Что следует учитывать и как правильно подать заявку онлайн на кредит?

Содержание

Что нужно сделать, чтобы одобрили кредит в Сбербанке

Что следует учитывать и как правильно подать заявку онлайн на кредит?

Зная о том, как строго Сбербанк относится к клиентам, подающим заявку на кредит, люди испытывают реальный страх, а вдруг откажут. Вроде бы отказ сам по себе и не так страшен, но как ни крути это потеря времени и крушение надежд. Что нужно, чтобы одобрили кредит в Сбербанке, чтобы клиент не знал отказа? Вопрос «на миллион долларов», но мы постараемся обстоятельно на него ответить.

Что повлияет на одобрение?

Люди много бы дали, чтобы узнать, как сделать так, чтобы Сбербанк одобрял все наши заявки, но мы живем в реальном мире, а в нем не все происходит так, как нам бы хотелось. Что бы вы не делали, нет 100% гарантии благосклонности Сбербанка, но к ней нужно стремиться.

Основная ошибка клиента – слишком большие запросы. Если это ваш первый кредит в Сбербанке, не стоит сразу просить крупную сумму, особенно, если вы не имеете большого дохода. Если ваш доход явно не соотносится с запросом на кредит, вероятность отказа возрастает до 90%.

Что еще влияет на решение Сбербанка?

  1. кредитной истории. Причем, если у потенциального заемщика отсутствует КИ, это тоже нехорошо. Во всяком случае, это хуже, чем если бы КИ была слегка подпорчена. Если на заемщике висит просроченный кредит и это отмечено в кредитной истории, Сбербанк новый кредит не одобрит, даже в рамках рефинансирования.

Рефинансирование в Сбербанке допускается, если должник исправно выплачивает долг, но для него это слишком тяжело. Рефинансирование просроченных задолженностей Сбербанк не делает.

  1. Существование прочих долгов. Любые долги потенциального заемщика могут повлиять на решение Сбербанка по кредиту. Например, мы часто наблюдали отказ Сбербанка, когда с заявлениями обращались граждане, имеющие долг за коммуналку или штрафы. Казалось бы 2000 рублей, незначительная сумма, но и она указывает на неаккуратность заявителя. Даже из-за такой мелочи Сбербанк кредит не выдаст.
  2. Наличие судимости, отбывание уголовного наказания. Возможно, это покажется странным, но сам факт наличия судимости или даже отбывания уголовного наказания не является препятствием для подачи заявки на кредит и получение кредита. Бывало немало случаев, когда работающие и получающие заработную плату заключенные оформляли небольшие потребительские кредиты, тем более что сделать это можно дистанционно. Не дают кредиты лицам, имеющим судимость за имущественные преступления.
  3. Предоставление неверной информации, отсутствие нужных документов. К этому кредитная организация относится строго. Если субъект пытается обманывать работников Сбербанка, либо он игнорирует требования о предоставлении необходимых документов, ему заявку не одобрят.
  4. Несоблюдение требований о возрасте и гражданстве. Если заявитель слишком молод или напротив слишком стар, его заявку не одобрят. Это же произойдет, если заявитель не имеет российского гражданства.
  5. Отсутствие постоянного места работы. Зарплатные клиенты Сбербанка должны работать на одном месте 3 месяца, обычные заявители 6 месяцев. Если потенциальный заемщик сменил кучу рабочих мест и не может задержаться где-либо дольше нескольких месяцев, Сбербанк отклонит его заявку.

Практика показывает, что наиболее лояльно Сбербанк относится к клиентам, которые соответствуют вышеуказанным критериям. Эти клиенты должны были раньше взять хотя бы один кредит в Сбербанке и полностью погасить его в срок.

Если клиент погасил свой предыдущий кредит досрочно, это тоже не слишком хорошо, но и не критично.

Идеально, если заявитель будет участником зарплатного проекта, тогда он помимо лояльности Сбербанка получит реальные бонусы при оформлении кредита.

Сколько просить у банка?

Итак, по каким критериям Сбербанк решает, кому одобрить кредит, а кому отказать, мы разобрались. В общем-то, даже если мы все это учтем, нельзя точно сказать, как происходит процесс одобрения.

Конечно, общая схема известна: сначала работает программа, а потом служба безопасности, но ведь нюансы-то организация не раскрывает. Поэтому случайно «под отказ» может угодить любой.

Но не будем думать о грустном.

Как мы уже отмечали, львиная доля отказов Сбербанка выносится по мотиву несоответствия запроса заявителя его реальным возможностям. А как узнать, сколько я могу просить при моей-то зарплате? Я, например, думаю, что при зарплате в 20 000 рублей, я потяну кредит в 300 000 рублей на 3 года. Прав ли я или Сбербанк думает по-другому?

