже вполне устоявшийся, как «беспроцентный кредит». Многие заёмщики воспринимают его порой буквально как «кредит бесплатно».

Может ли быть на практике выдача таких займов настолько выгодной для кредитующей организации, что та готова даже не брать с клиентов за использование своих ресурсов проценты? Или всё же стоит признать тот факт, что беспроцентных кредитов в реальности не существует? Но тогда в чём подвох тех предложений, что так заманчиво обещают выгоду очередного беспроцентного займа его счастливому обладателю?

Реально ли оформить беспроцентный кредит?

Кредит тогда считается именно кредитом, когда так либо иначе, но за его использование приходится платить. Только так и толкуется тот базовый экономический термин.

Поэтому ни бесплатным, ни, тем более – безвозмездным, ни один заем быть не может по определению.

В противном случае даже сама процедура использования чужих материальных ресурсов уже не может считаться кредитом, и как минимум должна по-другому называться.

При этом не стоит даже досконально понимать экономические термины, а всего лишь призвать на помощь банальную логику. Согласно ней, ни одна финансово-кредитная организация работать бесплатно и исключительно лишь для удовлетворения нужд своих клиентов не будет, так как создавалась и продолжает функционировать, чтобы приносить доход своим создателям и владельцам.

Иначе банкирам придётся нести расходы на аренду или содержание помещений, оплату труда собственного персонала и тому подобные статьи, но при этом выдавать в пользование заёмщикам деньги банка без какого-либо дохода, получаемого обычно с таких сделок.

Смысл в таких телодвижениях может быть один – выгода самого заёмщика. Но банки, к сожалению, не занимаются подобной благотворительностью, да и в альтруизме не замечены.

Именно это должно первым приходить голову тем, кто решил откликнуться на рекламное предложение оформить беспроцентный кредит.

Где искать скрытую комиссию, или подводные камни беспроцентных займов?

Итак, говорить об отсутствии прибыли банков или других кредиторов в нашей ситуации нет никакого повода. Реальность говорит об обратном – иначе нет смысла в такой деятельности.

Кроме того, стоит помнить, что прибыль кредиторы получают исключительно за счёт самих заёмщиков.

Но тогда стоит разобраться, какой же именно продукт под громким именем беспроцентного кредита так настойчиво предлагается потребителю? Чаще всего речь идёт об обычном кредите, оформляя который, невнимательные заёмщики не слишком тщательно пытаются вникнуть в завуалированные множеством фраз условия использования.

Дополнительные комиссии

Часто достаточно лишь педантично изучить все до единого условия договора кредитования, чтобы понять – зарабатывать банк будет именно на начислении какой-либо из дополнительных комиссий, обойти платёж которой невнимательному заёмщику не удастся.

Комиссия за пользование счетом

Например, комиссия за использование платёжного счёта, либо какой-либо её аналог.

На первый взгляд сумма в размере одного, максимум двух процентов от общей суммы оформленного кредита – не слишком критичные расходы.

Но если речь идёт о ежемесячной трате подобного рода? В этом случае эквивалентом такого платежа становятся комиссионные банка в размере 12-24 процента годовых. Разница принципиальна, согласитесь!

Завышение цены приобретаемого в кредит товара

Стандартный кредит может превратиться в беспроцентный и благодаря сотрудничеству банков с торговыми сетями. Мало кому из нас не приходилось задумываться о покупке в кредит новинок электроники, бытовой техники, мебели, и тому подобных товаров.

Рассрочка без процентов заинтересовала бы нас куда больше традиционных условий займа. Особенно если и в договоре никаких упоминаний не только о процентной ставке, но и о доплатах, комиссиях или страховках, встречено не будет. В чем может быть подвох?

В более высокой стоимости той продукции, что и предлагается на таких заманчивых условиях. Покупатель, что тщательно отслеживает тенденции рынка и планирует покупку довольно давно, может легко заметить такую наценку, в отличие от человека, столкнувшегося с экстренной необходимостью срочно приобрести в кредит холодильник взамен внезапно сломавшегося, например.

Акция – шанс купить дешевле

Конечно, можно допустить, что торговая сеть в честь открытия новой точки продаж и ради привлечения новых клиентов решила организовать акцию, и у покупателя – действительно хорошие шансы купить товар не только по льготным ценам, но еще и используя льготы по кредиту.

