Цели кредитов для малого бизнеса

Содержание

Кредит на развитие малого бизнеса — как получить займ на рост бизнеса

Цели кредитов для малого бизнеса
» Финансы » Получить деньги » Кредит на развитие малого бизнеса — особенности оформления займа для ИП и ООО

Все больше владельцев предприятий, ведущих бизнес в России, интересуются возможностью оформить кредит на развитие малого бизнеса. Такая ссуда позволяет расширить производство, увеличить товарооборот, запустить новое оборудование и т.д. – то есть сделать шаги на пути к увеличению своего дохода в десятки раз.

Сегодня мы поговорим о том, на каких условиях банки выдают подобные ссуды, о подводных камнях и особенностях этого процесса. Особое внимание следует уделить рекомендациям по подготовке к оформлению ссуды и подаче заявки на кредит.

Кредит на развитие малого бизнеса и его особенности

Хотя кредит на расширение бизнеса – наиболее популярный и известный вид ссуд для предприятий, он далеко не единственный. На сегодняшний день банки выдают следующие бизнес-кредиты:

  • Инвестиционные ссуды – кредиты, целью которых является приобретение основных средств, реализация инвестиционных проектов. Это долгосрочные займы на значительные суммы, которые выдаются под конкретные бизнес-планы;
  • Овердрафты – кредитование расчетного счета. Банк открывает заемщику лимит для покрытия кассовых разрывов между поступлениями на счет и исполнением платежных поручений;
  • Кредиты на открытие бизнеса выдаются начинающим предпринимателям, еще не ведущим деятельность;
  • И, наконец, кредит на развитие малого бизнеса – ссуда для действующих предприятий, целью которой является увеличение торгового оборота, рост выручки и прибыли.

Как мы видим, главное отличие ссуд на развитие бизнеса от других – в их цели. Предприниматель или организация должны стремиться расширить выбранное направление деятельности, вложить в него дополнительные средства.

Из этого вытекает и главное условие кредитования на развитие бизнеса — заемщик к моменту подачи заявки должен иметь деятельность, которая приносит стабильную высокую прибыль. Иначе банк не видит смысла вкладывать в убыточное предприятие дополнительные средства.

Есть некоторые особенности и в процессе оформления, и в требованиях банка к клиенту, о чем речь пойдет ниже.

Условия выдачи займа на развитие малого бизнеса

Вас интересует, как получить кредит на развитие малого бизнеса? Мы предлагаем стандартные условия банков по этому виду ссуд:

  • Небольшой срок кредитования: от 6 месяцев до 2-3 лет. Предполагается, что за это время выданные средства будут полностью освоены и начнут приносить дополнительную прибыль, а значит, клиент может свободно вернуть долг.
  • Сумма кредитования напрямую зависит от оборота клиента, но при этом она сравнительно невелика. Обычно банки выдают займ на развитие малого бизнеса в размере 3-4 среднемесячных выручек (либо 3-5 закупок сырья, товаров).
  • Форма выдачи – чаще всего кредитная линия (возобновляемая или невозобновляемая). Однако часто банки выдают и разовые кредиты на расширение бизнеса.
  • Процентная ставка на несколько пунктов выше, чем по инвестиционным ссудам.
  • В качестве обеспечения обычно привлекается поручительство, залог товаров в обороте, транспорта. Гораздо реже по таким кредитам банки требуют залог недвижимости.

Кредит на расширение бизнеса — что банки требуют?

Достаточно часто предпринимателей, желающих оформить ссуда на развитие бизнеса, интересует вопрос – что требуют банки от будущих заемщиков? Разумеется, каждое финансовое учреждение имеет свой список ограничений, но типовые условия обычно такие:

  • Предприятие должно успешно вести кредитуемый вид деятельности на протяжении минимум 6 последних месяцев (как правило – 12). Выручка и прибыль должны быть стабильно высокими;
  • Вне зависимости от количества видов деятельности и их доходности общая прибыль должна быть достаточна для покрытия платежей по кредиту. Таким образом, если у предприятия есть убыточные виды бизнеса, то они должны полностью «перекрываться» остальными. Это же условие касается и личных расходов предпринимателя – общей прибыли должно хватать и на погашение потребительских кредитов, и другие траты.
  • Банк берет в расчет исключительно имеющиеся доходы и прибыль, используя консервативный подход. Предполагаемый рост выручки после вложения заемных средств при расчете суммы и срока ссуды не учитываются.
  • В большинстве случаев требуется обеспечение кредита – поручительство заинтересованных лиц и залог транспорта, оборудования или товара. Но некоторые банки предлагают и кредиты на развитие без залога и поручителя.