Алгоритм проверки Сбербанком финансовых возможностей заявителя нам неизвестен – это секретная информация. В Сети есть куча надуманных версий по этому поводу, но мы сейчас не будем это обсуждать.

Опыт многих заемщиков подсказывает, что при любом раскладе не стоит подавать заявку на крупный потребительский кредит, если ранее вы кредиты в банках не брали. Первый кредит должен соотноситься к вашему месячному доходу 40/60.

То есть на оплату ежемесячного взноса у вас должно уходить не больше 40% дохода.

После того как первый кредит будет полностью погашен и вы докажете свою благонадежность, Сбербанк может предложить вам и более крупный заем.

Чем богаче у заемщика положительная кредитная история, тем охотнее с ним будет работать любой банк, в том числе и Сбербанк. Это правило полностью действует и в отношении ипотечного займа.

Как производить оформление заявки?

Практика показывает, что Сбербанк охотнее одобряет онлайн-заявки на потребительский кредит.

Один известный финансовый интернет-портал провел опрос нескольких сотен заемщиков Сбербанка, чтобы выяснить какой процент одобрения кредита в Сбербанке при подаче заявки лично и какой процент при подаче заявления через систему Сбербанк Онлайн. Оказывается, Сбербанк одобряет почти 71% онлайн-заявок и только 53% заявок поданных лично в отделении Сбербанка.

Мы не знаем, насколько правильно проводился данный опрос, поэтому не будем комментировать его результаты. Зато мы знаем около сотни заемщиков Сбербанка, которые в настоящее время начали платить или оплачивают кредиты.

Они тоже в один голос утверждают, что Онлайн-заявку подавать выгоднее при прочих равных условиях. Не доверять нашим постоянным читателям у нас нет основания, так что думайте, информацию для размышления мы вам предоставили.

Источник: https://kreditec.ru/chto-nuzhno-sdelat-chtoby-odobrili-kredit-v-sberbanke/

Что нужно чтобы взять кредит: какие документы в Сбербанке и других банках

Что следует учитывать и как правильно подать заявку онлайн на кредит?

Срочно требуются деньги? Задумываетесь о возможности взять кредит, но не знаете можете ли именно вы претендовать на получение нужного вам займа? Тогда вся актуальная информация собрана в этой статье специально для вас. Требования банка к клиенту, документам, способам подачи заявки и возможным причинам отказа мы уделим особое внимание, а также раскроем секреты повышения шансов на положительное решение по вашей заявке.

Требования к заемщику

В зависимости от выбранного финансового учреждения, требования, которым должен соответствовать любой обращающийся клиент в целом практически идентичны:

  • заемщик должен быть гражданином РФ, а в большинстве случаях еще и иметь прописку в регионе размещения банка;
  • возраст заемщика может начинаться от 18 лет (часть банков устанавливают ограничения от 21 года на некоторые кредитные продукты), а окончание кредитования должно приходиться на возраст до 65 лет (в редких случаях банки кредитуют людей до 75 лет);
  • обязательное условие — чистая кредитная история и небольшая кредитная нагрузка: все это тщательно проверяется менеджерами банка через бюро кредитных историй;
  • получить кредит могут только те, кто имеет официальное трудоустройство на последнем месте не менее 6 месяцев (очень редко от 3 месяцев) или могут предоставить реальные выписки о стабильном поступлении денег с иных источников дохода;
  • для получения серьезного займа очень важна величина доходов: если его достаточно только на прожиточный минимум рассчитывать на кредитование бесполезно.

Конечно, это далеко не полный список, но — основа для большинства банков.

Помимо формальных требований к клиенту, есть определенный набор документов, который банк требует от клиента:

  • действующий паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий трудоустройство (трудовая, договор);
  • в случае обращения ИП существует необходимость предоставления выписки из ЕГРП;
  • в обязательном порядке запрашивается справка с места работы по форме 2-НДФЛ или декларация, подтвержденная налоговой инспекцией;
  • если имеет место неофициальный доход — необходимо предоставить выписки из банка или электронной денежной системы;
  • для мужчин установлено дополнительное правило: у желающих оформить кредит до 27 лет должен быть военный билет с соответствующими отметками, для избегания просроков по платежам.

В зависимости от цели кредитования, а также величины запрашиваемого займа могут потребоваться поручители или залоговое имущество (если подразумевается ипотека как способ кредитования), в каждом из случаев также оформляется определенный пакет документов.

Как оставить заявку на кредит?