Правда, в таких ситуациях чаще происходит следующий сценарий: число выделенных для участия в акции товаров – весьма ограничено. Поэтому когда привлечённый рекламой покупатель до магазина всё же добирается, в его распоряжении оказывается выбор товаров уже не только без скидки, но, возможно, что еще и с дополнительной наценкой.

Не забывайте, что акция может быть устроена и для распродажи морально устаревшего товара. Насколько выгодным может быть такое приобретение, тем более – в кредит, покупателю обязательно стоит хорошенько перед подписанием договора поразмыслить.

Источник: //interzaim.ru/stati/besprocentnyj-kredit-realnost-ili-ocherednoj-mif.html

Информационный портал

Беспроцентный кредит: миф или реальность?

И так, давайте вначале разберемся бывают ли вообще беспроцентные кредиты? Ведь всем известно, что бесплатно ничего не бывает, и с какой стати банк будет давать покупателю деньги в долг без процентов?

Авторское право!!!Авторство текста подтверждено!!!Будьте уверены в том, что сейчас читаете «уникальный» текст, которого еще нет в интернете. Если где бы то ни было в сети интернет вы обнаружите этот текст, кроме сайта

info.barbados-fs.ru

ЗНАЙТЕ — это всего лишь копия, за достоверность которой barbados-fs ответственности не несет и нести не может

Ситуация проста – продавцу нужно продавать товары и по возможности чем они дороже, тем лучше.

Но для этого нужно как-то заставить покупателя приобрести дорогой товар, ведь не многие могут себе позволить купить, например телевизор за 80 тысяч рублей, без предварительных накоплений.

А в случае, когда нам обещают беспроцентный кредит без первоначального взноса, покупатель может придти в магазин, не имея в кармане не копейки, а уйти уже с понравившемся товаром.

Для этого продавец договаривается с каким-либо банком о том, что при оформлении товара в кредит, банк магазину  выплатит сумму меньшую, нежели стоимость товара. Например,  вместо 20 тысяч стоимости товара, банк оплачивает магазину только 18 тысяч. Это называется «скидка банку».

Т.е. товар на полке магазина продается по цене 20 тысяч. Его можно купить хоть за наличный расчет по этой цене, хоть взять в кредит. Покупатель берет у банка кредит, в размере 20 тысяч, а банк по договоренности с магазином, перечисляет  только 18 тысяч. Фактически кредит получается для покупателя действительно беспроцентным, т.к.

сверх суммы указанной на ценнике товара он действительно не платит. Хотя в кредитных договорах и указывается некая процентная ставка по кредиту, но она как раз и отражает эту «скидку» которая в самом договоре не указывается, ведь покупатель берет кредит на полную стоимость товара.

Такой тип кредита оформляется у кредитных представителей, которые располагаются в торговой точке. Покупатель при оформлении кредита денег не получает, а они – деньги, автоматически перечисляются банком на счет магазина.

В общем, все довольны – магазин продал товар, покупатель не потратив не копейки, купил желаемый товар, а банк, как ему и положено с этой сделки получил свой процент.

На практике эти беспроцентные кредиты 0-0-6/12/24 чудесным образом становятся «хорошо» процентными, иногда даже в большей степени, чем если бы вы просто взяли в банке обычный «денежный» кредит

Возникает резонный вопрос – «как же  так»? А вот так! Кроме кредитных продуктов банк желает продать покупателям – заемщикам еще много разных «плюшек».

  Плюшек, зачастую заемщику совершенно не нужных и не купленных бы им при других обстоятельствах, но кто хоть раз оформлял потребительский кредит в торговой точке, наверняка знает, что это оформление происходит в специфической обстановке —  обстановке нервозности, выстаивания в очереди к представителю для оформления заявки, ожидании ответа от банка, ну и естественно в предвкушение  скорой возможности начать использование приобретаемого товара, все это притупляет нашу бдительность, чем и бессовестно пользуются кредитные представители.

Я не утверждаю, что все кредитные представители стараются ввести в заблуждение заемщиков при оформлении кредитов, но в 99% случаев это именно так и происходит.