Сходство и различие кредита на развитие бизнеса для ИП и для ООО

Стоит заметить, что требования к заемщику и процедура оформления кредита для малого бизнеса мало зависит от формы регистрации. Условия кредитования для предпринимателей и организаций, вопреки устоявшемуся мнению, едины. Однако некоторые различия все же есть:

  • Комплект документов. Для ИП требуются только свидетельства ИНН и ОГРН, а также паспорт, регистрационные же документы организаций имеют более внушительный список.
  • Обеспечение: кредит на развитие бизнеса для ИП не требует оформления поручительства владельца как физического лица. В случае с ООО поручительство подписывают все лица, сделавшие вклад в уставный капитал, а также остальные фактические владельцы. Вместе с тем, у ИП обязательно поручительство супруга (-и) предпринимателя.
  • Рассмотрение заявки. Финансовая документация у ИП обычно ведется в упрощенном виде, поэтому для оценки кредитоспособности широко используются специализированные методики ЕБРР. Кредит на развитие бизнеса для ООО может выдаваться и на основании классического финансового анализа.

Хотя различий в кредитовании ИП и ООО немного, но все же они существуют. Это следует учитывать при подаче заявки на кредит.

Рекомендации по оформлению документов на кредит для развития

Теперь поговорим о главном: что нужно сделать предпринимателю, чтобы взять кредит на развитие бизнеса можно было быстро и на привлекательных условиях:

  • Определите точную сумму, которая вам необходима, цель кредитования, в какие сроки и нужно будет производить оплату, какое количество платежей необходимо. Кроме того, требуется определить и выгоду от кредитных средств: в какой период окупятся вложения, каков будет рост выручки. По сути, вы составляете краткий бизнес-план, который понадобится банку при рассмотрении заявки.
  • Если вы обслуживаетесь в каком-то банке, то обязательно выясните условия кредитования именно в нем. Довольно часто финансовые учреждения предлагают программы лояльности.
  • Не останавливайтесь на этом: возможно, крупные банки вашего города предложат условия более привлекательные.

Первичную информацию о том, как получить кредит на развитие бизнеса, можно получить даже без визитов в офисы финансовых учреждений. Базовые условия всегда размещены на банковских порталах.

  • Если оформление кредита сопряжено с залогом недвижимости, остановитесь на одном банке. В остальных случаях заявку лучше подавать сразу в несколько – дело в том, что по бизнес-кредитам во время рассмотрения банки часто меняют условия.
  • Заранее актуализируйте документы и соберите все бумаги, необходимые для подачи заявки. Вам потребуются регистрационные документы предприятия, правоустанавливающие на предмет залога, финансовая документация за последний год (минимум – за полугодие, помесячно). Банк потребует подробные данные о доходах и расходах, имуществе в собственности, дебиторской и кредиторской задолженности, кредитах и займах. Также нужна информация о движении по счетам, обороте товара.
  • Также заранее договоритесь с будущими поручителями – в их качестве обязательно привлекут всех владельцев бизнеса, супруга предпринимателя, залогодателей.
  • Максимально откровенно отвечайте кредитному специалисту на все возникающие вопросы, даже если они касаются личных накоплений и затрат. Дело в том, что у субъектов малого бизнеса граница между личными и «рабочими» финансами весьма размыта, и банк всегда учитывает этот момент.

Заключение

Взять кредит на развитие малого бизнеса предлагают многие крупные банки. Однако оформление такой ссуды сопряжено с массой сложностей, влияющих на конечный результат.

В первую очередь затруднения бывают связаны со спецификой учета и отчетности малого бизнеса, не предполагающих заполнения официальных документов.

Кроме того, большую роль играет и частое отсутствие на предприятии финансовой и бухгалтерской службы.

Вместе с тем, банки стараются облегчить процесс оценки заемщика, разрабатывая специальные методики кредитования малого бизнеса. Такие программы предназначены специально для тех предпринимателей, которые желают расширить свою деятельность и сделать ее более прибыльной.

Источник: https://ktovdele.ru/kredit-na-razvitie-malogo-biznesa.html

Кредит на малый бизнес: разновидность и особенности..

Цели кредитов для малого бизнеса

Условия кредита для малого бизнеса, как и условия кредитования физических лиц, существенно различаются в зависимости от цели кредитования.

Как условия ипотеки в значительной мере разнятся с условиями автокредитования, так и кредит малого бизнеса на инвестиционные цели отличается от оборотного кредитования.

Вот какие кредиты малый бизнес получает чаще всего:

  • на инвестиционные цели;
  • на финансирование оборотных средств;
  • овердрафтные кредиты;
  • нецелевые кредиты под залог имущества;
  • льготные кредиты для малого бизнеса от государства;
  • специфические узкоцелевые кредиты.

Помимо этого, само собой, предоставляется услуга рефинансирования имеющихся займов.

Займы на инвестиционные цели

Данная разновидность представляет собой довольно крупные займы, нацеленные на финансирование одной из нескольких возможных целей.

К целям инвестиционного кредитования можно отнести:

  • приобретение недвижимости или транспорта;
  • ремонт уже имеющегося имущества, модернизация или техническое перевооружение;
  • самостоятельное строительство объектов недвижимости;
  • расширение бизнеса;
  • развитие нового направления.