Для того чтобы оформить кредит, в первую очередь нужно определить для себя подходящий банк и кредитный продукт, который полностью соответствует вашим возможностям и потребностям. Если банк выбран, к примеру, Сбербанк, то на официальном сайте можно найти информацию о способах подать заявку на кредит как бизнес целей, так и потребительского кредитования.

Возможные варианты

Среди доступных способов существует всего два:

  • Оформить онлайн-заявку на понравившийся по условиям потребительский кредит, предварительно просчитав его на кредитном калькуляторе, расположенном непосредственно на странице предлагаемого кредитного продукта. Воспользоваться такой заявкой может каждый желающий, однако, особое предпочтение отдается уже действующим клиентам банка имеющих личный кабинет;
  • Личное обращение в удобное отделение банка. Такой способ заявки упрощает процедуру выбора нужного кредитного продукта, так как уполномоченный кредитный менеджер на месте подберет договор, полностью соответствующий вашим финансовым возможностям.

Конечно, причин отказать в выдаче займа у банка может найтись уйма, и он вправе не объяснять какая именно причина возникла у вас. Но в целом можно выделить 10 основных причин отказа, которые должен знать каждый:

  1. получаемый вами доход недостаточен для оформления, запрошенного вами займа;
  2. несоответствие клиента или его документов требованиям банка;
  3. Отсутствие официального места трудоустройства;
  4. клиент должен иметь постоянную регистрацию;
  5. наличие в личном деле клиента судимостей, а тем более за финансовые махинации;
  6. особое внимание уделяется месту работы, и людям, занимающимся опасными профессиями (пожарные, спасатели, полиция), чаще всего выдают отказ;
  7. ранее запятнанная кредитная история или слишком большая кредитная нагрузка;
  8. отсутствие у заемщика контактных данных в виде стационарного телефона;
  9. предоставление заведомо ложной информации о доходах;
  10. банк исчерпал собственный лимит на выдачу кредита в отчетном периоде.

Как банк проверяет заявки на кредит?

После подачи заявки и документов на проверку в банк, каждый клиент проходит тщательную проверку:

  • на соответствие выдвигаемых условий как к самому клиенту, так и к документам;
  • оценка клиента по ключевым факторам с помощью скоринговой системы;
  • проверка кредитной истории через специализированные источники;
  • проверка места работы и работодателя;
  • полная проверка будущего заемщика во всех возможных базах на предмет судимости, долгов и других черных пятен в досье;
  • проверка рисков банка основанная на ваших доходах и рабочем месте в совокупности с вашей кредитной историей.

Как повысить шансы на одобрение?

Для повышения собственных шансов на одобрение любого запрошенного кредита клиенту следует побеспокоиться о таких нюансах, как:

  • своей кредитной истории;
  • правильности заполнения всех документов;
  • соизмерению собственных доходов и определение адекватной суммы займа;
  • наличие депозитных накоплений или сбережений.

На какой кредит можно рассчитывать?

Давайте рассуждать реально, чем выше и стабильнее постоянный доход, тем выше будет сумма которую банк сможет выдать добросовестному заемщику. Для банка ключевую роль играет платежеспособность клиента, ведь его основной доход — это проценты, а больше их можно заработать на более объемных займах, оформленных на длительные сроки.

Следовательно, если вы обладатель зарплаты в 25 тысяч, а рассчитываете на получение займа на 5 лет в размере 2 млн, то надеяться на такой кредит даже не стоит. А вот для реализации текущих планов по проведению ремонта стоимостью не более 100 тыс. вполне возможно, тем более, если разбить платежи месяцев на 12-18.

Что нужно, чтобы взять кредит с просрочками?

Хотелось бы обратить внимание на кредитную историю заемщика. Если она в какой-то момент была запятнана, все мы не без греха, это еще не повод впадать в панику. Конечно, убрать это пятно из кредитной базы невозможно, но вы всегда можете обратиться в банк с поручителем или залогом, которые станут гарантом возврата, полученного вами займа.

Еще один вполне доступный способ получить займ — использовать услуги банка, который не обращает внимания на минусы вашей кредитной истории. Но и здесь есть серьезные недостатки: хоть займ вы получите, но к нему в придачу вас наградят огромными, а в некоторых случаях неподъемными процентами до 50% годовых.

Что нужно, чтобы взять телефон в кредит?

Для того чтобы оформить такой небольшой займ, как, на покупку мобильного телефона, нужно соответствовать требованиям банка, о которых мы рассказали выше, и выбрать для себя наиболее комфортный способ погашения задолженности. В большинстве случаев, при среднем заработке в 25 тысяч кредит достаточно будет оформить на 6 месяцев и выплачивать телефон платежами по 3-5 тыс.