И так, что же происходит?

При оформлении кредитной заявки, кредитный представитель без вашего ведома может включить в эту заявку кроме, непосредственно запрашиваемой вами суммы кредита, различные дополнительные платные услуги.

Здесь и далее в качестве примера будем рассматривать Альфа Банк, так как именно с ним имел дело автор статьи (ну то есть Я).

И так, «уважаемый» Альфа Банк (а вернее его кредитный представитель) дополнительно вписывает в кредитную заявку такие «плюшки»:

страховка по кредиту («страховые платежи — плата за страхование различных рисков, которые могут возникнуть у кредитного учреждения во время пользования Заёмщика кредитом», допустим смерть заемщика (тьфу-тьфу) и т.п. риски), страховка рассчитывается от полной суммы кредита;

—  услуга «Альфа-Хранитель» — набор наклеек и брелоков, которые (наклейки) заемщик может наклеить на свой паспорт, на сотовый телефон, на брелок повесить ключи от дома или автомобиля, и в случае утери этих вещей, нашедший их может позвонить по телефону указанному на наклейке и вознаграждение за их находку выплатит не владелец вещи, а «Альфа-Хранитель» (наверное, очень необходимая услуга, для тех, кто постоянно что-то теряет). На конец декабря 2010 года это «чудо» обходилось заемщикам в 790р. единовременно;

выпуск неперсонифицированной  карты Visa Instant Issue к текущему счету. Это такая карта, на которую можно самостоятельно класть деньги, а потом при необходимости тратить, допустим, на покупки. Эта «очень нужная» вещь обходилась заемщикам в 708 р.

единовременной  выплатой и плюс через год ее использования (простого лежания ее у вас в кошельке) взималась бы еще какая-то сумма (какая, не уточнял, т.к. пользоваться ей не планировал). Обратите внимание, что я говорю именно про неперсонифицированную кредитную карту, т.е.

карту, которая не содержит никаких персональных данных потребителя и не выпускается под конкретного человека. Это очень важно.

Естественно, что страховка включала бы в себя и сумму этих дополнительных услуг.

Наверное, для суммы кредита в 80 или более тысяч рублей, 1500 р.

дополнительных услуг не такая уж и большая цена (не забываем про страховку, она добавит свой ощутимый вклад в сумму кредита), а вот для кредита в десять тысяч рублей это уже будет ощутимое удорожание, ведь для заемщика берущего такую сумму в кредит, каждая копейка будет на счету. Да и  есть просто принципиальные люди (такие как я), которым очень не нравиться когда кто-то без их ведома,  «хочет иметь на свой кусок хлеба, мой кусок масла».

Так, вписав без ведома заемщика в кредитную заявку «эти» услуги, кредитный представитель в лучшем случае называет нам общую сумму кредита, которая, разумеется, превышает ожидаемую нами, либо вообще не называя никаких сумм, просто отправляет заявку в банк на одобрение.

В случае если сумма до отправки в банк нам все же озвучена, на вопрос «почему сумма больше?», получаем ответ – «это переплата по кредиту, разве кредит может быть беспроцентным?».

На этом некоторые люди сдаются и соглашаются на озвученную сумму, а некоторые, более упорные, продолжают задавать вопросы о «законности» включения этих услуг в заявку.

На это незамедлительно дается ответ, что либо «это необходимые условия получения кредита и без них кредит не одобрят», либо «это необходимые условия получения кредита и без них кредит наверняка не одобрят». Т.е.

заемщику дают понять, что если он не согласиться купить эти дополнительные услуги, то кредит он или не получит, или скорее всего не получит.

Теперь не трудно представить, какое решение примет человек, который потратил свое «предпраздничное время» на выбор приглянувшегося товара, как сидел, а вернее стоял в очереди к кредитному представителю, дабы наконец-то оформить заявку на кредит и тут ему говорят, что он может и не получить кредит. Естественно человек, скорее всего, согласиться заплатить больше, чем остаться вообще без покупки. Это вариант, когда сумма кредита заемщику все же оглашается до отправки заявки в банк.

Вариант, когда заявка отправляется «молча». После ее одобрения (если она конечно одобряется), когда начинается подписание всех договоров, заемщик с удивлением обнаруживает, что сумма кредита больше, чем должна была бы быть, по «беспроцентному»кредиту.