Вот какие программы могут предложить банки на данные цели малого бизнеса:

  1. ВТБ, «Инвестиционное кредитование» – до 150 млн. руб. под ставку от 10% на срок до 10 лет.
  2. Россельхозбанк «Инвестиционный-стандарт» – до 60 млн. руб. на срок до 8 лет с возможностью отсрочки погашения основного долга до 1,5 лет. Процентная ставка определяется индивидуально.
  3. Райффайзенбанк «Инвестиционный» – до 10 млн. руб. на срок до 10 лет, процентная ставка определяется индивидуально. Без залога можно взять только до 5 млн. руб.

Финансирование оборотного капитала

В данном случае средства направляются на приобретение сырья и материалов, используемых в процессе производства. Примечательно, что суммы оборотных кредитов ненамного меньше займов на инвестиционные цели, но вот сроки существенно короче – это объясняется спецификой целевого использования.

Оборотные ссуды подразумевают использование денег на финансирование одного или нескольких производственных циклов и возврат их банку с прибыли.

Вот какие предложения ныне доступны на рынке банковских услуг:

  • Альфа-Банк – от 300 тыс. до 10 млн. руб. под ставку 14-17% годовых. Долг гасится аннуитетными платежами по индивидуально составленному графику. Примечательно, что данный кредит может быть взят и для инвестиционных целей, и для оборотных;
  • ВТБ, «Оборотное кредитование» – до 150 млн. руб. на срок до 36 месяцев под ставку от 10,5%;
  • Россельхозбанк, «Оборотный стандарт» – ссуда сроком до 2 лет в неограниченных размерах. В качестве залога предоставляются товарно-материальные ценности, цена которых может покрывать до 100% выдаваемой суммы;
  • Сбербанк – от 150 тыс. руб. под ставку от 11% на срок до 48 месяцев. Максимальная сумма ограничивается только финансовым состоянием заёмщика.

Овердрафт

Овердрафт – это специфический кредит как бы «на всякий случай», где не возникает задолженности, пока нет фактической потребности в заёмных средствах.

Открытие овердрафта означает согласие банка предоставить займ в пределах оговорённой суммы, как только это понадобится самому предприятию – например, для покрытия кассового разрыва.

Вот какие овердрафт-кредиты на малый бизнес предлагают банки:

  • Сбербанк, «Экспресс-Овердрафт» – от 50 тыс. руб. на срок до 12 месяцев под минимальную ставку 14,5%;
  • Райффайзенбанк, «Овердрафт» – до 10 млн. руб. на срок до 3 лет под индивидуальную ставку;
  • ВТБ, «Овердрафт» – до 150 млн. руб. на срок до 24 месяцев под ставку от 11,5%.
  • Промсвязьбанк, «СуперОвердрафт» – до 60 млн. руб. на срок до 5 лет под индивидуальную ставку.

Нецелевые кредиты под залог имущества

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса выдаст далеко не каждый банк. Это и объяснимо – если предприятие-заёмщик обанкротится, то при займе без обеспечения банку будет проблематично вернуть себе ссуженные средства.

При наличии обеспечения банку достаточно продать залоговое имущество.

Ныне действуют следующие предложения по ссудам с залогом:

  • Сбербанк, «Экспресс под залог» – до 5 млн. рублей на срок до 36 месяцев под ставку от 15,5% годовых;
  • Райффайзенбанк «Классик-лайт» – до 6 млн. руб. на срок до 5 лет под индивидуальную ставку;
  • Промсвязьбанк, «Упрощённый» – до 3 млн. руб. на срок до 60 месяцев под индивидуальную ставку.

Льготные кредиты от государства

Кредит малому бизнесу от государства выдаётся преимущественно в тех случаях, когда бизнес относится к той отрасли, в поддержке которой заинтересовано государство – например, сельское хозяйство.

Хотя есть и более обобщённые программы поддержки предпринимательства.

В настоящее время по программе стимулирования МСП (малого и среднего предпринимательства) на кредиты по льготным ставкам могут рассчитывать предприниматели, работающие в следующих сферах:

  1. Сельское хозяйство.
  2. Внутренний туризм.
  3. Строительство, связь, транспорт.
  4. Обрабатывающее производство.
  5. Здравоохранение.
  6. Сбор и утилизация отходов, а также их вторичная переработка.
  7. Производство и распределение газа, электроэнергии, воды.
  8. Ряд высокотехнологичных проектов.

Суть господдержки заключается в том, что предприниматель получает кредит по сниженной ставке за счёт того, что государство уплачивает часть процентов за него. То есть, банк делает клиенту скидку, а государство выплачивает банку убыток, который он понёс из-за этой скидки.

Получить такой займ можно только в том банке, который является участником программы – например: Сбербанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, ВТБ и ряд других.

Специфические узкоцелевые кредиты

Данный вид ссуд ориентирован на удовлетворение нужд тех предпринимателей, которым необходимо финансирование, но они не вписываются в предложенные выше кредитные программы.