А также не стоит забывать, что в магазине техники тоже может быть предложено оформить рассрочку, и скорее всего, вас даже не будут проверять на возможные прорехи в кредитной истории, все что нужно: соответствовать минимальному набору критериев отбора потенциальных клиентов.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/chto-nuzhno-chtoby-vzjat-kredit/

Как правильно заполнить онлайн-заявку на кредит и какие нужны данные

Что следует учитывать и как правильно подать заявку онлайн на кредит?

Оформление запроса на получение кредита посредством онлай-заявки является востребованным механизмом на рынке банковских и финансовых услуг. Зная эффективность и действенность такого канала продвижения кредитных продуктов, большинство крупных и известных банков предлагают своим клиентам заполнить электронную форму и получить кредит в одном из своих отделений.

Очень часто подача подобной заявки не освободит клиента от посещения отделения, в котором придется подписывать кредитный договор и получать заём на руки.

Но есть такие банковские учреждения, которые основной своей целью сделали удаленное банковское обслуживание, то есть после заполнения онлайн-формы и получения одобрения от банка, доставка необходимых документов и пластиковой карточки происходит в удобное для клиентов место.

Данные, которые потенциальный заемщик указывает в электронной заявке, являются основным источником информации о клиенте и влияют не только на положительный или отрицательный результат, но и на условия кредитования. Поэтому так важно правильно заполнить информацию в онлайн-форме на кредит.

Отличительные особенности подачи электронного запроса на кредит

Подача заявки на получение заемных средств посредством Интернета отличается рядом особенностей и обладает большим количеством преимуществ по сравнению с другими способами.

К главным характеристикам такого варианта оформления запроса на кредит принадлежат:

  1. Скорость принятия решения — после заполнения онлайн-формы банк принимает решение о выдаче ссуды в короткие сроки. Этот период может составлять от нескольких минут до 1 — 2 часов. В то время как, подавая запрос в отделение, клиент может ожидать несколько дней на ответ от банка.
  2. Удобство — физическое лицо может подать заявку на кредитование без отрыва от работы или не выходя из дома в удобное для него время.
  3. Не нужно тратить время на посещение отделенияили стоять в очереди в отделении банка, ожидая, когда его сотрудник освободится, чтобы рассмотреть заявление.
  4. Возможность сразу же оформить запрос в несколько банковских учреждений. Благодаря такой особенности клиент сможет выбрать наиболее подходящие и выгодные для него условия получения займа.
  5. Безопасность передачи персональных данных — оформляя запрос на получение ссуды на сайте банка, можно не переживать о раскрытии персональной информации. Ведь все банковские учреждения используют серьезную защиту своих интернет-платформ, которая обеспечивает не только сохранность данных, но и не допускает перехват их мошенниками.

Заполнение онлайн-формы на получение заемных средств

Вид электронного запроса будет несколько отличаться в зависимости от некоторых факторов:

  1. Принадлежит ли потенциальный заемщик к постоянным или новым клиентам. Для действующий клиентов (физических лиц, которые уже сотрудничали с данным банком, например, открыли депозитный вклад или ранее брали кредит, получают заработную плату на пластиковые карточки в этом учреждении) используется упрощенная процедура подачи заявки на оформление кредита. Это происходит, поскольку уже имеется информация о заемщике, и банк с легкость сможет оценить платежеспособность клиента, не собирая при этом дополнительные данные. Для новых клиентов, которые впервые обратились в банк, такая процедура будет расширена, так как банк постарается получить как можно больше информации о физическом лице, чтобы быть уверенным в возврате ссудного капитала.
  2. Будет ли выдаваться кредит в отделении или доставка платежной карточки, с установленным кредитным лимитом, будет осуществлена на дом. Если предполагается удаленное обслуживание и доставка кредитного продукта по удобному для клиента адресу, тогда нужно будет заполнить максимальное количество информации. Если же заемщик будет посещать отделение для подписания договора кредитования, тогда форма будет укорочена, ведь недостающая информация может быть получена непосредственно перед подписанием документов.
  3. От вида кредитного продукта. Если клиент планирует потребительский кредит или кредитную карточку, то ему придется заполнять меньше информации, чем в случае выбора ипотечного кредитования. Это связано с тем, что большие суммы заемных средств, выдаваемых по ипотеке, потребуют от физического лица предоставления залогового имущества или поручителей, информация о которых должна быть внесена в электронную форму.

Весь процесс заполнения данных отличается простотой и понятностью. Обычно он не занимает много времени. Потенциальному заемщику придется потратить приблизительно от 2 до 5 минут, в зависимости от количества передаваемой информации.