На вполне законный вопрос — «с какой стати?» представитель говорит «ну если не хотите брать кредит на этих условиях, то мы сейчас аннулируем вашу заявку и (сегодня) вы кредит получить уже не сможете. Попробуйте придти завтра, подадите заявку заново и может банк вам ее одобрит».

Тут у вас перед глазами пролетает все время, потраченное на эту канитель, лица ваших домашних, которые сидят в этот чудесный субботний вечер, в предвкушении того, что вот сейчас придет «кормилец» и принесет новый большой и хороший телевизор (в разных вариантах по разному), а телевизора-то и не будет, и завтра надо будет опять тащиться в магазин, и опять проходить через эту муку оформления кредита, и вспоминая «ехидное выражение» на лице кредитного представителя, понимать, что «завтра» кредит-то могут уже и не дать. Особенно ярко это представляется, если человеку, подаваемому заявку перед вами, в предоставлении кредита отказали.

Вот тут сдаются уже самые стойкие. Я сдался, правда, сразу определившись, что эти деньги за дополнительные услуги попытаюсь себе вернуть.

Почему же кредитные представители так «некрасиво» с нами поступают?

Все банально. У них тоже есть планы по оформлению не только кредитов, но и дополнительных услуг, притом на оформление услуг планы намного жестче и их не выполнение грозит лишением премии. Я не говорю, что именно так обстоят дела в Альфа-Банке, но именно так обстояли дела в одном из банков, с которым я сталкивался несколькими годами ранее.

Вот и стараются представители любыми путями продать нам эти услуги, только почему-то «не очень честными» способами, хотя мне точно известно, что на обучающих курсах им преподают (преподавали), что клиента надо убедить, «что вот именно без этой услуги, он жить не сможет и совершенно не понятно, как он без нее жил раньше».

Но видимо они идут по пути наименьшего сопротивления.

Давайте разберемся на самом ли деле, нам могут отказать (или откажут) в предоставлении кредита, если мы не приобретем эти доп. услуги?

Это совершенно не верно! Приобретение дополнительных услуг никаким образом не влияет на решение банка о предоставлении вам кредита.

Если вы уже брали подобные кредиты и внимательно читали кредитный договор и договора на эти услуги, то там черным по белому написано, что данные услуги приобретаются добровольно и отказ от их приобретения ни в коей мере не может влиять на одобрение кредитной заявки. Такую ложную информацию  кредитный представитель предоставляет нам именно для того, что бы мы согласились на эти услуги.

Кстати, для тех кто не знает – решение о предоставлении вам кредита, или об отказе принимает  не человек,  а компьютерная программа. Да-да, это именно она на основе предоставленных вами данных, принимает решение. И на это решение больше повлияет, кем вы работаете (простой работник или руководитель), чем то, оформили ли вы страховку кредита или нет.

Правда в редких случаях «специальные контролеры» отбирают несколько заявок, для контроля правильности данного ответ, но как вы понимаете это единичные случаи.

Еще один момент — повлиять на одобрение вашей заявки может и сам кредитный представитель.

У него есть право, в случае возникновения подозрения в «благонадежности» предполагаемого заемщика, пометить соответствующую заявку, после чего она все равно уходит в банк на одобрение, но результат будет очевиден – отказ. Так что уж больно сильно выводить из себя кредитного представителя то же не стоит. А то мало ли.

Источник: //www.info.barbados-fs.ru/besprotsentnyiy-kredit-mif-ili-realnost-chast-2-ne-dadim-sebya-obmanut/

10 мифов о кредите

Беспроцентный кредит: миф или реальность?

Не позволяйте предрассудкам управлять вашими финансами. Развенчиваем самые популярные мифы о кредитах, из-за которых может пострадать ваше благополучие.

1. «Долг по кредиту – это всегда плохо»

Конечно, если использовать кредитную карту с высокой процентной ставкой для необдуманных покупок, то долг может оказаться катастрофой. Но это не значит, что его стоит бояться.