Яркий пример – сельское хозяйство. На период посевных работ организации нужны деньги на закупку семян и других материалов, проведение посева, плюс оплату труда дополнительных наёмных рабочих. При этом выручка как таковая пойдёт далеко не сразу, из-за чего предприятие нуждается в индивидуальном графике платежей или отсрочке выплаты основного долга.

Другая проблемная статья кредитования – это покупка спецтехники. Дело в том, что в большинстве случаев кредитуемое имущество становится объектом залога, а значит, банк заранее прикидывает, сможет ли он продать данное имущество в случае проблем с возвратом ссуды.

И если предприятие хочет взять кредит на какое-то узкоспециализированное или невостребованное оборудование, которое банк потом не сможет продать, то вполне возможно, что в кредите будет отказано.

Решением проблем в таком случае служат специализированные займы:

  1. «Сезонный и легкий» от Россельхозбанка – на проведение посевных работ. До 50 млн. руб. на срок до 12-18 месяцев, с индивидуальным графиком, ставками и условиями выплат.
  2. Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования от Россельхозбанка – займ для покупки разнообразного специализированного оборудования. Первоначальный взнос – от 15%, срок займа – 4-7 лет, где льготный период – до 12 месяцев.

Таким образом, даже под самые специфические цели можно найти вариант кредитования для малого бизнеса.

(Всего просмотров 315, сегодня: 1 )

Источник: https://money-credits.ru/kredity/bizneskredit/kredit-na-malyy-biznes/

Берем кредит на развитие малого бизнеса: оптимальная стратегия

Цели кредитов для малого бизнеса

Кредитование – это эффективный инструмент увеличения доходности бизнеса. Но пользоваться им нужно осторожно и грамотно. При неправильном использовании он может стать разрушительным. Сегодня мы расскажем вам о том, как разработать оптимальную стратегию, чтобы взять кредит на развитие бизнеса.

Зачем брать кредит на развитие малого бизнеса?

Иногда для дальнейшего развития требуются дополнительные ресурсы. Нужно купить новое оборудование, расширить помещение, сделать предоплату за товар по выгодным ценам или предоставить отсрочку надежному покупателю. Собственных средств может оказаться недостаточно. В такие моменты многие предприниматели задумываются, не пора ли получить кредит для развития бизнеса?

На самом деле, использование заемных средств позволяет увеличить доходность бизнеса. Как это происходит? Срабатывает эффект финансового рычага:

ЭФР = (1 – ставка налога на прибыль) x (рентабельность деятельности – процентная ставка) x (заемные средства / собственные средства)

Происходит увеличение рентабельности собственных средств за счет использования заемных. Очень важно при этом, чтобы рентабельность была выше уплачиваемых процентов.

Кроме того, важно не допускать слишком сильного роста доли заемного капитала, потому что в таком случае увеличивается процентная нагрузка и бизнес становится менее устойчив.

Статистические исследования показывают, что оптимальная доля заемных средств в структуре капитала – не выше 50-60%.

Для чего берем кредит?

Прежде всего нужно определиться, для финансирования каких затрат вы хотите взять кредит на развитие бизнеса, и выбрать соответствующее назначение кредита – инвестиционный или на пополнение оборотных средств. Более подробно вы можете прочитать об этом в статье «Как правильно взять кредит на бизнес с нуля, чтобы потом не жалеть».

Затем выбираем вид кредита. Перечислим кратко их разновидности.

Возобновляемая кредитная линия (ВКЛ)

Кредитная линия с лимитом задолженности. При данном виде кредитования банк открывает для вас доступный лимит, в рамках которого вы можете регулярно привлекать и погашать кредит.

Единовременная задолженность при этом не может превысить установленное ограничение – величину лимита.

ВКЛ удобно привлекать на пополнение оборотных средств и синхронизировать погашение с периодом оборачиваемости активов – со временем, в течение которого затраты превращаются в выручку.

ВКЛ позволяет экономить на процентах. При поступлении выручки можно направить ее на погашение кредита, а при возникновении потребности – взять кредит снова, потому что линия возобновляемая.

Невозобновляемая кредитная линия (НКЛ)

Кредитная линия с лимитом выдачи. По сути это обычный кредит с поэтапной выборкой. Как только вы выберете максимальную сумму по договору, дальнейшая выдача невозможна.

Погашение осуществляется либо поэтапно графику, либо единовременно в конце срока. Если вы пользуетесь НКЛ, то уже не сможете направить выручку на погашение кредита, а потом взять его снова.

Данный кредит удобен при длительном финансовом цикле бизнеса или при инвестиционном кредитовании.

Обычный кредит

Здесь все понятно, кредит выдается один раз в полной сумме и погашается по графику или в конце срока. Его стоит брать под конкретные единовременные затраты с определенным сроком окупаемости.

Какой кредит на развитие малого бизнеса выбрать?

Для инвестиционных целей берите обычный кредит или НКЛ с длительными сроками погашения. Обязательно рассчитайте период окупаемости инвестиционных затрат и привлекайте кредит на соответствующий срок.