Обязательно нужно внимательно заполнять поля заявки, удостовериться в их правильности и только после этого отправить запрос на рассмотрение в банк. Отдельные банки, в качестве мотивирующего фактора для заполнения всех полей заявки, показывают счетчик вероятности того, что кредит будет оформлен. Чем большее количество данных внесено, тем выше шанс получить положительный ответ.

После отправления заявки в банк, организация оценивает правильность и достоверность внесенных данных. Этот процесс может занять от нескольких минут до нескольких часов. В отдельных случаях процесс проверки может затянуться на 1 — 2 дня.

По итогам осуществленной проверки банк:

  • связывается с заемщиком для уточнения необходимой информации, и впоследствии принимает окончательное решение;
  • сразу же принимает положительное решение;
  • отказывает в выдаче ссуды.

Сообщить о своем решении банковское учреждение может несколькими способами:

  • с помощью ответного звонка;
  • отправив СМС-сообщение;
  • прислав письмо на электронную почту;
  • уведомив в Личном кабинете Интернет-банка.

Данные, которые нужно указать в онлайн-форме

В зависимости от того, какую банк предлагает форму для заполнения, упрощенную или расширенную, будет отличаться объем информации, которую следует указать в заявке.

Упрощенная процедура предполагает внесение таких данных:

  • фамилия, имя, отчество;
  • величина ссуды, которую физическое лицо планирует получить;
  • период, на который предполагается взять кредит;
  • номер контактного телефона.

Получив такие данные, представитель банка свяжется с клиентом для уточнения информации, необходимой для выдачи ссуды.

Расширенная процедура имеет в виду указание следующей информации:

  1. Пол и дата рождения. Получив сведения о дате рождения, банк оценивает возрастную категорию, к которой принадлежит потенциальный заемщик. Во всех банках существует ограничение по возрасту, например, минимальный порог составляет 21 год, а максимальный — 68 лет к моменту завершения срока действия договора. То есть, если обратится человек в возрасте 18 лет или 70 лет, ему будет отказано в выдаче ссуды.
  2. Адрес, где клиент зарегистрирован и проживает. В некоторых банках есть ограничения по месту регистрации и проживания, то есть клиент должен жить только в том регионе, где присутствуют отделения этого банковского учреждения.
  3. Данные паспорта и ИНН (в случае наличия).
  4. Информация о работодателе:
    • место, где человек работает;
    • рабочий номер телефона;
    • стаж на последнем месте трудоустройства и непрерывный рабочий стаж.
  5. Информация о ежемесячном доходе. Это может быть величина заработной платы или пенсии, другие источники дохода. Оптимальный вариант, если физическое лицо сможет подтвердить уровень платежеспособности соответствующей справкой.
  6. Наличие в собственности недвижимого имущества (например, загородный дом или квартира), или движимого имущества (например, автомобиль). Данное имущество может выступить в качестве залога и повлиять на увеличение суммы кредита.
  7. Присутствие дополнительной финансовой нагрузки, которая проявляется в действующих кредитах в других банках или наличии займов в иных финансовых учреждениях.
  8. Наличие несовершеннолетних детей или лиц, которые находятся на иждивении у потенциального заемщика.
  9. Семейное положение.
  10. Образование.

В заявке могут присутствовать:

  • обязательные поля — зачастую они отмечены звездочкой или подсвечены. Проигнорировать их нельзя, так как без указания подобной информации, заявка не будет сохраняться, и ее нельзя будет передать на обработку в банк;
  • необязательные поля — потенциальный заемщик может заполнять их по желанию. Указание дополнительной информации может повлиять на процентную ставку, которая будет установлена по займу, и другие параметры кредитования.

Физическому лицу нужно вносить только достоверную информацию, иначе банковское учреждение не только откажет в выдаче ссудного капитала, но и потенциальный заемщик рискует испортить свою кредитную историю, вследствие чего в дальнейшем будет проблематично взять кредит.

Как проверяется информация

Банковское учреждение тщательно проверяет данные, которые указывает клиент в онлайн-запросе. Очень важным параметром для проверки является кредитная история, то есть брал ли раньше человек займы и не нарушал ли сроки возврата заемных средств.

Тщательность проверки внесенной информации будет зависеть от того, на какую сумму кредита претендует физическое лицо.

Кроме электронных запросов в разнообразные базы данных, специалисты банковского учреждения осуществляют такую проверку:

  • звонок работодателю для уточнения фактического трудоустройства, получаемой заработной платы и стажа работы;
  • отслеживание активности в социальных сетях, например, подписки на разнообразные группы, друзей, фотографии;
  • отправление запроса оператору мобильной связи, чтобы выяснить, в каком регионе производятся звонки и насколько исправно оплачивается мобильная связь;
  • осуществление дополнительных запросов по принадлежащему имуществу в случае указания его в качестве залога.