Полезно знать: небольшая задолженность, которую вы в итоге смогли погасить, повышает ваш кредитный рейтинг. В будущем он позволит брать более крупные ссуды. А вот отсутствие у клиентов каких-либо кредитов в прошлом выглядит в глазах банков не менее подозрительно, чем испорченная кредитная история.

2. «Овердрафт – это ненужная роскошь»

Действительно, карты с услугой овердрафта дороже в обслуживании, чем обычные дебетовые. Тем не менее, эта уникальная услуга. По сути овердрафт – это нецелевой кредит, который вы получаете просто с картой, не предоставляя даже справки о платежеспособности. Овердрафт может стать «спасательным якорем» при нехватке денег на нужную и срочную покупку.

Полезно знать: выгодно пользоваться овердрафтом на зарплатной карте, если за ее обслуживание платит работодатель.

3. «Достаточно вносить минимальный платеж по кредиту»

Минимальный платеж банк рассматривает как подтверждение вашей платежеспособности. Большая часть внесенной суммы идет на погашение процентов, а остальное уже покрывает вашу задолженность.

Поэтому делая только минимальные платежи, вы постоянно вынуждены гасить набегающие проценты. Долг может растянуться надолго, а переплата будет огромной. Всегда вносите больше минимального платежа, если есть возможность.

Бывает, что недобросовестные коллекторы угрожают заемщикам уголовной ответственностью. На самом деле кредитные вопросы решаются в рамках гражданского законодательства.

Полезно знать: если вы не в состоянии погашать кредит, у вас могут только отобрать имущество, в том числе недвижимое. Однако уголовным кодексом предусмотрена ответственность за оформление кредита по фальшивым документам или злостное уклонение от взыскании задолженности.

5. «У нас кредит на двоих, так что на мне только половина долга»

Пусть вас не вводит в заблуждение термин «созаемщик» – второй человек, на которого оформляется кредит. Поскольку заемщик и созаемщик расплачиваются вместе, за невыплату долга они так же отвечают оба.

Например, вы оформили ипотеку на двоих собственников и даже прописали в документе, что выплачивать ее будете поровну.

Однако если один заемщик не выполняет свои обязанности перед банком, погашение всего долга ложится на плечи второго.

6. «Если не можешь платить по кредиту – скрывайся от банка до последнего»

Все с точностью до наоборот: чем быстрее вы проинформируете банк о своих финансовых проблемах, тем в более выгодном положении окажитесь.

Полезно помнить: банк не заинтересован в том, чтобы разорить вас, ему надо вернуть свой долг. При наличии подтвержденных денежных трудностей он может дать вам рассрочку по кредиту, предоставить кредитные каникулы или рефинансирование.

7. «Я не могу позволить себе профессиональный совет по кредиту, у меня и так нет денег»

Многие думают, что консультации профессионалов стоят дорого. На самом деле, многие юридические компании делают бесплатные телефонные консультации по кредитам. Лучше обращаться к юристам, чем спрашивать совета у знакомых.

8. «Я просрочил платеж по ипотеке, теперь у меня отберут квартиру»

Взыскание имущества – это самая крайняя мера. Банк не может просто отобрать у вас ипотечную квартиру, для этого ему сначала надо получить соответствующее решение суда. Это грозит только злостным неплательщикам, у которых нет никакой возможности погасить долг. Если просрочки случаются не очень часто и в малом размере, то вы отделаетесь штрафом.

9. «Если судебных приставов игнорировать, они уйдут сами»

Скрыться от них не получится. Согласно новой редакции закона пристав имеет право войти в вашу квартиру без разрешения. Более того, если вас нет дома, он может вскрыть дверь и арестовать имущество, имея на руках соответствующее решение суда.

10. «Я могу объявить себя банкротом и не платить кредит»

Действительно, с недавних пор физическим лицам предоставили право признания банкротства. Тем не менее, эта и так сложная и дорогостоящая процедура не освобождает от долговых обязательств.

После того, как суд признает вас банкротом, ваше имущество выставят на торги, а все сделки за последний год аннулируют.

Задолженность реструктуризируют на срок не больше пяти лет, в течение которого вы не сможете брать новые кредиты.

Источник

Ксения созерцатель Ксения созерцатель

Источник: //kredit.temaretik.com/1036911107837004668/10-mifov-o-kredite/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.