Для оборотных целей, если нужны большие суммы, рекомендуем открывать ВКЛ. Так вы сможете регулировать процентную нагрузку, погашая кредит по мере возможности, и выбирать вновь при необходимости.

Если у вас возникают небольшие и кратковременные кассовые разрывы, пользуйтесь овердрафтом. Это самый доступный и дешевый кредит.

В каком банке?

Обращайтесь только в крупные и надежные банки – Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Райффайзен. Они помогут вам подобрать оптимальный кредит на развитие бизнеса под адекватные ставки.

Рекомендуем подавать заявку сразу в несколько банков, чтобы иметь возможность выбора. Так вы сможете поторговаться с банками, говоря, что другие предлагают вам лучшие условия.

Не поручайтесь за других

Около десяти лет назад я работала в банке, который занимался кредитованием малого бизнеса. В нем было разработано несколько программ кредитования, одна из которых – кредиты под взаимное поручительство. Предпринимателям необходимо было организовать группу не менее чем из трех человек, и они получали кредиты под взаимное поручительство друг друга.

Хочу вас предостеречь – никогда не соглашайтесь на такие программы! Я застала немало случаев, когда успешный бизнесмен был вынужден оплачивать чужой кредит. В жизни случаются разные обстоятельства, и я вам советую не поручаться за других без крайней необходимости.

Взаимодействуйте с банком

Конечно, не хочется думать о плохом. Но что делать, если вы уже взяли кредит, и неожиданно дела пошли хуже, чем вы рассчитывали, и вовремя платить по кредиту не получается? Ответ один – звоните своему кредитному менеджеру, идите в банк и разговаривайте.

Просите отсрочку платежа, рефинансирование, новый график погашения, снижение процентов. Ни в коем случае не скрывайтесь и не пускайте все на самотек. Банк не меньше вашего заинтересован в том, чтобы вы вернули кредит.

Будьте готовы к переговорам и старайтесь добиться наиболее приемлемых для вас условий.

Вывод

Кредит на развитие малого бизнеса – эффективный инструмент развития бизнеса. Выбирайте правильный вид кредита, соблюдайте осторожность и смело просите банк об уступках. Пускай кредитование приносит вам пользу!

Борисова Анна, финансовый консультант

Источник: http://mrcoach.ru/finansy/berem-kredit-na-razvitie-malogo-biznesa-optimalnaya-strategiya/

Кредиты для малого бизнеса

Цели кредитов для малого бизнеса

В большинстве стран западной Европы можно жить на пособие по безработице. Если вам надоест бесконечное плевание в потолок  и нет желания идти на работу – обращаетесь в банк, получаете кредит и открываете с нуля собственное дело. Главное – желание работать и зарабатывать. В России, к сожалению, одного желания пока недостаточно, но определенный прогресс в этом направлении уже наметился.

Кредит для бизнеса с нуля

До наступления критической ситуации в экономике, отечественных предпринимателей кредитовали весьма охотно. Сегодня ситуация изменилась в худшую сторону и попросить деньги, имея за душой абсолютный ноль и ничего кроме, у вас, скорее всего, не получится.

Сегодня кредиты выдают тем, кто самостоятельно продержался на плаву минимум 6 месяцев.

Даже если вы какое-то время успешно работали в сером секторе экономики, но перешли на официальную систему налогообложения, пусть даже не сдавая отчеты, шансы оказаться в роли заемщика, весьма велики. Здесь важен фактический успешный опыт работы в той или иной сфере, а также наличие задействованных в бизнесе активов в виде оборудования или оборотных средств.

Кредит на развитие малого бизнеса

Какие условия ожидают юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей в случае подачи заявки на получение кредита для развития малого бизнеса? Для разнообразия рассмотрим вместо предложений Сбербанка условия, которые предлагают в коммерческом банке Москвы. В этом финансовом учреждении существует финансовый продукт, который так и называется «Кредит для развития малого бизнеса». Критерии отбора заемщиков следующие:

  • Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке, исходя из уровня кредитоспособности заемщика.
  • Подача заявок доступна ИП и юридическим лицам в форме ООО, ЗАО и ОАО.
  • Необходимый опыт ведения бизнеса от 9 месяцев.
  • Предприятие должно находиться не далее, чем в 200 км от кредитного подразделения банка.
  • Срок выдачи средств до 5 лет.
  • Сумма не более 150 млн рублей.
  • В качестве обеспечения обязательств приветствуется любое ценное имущество, принадлежащее потенциальному заемщику.

Кредиты малому бизнесу от государства 2015

Вернемся к Сбербанку, потому что при оценке процессов кредитования малого бизнеса без анализа деятельности этой организации не обойтись.

Коммерческое учреждение занимает активную позицию поддержки предпринимательства в стране, кредитные продукты предоставляют под дополнительное поручительство Агентства кредитных гарантий.

В результате такой практики процентную ставку удается уменьшить на сумму от 1 до 4% в зависимости от условий кредитования.