Где подается электронная заявка на получение кредита

Подача электронной заявки на получение кредитных средств может быть осуществлено несколькими способами:

  • посредством заполнения онлайн-формы на сайте банка;
  • с помощью указания данных на специализированных интернет-ресурсах по кредитам, которые содержат информацию о различных банковских и финансовых учреждениях;
  • переход с интернет-портала о кредитовании на сайт банка.

Основным преимуществом указания данных на специальных сайтах является возможность сразу же оценить несколько кредитных программ от разных банков и небанковских организаций.Минусом использования подобных ресурсов является тот факт, что там может быть указана устаревшая или не совсем детализированная информация.

Сайт банка не имеет таких недочетов и предоставляет комплексную информацию по выбранной программе кредитования. К тому же, здесь может присутствовать дополнительная опция в виде онлайн-консультанта, который не только поможет в заполнении электронной формы, но и проконсультирует относительно выбранного кредита.

Наиболее оптимальным вариантом является переход с интернет-портала, содержащего информацию о различных кредитных программах, на сайт конкретного финансово-кредитного учреждения для заполнения электронной формы. В этом случае, ознакомившись с разнообразными предложениями, клиент выбирает наиболее оптимальный для себя вариант, и, перейдя на сайт банка, заполняет данные для получения заемных средств.

Подача заявки на предоставление кредитных средств в дистанционном режиме посредством Интернета приобретает большую популярность как среди банков, так и среди потенциальных клиентов. Банковские учреждения предлагают оформить ссуду без посещения отделений и сбора многочисленной документации, посредством внесения данных в электронную заявку.

Заполняя онлайн-форму и указывая достоверную информацию о себе и уровне своего дохода, потенциальный заемщик получает реальный шанс на оформление займа в банковском учреждении. При этом он тратит минимальное количество времени на внесение данных и получает ответ от банка в довольно сжатые сроки.

Источник: https://kreditka.guru/potrebitelskie-kredity/dannye-dlya-oformleniya-onlayn-zayavki.php

Как правильно оформить заявку на кредит

Что следует учитывать и как правильно подать заявку онлайн на кредит?

Как правильно оформить заявку на кредит? Ответ на этот вопрос должен знать каждый человек, который собирается оформить кредит в банке.

И это действительно является важным моментом, так как именно ваша заявка определяет отношение банка к вам и оказывает первостепенное влияние на его решение об одобрении вам кредита.

Поэтому, к этому моменту необходимо подходить очень серьезно и ответственно.

Что из себя представляет заявка на получение кредит
Способы подачи заявки на получение кредита
Способ 1. Подача заявки на получение кредита в отделение банка
Способ 2.

Подача онлайн-заявки на получение кредита
Основные правила заполнения заявки, которые должен знать каждый заемщик
Как рассматриваются заявки на получение кредита
Как узнать ответ по онлайн заявке на кредит на карту
Оформление заявки на кредит. Пошаговая инструкция
Шаг 1. Подбираем подходящий банк
Шаг 2.

Выбираем вид кредита, соответствующий вашей цели, и выбираем программу кредитования
Шаг 3. Заполняем заявку на получение кредита
Шаг 4. Рассмотрение заявки
Шаг 5. Заключение договора

Что из себя представляет заявка на получение кредит

Заявка на кредит – это анкета, которую необходимо заполнить и отразить все главные сведения о самом себе.

Как правило, в анкете должны быть следующие сведения:

  • информация о паспортных данных;
  • данные других документов, которые предъявляются для оформления;
  • информация о семейном положении;
  • сведения о рабочем месте и источнике дохода;
  • контактная информация;
  • информация о собственности;
  • Иные нюансы.

Исходя из этой информации, банковским учреждением принимается решение касательно того, одобрить либо отказать в выдаче кредита. Лучше заранее продумать, какая информация будет сообщена им банковской организации. То есть, вы должны быть подготовлены к анкетированию.

Часто для оформления заявки на кредит, либо на другой вид займа, в анкете необходимо будет указать информацию о некоторых контактных лицах, которые, как правило, являются родственниками или близкими друзьями заявителя, и, которые могут подтвердить информацию о вас банковскому учреждению.

Способы подачи заявки на получение кредита

На сегодняшний день существуют всего два способа подачи заявки на получение кредита:

  • оформление документов непосредственно в банковском учреждении;
  • оформить онлайн-заявку на кредит через интернет.

Способ 1. Подача заявки на получение кредита в отделение банка

В этом случае необходимо просто самолично прийти в банк, предоставить все необходимые справки и заполнить заявку-анкету на получение кредита.

Здесь возможны две ситуации развития событий:

  1. Клиент на официальном сайте банка находит образец заявки, распечатывает ее, заполняет и приносит вместе со всем пакетом.
  2. Заемщик приходит в отделение банка с заранее собранными бумагами, получает там бланк заявления, заполняет его и лишь только тогда отдает на обработку.

Каждый человек сам определяет наиболее удобный для себя способ подачи заявки. Но, как правило, первый способ оказывается более удобным и имеет свои преимущества.

Это связано с тем, что заемщик имеет возможность внести все сведения о себе в подходящее время и в удобной обстановке, что избавляет от офисного шума, отвлекающих моментов, уберегает от возможных ошибок и обеспечит подачу только достоверной информации.

Алгоритм подачи заявки здесь примерно такой:

  1. Сперва, заемщику необходимо заполнить документы наиболее удобным для него способом.
  2. После чего, вместе с остальными документами необходимо передать заявку кредитному менеджеру для обработки.

Способ 2. Подача онлайн-заявки на получение кредита

Этот способ подачи заявки на получение кредита считается самым удобным и доступным, принцип работы которого выглядит примерно таким образом:

  1. Заемщик на официальном сайте банка, в разделе с условиями кредитования выбирает опцию «Оформить заявку» (названия немного могут отличаться);
  2. В появившейся форме необходимо будет заполнить все поля.
  3. После чего, это все необходимо будет отправить на проверку кредитному отделу.

После рассмотрения вашей заявки, банк вышлет вам свое решение, либо положительное, либо отрицательное.

Основные правила заполнения заявки, которые должен знать каждый заемщик

От того, как будет оформлена ваша заявка, во многом зависят ваши шансы на одобрение вам кредита. Поэтому, к этому процессу необходимо подходить очень серьезно и ответственно. А, ниже приведенные правила заполнения заявки, очень помогут вам повысить шансы на успех.

  1. Поля заявки необходимо заполнять очень внимательно. Обязательно необходимо заполнить даже те поля, которые не отмечены «звездочкой» и не обязательны к заполнению.
  2. Не указывайте ложных сведений. Всегда помните о том, что в каждом банке есть служба безопасности, которая внимательно и досконально эти сведения проверяет.
  3. Если Вы проживаете в одном городе, а прописаны в другом, обязательно указывайте кроме Вашего места проживания и адрес постоянной регистрации.
  4. В графе про движимое и недвижимое имущество необходимо указать абсолютно все имущество, к которому вы имеете хоть какое-нибудь отношение (например, квартира, доля в квартире, автомобиль и т.д.).
  5. В графе про семейное положение указывать то, что вы замужем необходимо только в том случае, если у вас стоит штамп в паспорте. В случае гражданского брака необходимо отметить «холост/не замужем».

Также следует дополнительно указать, есть ли у вас кто-либо на иждивении (дети, мать, отец и т.д.). То есть, те недееспособные граждане, которые проживают вместе с Вами и находятся на Вашем попечении.

  1. Свой ежемесячный доход всегда необходимо указывать так, как обстоят дела на самом деле. А также, отметьте каким образом Вы можете его подтвердить (справка по форме 2-НДФЛ и т.д.).
  2. Если вас спросят, желаете ли Вы застраховаться от каких-либо рисков, в том числе потери работы, можете отметить на свое усмотрение. Только учтите, что в случае положительного решения, ежемесячный платеж по кредиту будет включать, помимо выплаты по процентной ставке, и соответствующую комиссию, которая начисляется в соответствии с суммой страхования. Однако в этом случае Вы будете уверены в завтрашнем дне, и непредвиденных обстоятельств Вам бояться не придется.

К тому же, положительный ответ благоприятно скажет на решении банка, когда как несогласие застраховаться, как часто бывает, приводит к отказу банка в выдаче вам кредита.

  1. Заранее позаботьтесь о наличии залогового имущества и постарайтесь найти платежеспособных поручителей. Это, также, положительно скажется на решении банка.
  2. Полностью исключите грамматические и пунктуационные ошибки, проверить орфографию несколько раз.
  3. Если вы заполняете заявку в отделении банка, обязательно позаботьтесь о своем внешнем виде. Уже при входе в банк, вас начнут оценивать всего с ног до головы. А, как говорится: «По одежке встречают….». Эта народная мудрость действует даже здесь.
  4. При личном посещение банка, обязательно необходимо быть очень вежливым и тактичным. Ни при каких обстоятельствах не допускайте повышения своего голоса и интонации.

Все эти данные необходимы сотрудникам банка, чтобы оценить Вашу платежеспособность, определить лимит кредита и рассчитать ежемесячный платеж.