Кредит малому бизнесу с нуля от государства

С момента сотрудничества с Агентством кредитных гарантий (АКГ) Сбербанк уже оформил 138 заемов на общую сумму в 505 млн рублей на которые приходится 264 млн гарантийных средств. В 2015 году главный банк страны при участии АКГ планирует «раздать» малым и средним бизнесменам 60 млрд рублей.

В последнее время государство всерьез принялось поддерживать новичков, которые развивают высокие технологии и другие нужные проекты через создание стартапов.

Новоиспеченным предпринимателям доступны не только заемы на специальных условиях, а также консультации и ценные советы квалифицированных юристов и финансистов.

Помимо доступа к программам льготного кредитования талантливым предпринимателям открыт доступ к такой форме финансирования, как получение субсидий.

Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля

Сбербанк кредитует малый бизнес активнее других коммерческих учреждений и условия у него, пожалуй, тоже самые выгодные. Предлагаем рассмотреть особенности получения заема именно в этой структуре. Для оформления кредита нужно:

  • Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка за списком необходимых документов и вернуться в положенный срок с подготовленными бумагами.
  • Остановить свой выбор на программе «Бизнес-старт» – в ней наиболее приемлемые условия для начала собственного дела.
  • Зарегистрироваться в ГНИ как ИП и зафиксировать факт записи в ЕГРИП.
  • Изучит предложения франчайзеров-партнеров Сбербанка.
  • Выбрать оптимальную франшизу.
  • Разработать грамотный бизнес-план, что фактически означает для ИП решить такие организационные вопросы как поиск и аренда помещения, разработка кампании по продвижению продукта и т.п.
  • Подать заявку на получение заема.
  • Подготовить 30% средств от запрашиваемой суммы для первого взноса.

Кредит на открытие бизнеса с нуля без залога

Сегодня на рынке финансовых продуктов РФ сегмент кредитов для бизнеса с нуля без залогового обеспечения находится в стадии стагнации, что объясняется кризисными явлениями в экономике.

Коммерческие банки идут на рисковые сделки крайне неохотно, поэтому если залог и не требуется, это компенсируется дополнительными гарантиями в виде повышенных ставок и расширенных пакетов предоставляемой документации.

Заемы начинающим бизнесменам, которые не хотят соблюдать правила игры установленные банком, практически не выдаются.

В результате многие начинающие предприниматели занимаются поиском альтернативных источников финансирования.

Обслуживание таких продуктов обходится гораздо дороже, окупаемость бизнеса резко снижается, его развитие тормозится, из-за чего останавливаются темпы роста экономики по стране в целом.

Кредит малому бизнесу без залога

Под словосочетанием «кредит бизнесу без залога» часто подразумеваются так называемые микрозаемы, которые предлагают различные альтернативные кредитные организации. Стоимость такого кредита составляет от 1 до 3% ежедневно (!).

В пересчете за период в 12 месяцев сумма процентов составляет от 360 до 1000%, но ведь есть еще тело кредита! Микрозаемы считаются крайне невыгодными и опасными для бизнеса.

Идти на риск кредитования по такой дорогостоящей схеме имеет смысл только в том случае, если вы планируете использовать средства и вернуть их в течение короткого срока.

Источник: https://www.Sravni.ru/kredity/info/kredity-dlja-malogo-biznesa/

Кредит на развитие бизнеса с нуля: ТОП-16 банков, условия и как получить

Цели кредитов для малого бизнеса

В статье мы собрали 16 банков с выгодными кредитами для развития бизнеса. В таблице есть процентные ставки и максимальные суммы. А также мы подготовили список документов для ИП и ООО, которые требуют банки для выдачи кредита.

В каком банке взять кредит на развитие бизнеса

Важный шаг к получению выгодного кредита для малого бизнеса — выбор банка с оптимальными условиями. Для сравнения изучить следует несколько предложений, тем более вариантов сегодня так много, что легко запутаться.

16 топовых банков и краткое описание их ставок вы найдете в нашей таблице:

Банк% ставкаСумма кредита
Сбербанк от 11,8% до 3 млн.руб.
Альфа-Банк от 12,5% до 6 млн.руб.
ВТБ 24 от 10,9% от 850000 руб.
Россельхозбанк 10,6% до 1 млрд.руб.
Московский индустриальный банк от 11% до 130 млн.руб.
Тинькофф бизнес от 12% до 300 000 руб.
Райффайзен банк12% до 135 млн.руб.
Уралсиб от 13,1% до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развития от 13,5% до 30 млн.руб.
Открытие от 10% до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк от 12% до 150 млн.руб.
Совкомбанк от 12% до 30 млн.руб.
Бинбанк 15,25% до 150 млн.руб.
СКБ банк от 14,5% от 70 млн.руб.
Юни Кредит Банк 14,25% до 73 млн.руб.
ОТП банк от 14,9% до 200 000 руб.

Помимо процентной ставки для заемщика крайне важны условия получения кредита и требования банка: залог, поручительство, бизнес-план и так далее.

Разновидности кредитов

Каждая система кредитования имеет свои цели, задачи и особенности. Основные из них:

  1. Универсальное кредитование. Самый популярный у предпринимателей вид кредитования. Заемные средства бизнесмен может потратить на любые нужды: для расширения бизнеса,для расчетов с партнерами или для увеличения производственных оборотов.
  2. Лизинг. Постепенный, ежемесячными платежами, выкуп имущества в собственность организации. Обычно бизнесмены берут в аренду у банка недвижимость, транспорт или оборудование, и через определенное количество ежемесячных платежей арендуемое имущество переходит в собственность.
  3. Инвестиционный кредит. Средства выдаются банком на развитие и рост прибыли предприятия. Получить такой кредит в банке довольно сложно. Прежде всего предпринимателю предстоит через подробный бизнес-план доказать банку, что инвестиции приумножат доход в 20 и более раз.
  4. Коммерческая ипотека. Ее главное отличие от кредита физическому лицу в том, что средства выдаются на нежилую, коммерческую недвижимость, которая после покупки становится залогом. Если бизнесмен перестает оплачивать ипотеку — недвижимость выставляется на торги.
  5. Овердрафт. Дополнительные денежные средства на короткий срок. Предоставляет овердрафт банк, обслуживающий расчетный счет предприятия. А именно: если на счете не хватает средств для оплаты, банк кредитует на него недостающую сумму. Дальнейшие поступления на расчетный счет будут автоматически списываться на оплату овердрафта.
  6. Товарное кредитование. В этом случае заемщику предоставляются не денежные средства, а необходимое оборудование.
  7. Факторинг. Или переуступка долга. Например, предприниматель берет в рассрочку станок для увеличения объемов производства, а затем обращается в банк, чтобы финансовое учреждение погасило долг перед продавцом.
  8. Венчурное кредитование. На дальний срок, под большие проценты заинтересованные инвесторы предоставляют необходимые средства для развития малого бизнеса. Такие инвестиции доступны только инновационным проектам, которые обычно связаны с наукой, медициной, новыми технологиями.
  9. Оборотное кредитование, кредит на текущую деятельность. Деньги выдаются на приобретение не расходуемого имущества.
  10. Рефинансирование. Используется если необходимо погасить другие кредиты или оптимизировать их условия. Например, оборудование можно приобрести в рассрочку под 20%, или взять кредит под 10% на его покупку. Очевидно, какое решение более выгодное.

Чтобы определить, какой вид финансирования подходит в каждой конкретной ситуации, нужно учесть цели займа, сумму, возможность залога и других гарантий.

Важно знать перед обращением в банк за кредитом

Несколько советов предпринимателям, которые задумываются над оформлением бизнес-кредита:

  1. Займы для малого бизнеса всегда выдаются под большие проценты, поэтому обращаться к ним лучше только в крайних случаях. Крупные суммы требуют залога, а это значит, что предприниматель рискует не только будущим компании, но и собственным имуществом.
  2. Кредиты на организацию бизнесаполучить сложнее, чем займы на его развитие. У действующего бизнеса банку проще проверить финансовое состояние и надежность, в то время как для кредитования предприятия «с нуля» финансовому учреждению предстоит полагаться лишь на бизнес-план, залог и поручителей.
  3. Поручитель никогда не будет лишним, даже если банк не запрашивает его обязательное наличие. У поручителя должна быть идеальная кредитная история. Найти поручителя не всегда просто, ведь его репутация тоже может быть испорчена недобросовестным заемщиком.
  4. Перед походом в банк стоит позаботиться о бизнес-плане. Выдавая займы под малый бизнес, банк тоже подвергает себя определенным рискам, поэтому прежде чем дать соглашение на кредит, он должен убедиться в рентабельности предприятия.
  5. Важен правильный выбор банка. Начинать изучение предложений стоит с банка, в котором открыт расчетный счет. К своим действующим клиентам финансовые учреждения относятся более лояльно и могут предложить выгодные условия.
  6. У предпринимателей, работающих в сфере экологии, науки и инноваций есть шанс получить государственную субсидию на развитие дела или кредит на льготных условиях — если такой шанс есть, его лучше не упускать.

Необходимые документы

У каждого банка свой перечень документов, необходимых для получения кредита на бизнес. В основном это:

  • заявление-анкета на получение кредита с указанием суммы и нужд, на которые она будет потрачена;
  • паспорт гражданина;
  • документы о государственной регистрации ИП или ООО;
  • справка о постановке на учет в налоговой;
  • бухгалтерский баланс и отчетность по доходам и расходам компании;
  • лицензии и разрешения на ведение определенной деятельности;
  • выписка с расчетного счета предприятия;
  • документы на залоговое имущество.

Для ИП также могут понадобиться:

  • выписка из ЕГРИП;
  • ИНН;
  • военный билет;
  • справка о доходах (если есть параллельный заработок).

Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей

Для ООО:

  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • актуальная версия устава;
  • протокол первого собрания учредителей;
  • приказы о назначении генерального директора и главного бухгалтера;
  • выписка из списка участников общества.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/na-razvitie-biznesa.html

Необходимые условия для кредита малому бизнесу!

Цели кредитов для малого бизнеса

Предпринимательская деятельность способствует не только развитию отдельных хозяйств, но и экономики всего государства. Поняв это, государство выделяет большие суммы на содействие малому и среднему бизнесу. Основной задачей программы государственной поддержки предпринимательства, является обеспечить доступность кредитов для более широкого круга потребителей.

Взять кредит для малого бизнеса

Вначале давайте определимся, на какие цели планируется взятие кредита, развитие существующего, или открытие нового бизнеса. Ведь получение кредита, это зачастую единственный шанс быстрого его развития, или что происходит более часто, для его создания с нуля. Самым популярным кредитом в этом секторе бизнеса – является беззалоговый кредит.

Подбирать банковскую программу кредитования для получения кредита без залога следует очень тщательно, изучив как можно больше предложений банков и государственных программ. Рынок предоставляет большое количество многообразных предложений банков, выгодных и не очень для заемщика.

Но необходимо понимать, что кредит малому бизнесу с нуля, и при этом еще и без залога, выдает не каждый банк. Для него – это огромный риск при полном отсутствии обеспечения. Этот же фактор останавливает большинство предпринимателей.

Бытует мнение, что получить кредиты малому бизнесу без залога, да плюс ко всему, на хороших условиях – не представляется реальным.

И помните, понять новичку рынок кредитования стоит огромных сил, и одного желания здесь будет мало.

Необходимость кредита

Всякое предприятие со временем потребует вложений, в том числе финансовых. А прогрессирующий бизнес со временем поставит вас в положение, когда ваших личных средств не будет достаточно на развитие, и вы вынуждены будете направиться в банк за помощью в виде кредита.

Увеличение штата вследствие расширения бизнеса или закупка нового оборудования – это самый короткий перечень поводов для получения кредита.

Если у больших компаний имеются внутренние средства, то малые предприятия лишены такой возможности, и вынуждены обращаться к внешним источникам.

Воплотить будущий потенциал компании в жизнь, предназначены особые программы кредитования. В недалеком прошлом банки, не желая сотрудничать с малым бизнесом, отгораживаясь огромными процентными ставками (что естественно было не выгодно предпринимателю) и необходимостью залогов, а так же огромным списком необходимых документов.

Сейчас же ситуация коренным образом изменилась, найти кредит с очень небольшими процентными ставками, минимальным пакетом документации и главное – без залога, не составит большого труда.

Нужен кредит – получайте

Большинство банков начали выдавать кредиты на открытие малого бизнеса или на развитие уже существующего дела. Причем форма собственности для оформления кредита значения не имеет, будь то индивидуальный предприниматель или ООО, ОАО или ЗАО и др.

Кредитование малого бизнеса производится по программе франчайзинга, оформление без залога, но необходимо иметь первоначальный капитал и поручителя.

Конечно, сразу кредит вам никто не даст. Для начала необходимо зарегистрировать свое предприятие и форму собственности, найти того, кто за вас поручится и заключить с ним договор, собрать и предоставить в банк требующиеся для получения кредита документы и ожидать решение банковской организации.

Кредит малому бизнесу условия

Рассмотрение заявки происходит в два этапа – предварительное и окончательное решение банковской организации. Для каждого из этапов необходимо представить установленные документы для оформления кредита.

Для первого, предварительного, этапа, сотрудникам банка необходимо представить документы не только от заемщика, но и от лица, поручающегося за вас. И только после представления дополнительных документов заемщика, принимается окончательное решение.

Давайте рассмотрим перечни этой документации.

На предварительном этапе необходимы следующие документы:

  • Заявление – анкета от обоих лиц (поручитель и заемщик);
  • Гражданский паспорт;
  • Военное удостоверение, либо документ, подтверждающий, что заемщик не скрывается от службы в армии;
  • Справка 2-НДФЛ с места работы (за последний квартал) поручителя;
  • Декларация из налоговой инспекции (обязательно для обоих) за прошлый отчетный период.

Для принятия окончательного решения представляют следующие документы:

  • Подтверждение франчайзинговой фирмы о согласии сотрудничества с заемщиком;
  • Свидетельство ЕГРИП;
  • Справка из налоговой службы о постановке на учет;
  • Разрешение и лицензия;
  • Разрешение на работы воздействующее на состояние объекта кап. строительства.

Кредиты малому бизнесу ставки

Таким способом, возможно, получить кредит от ста тысяч до трех миллионов рублей, на время 6-36 месяцев. При условии погашения кредита до 24 месяцев, ставка будет 15-17.5%. Если же заем берется на более длительный период, то и процент будет выше, и может быть от 18-20%.

Источник: https://pr-credit.ru/neobxodimye-usloviya-dlya-kredita-malomu-biznesu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.