Чаще всего, заполнение заявки на рассмотрение – услуга совершенно бесплатная. Однако некоторые банки берут определенную сумму за ее рассмотрение (чаще это касается ипотеки).

Как рассматриваются заявки на получение кредита

Сегодня большинство банков при рассмотрении кредитных заявок банки применяют скоринговые программы, которые проводят оценку анкет потенциальных заемщиков.

Принцип действия этих программ построен на присвоении определенного количества баллов за каждый анкетный пункт. Чем выше баллов наберет потенциальный заемщик при скоринге, тем выше вероятность одобрения.

В этом случае, либо автоматически приходит одобрение, либо заявка уходит на следующий этап рассмотрения, все зависит от типа кредитной программы.

Если гражданин не набирает нужного количества баллов, ему приходит отказ.

За что дают наибольшие баллы:

  • состояние в браке;
  • большой стаж (чем больше, тем выше балл);
  • руководящая должность;
  • возраст (высший бал у среднего возраста);
  • цель кредита (меньший балл у не целевых кредитов);
  • должность государственного служащего;
  • наличие в собственности недвижимости;
  • собственный автомобиль;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие кредитных долгов;
  • отсутствие детей, иждивенцев;
  • высшее образование.

Это то, что может принести наибольшее количество балов при скоринговой оценке заемщика. В каждом банке своя система оценки клиентов и свои рамки баллов, но принцип работы все равно везде одинаковый. Но наиболее важным пунктом является ваша кредитная история. Именно на нее при принятии решения банки делают основной упор.

Как узнать ответ по онлайн заявке на кредит на карту

Банки самостоятельно оповещают своих клиентов о согласии на выдачу кредита одним из ниже приведенных способов:

  • отправкой смс-сообщений с указанием кредитной программы и адресом ближайшего отделения, где можно подписать необходимые документы;
  • позвонить по телефону для уточнения определенных вопросов и согласования удобного времени подписания кредитного договора;
  • через письмо на электронную почту, указанную при заполнении заявки;
  • путем смены статуса онлайн заявки на сайте через несколько минут после отправки.

Оформление заявки на кредит. Пошаговая инструкция

Как правило, оформление заявки на кредит, дело довольно простое, которое можно проделать всего за пять шагов.

Шаг 1. Подбираем подходящий банк

Как правильно выбрать банк для оформления кредита, мы писали в предыдущей статье. Сейчас просто хочется отметить, что банк обязательно должен быть надежным и иметь лицензия на осуществление данного вида деятельности. Эту информацию легко можно найти на официальном сайте ЦБ РФ. Так вы исключите риск нарваться на мошенников.

Шаг 2. Выбираем вид кредита, соответствующий вашей цели, и выбираем программу кредитования

От выбранного вида кредита и программы кредитования во многом зависит, одобрят вам кредит или нет. Это объясняется тем, что на каждый вид кредита и программу кредитования  банк устанавливает свои, отличные друг от друга, условия предоставления кредита и требования к заемщику. Поэтому, еще до обращения в банк, проверьте себя на это соответствие.

Шаг 3. Заполняем заявку на получение кредита

О способах заполнения заявки было подробно написано выше. Главное здесь – это обязательно и правдиво отвечать или писать на все вопросы. Помните, все, что вы скажете, будет тщательно проверяться банком.

Шаг 4. Рассмотрение заявки

После того, как вы заполните заявку любым из выбранных вами способов, ее нужно будет передать на рассмотрение вместе с остальными документами сотруднику банка. Как правило. срок рассмотрения заявки может достигать от нескольких часов до нескольких дней. Ответ вы получите одним из выше перечисленных способов.

Шаг 5. Заключение договора

Если банк вынесет положительное решение о предоставлении вам кредита, вам будет необходимо прийти в банк для заключения договора. Прежде, чем подписывать договор, внимательно его изучите, и задайте вопросы по всем неясностям. Главное, обратите внимание на то, может ли изменять банк условия договора в одностороннем порядке. И обязательно обговорите с банком этот нюанс.

Вот, как-то так. Теперь вы знаете, что из себя представляет заявка на получение кредита, и, какие способы заполнения ее существуют.

А выше приведенные правила и пошаговая инструкция оформления заявки, помогут вам все сделать грамотно и правильно, что увеличит ваши шансы на получение положительного решения от банка.

Но, если по каким-либо причинам вам не одобрили кредит, не расстраивайтесь раньше времени. В таких случаях, всегда можно обратиться за квалифицированной помощью в оформление кредита.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Источник: https://finans-bablo.ru/kak-pravilno-oformit-zayavku-na-kredit.html

Получение кредита без отказа. Повышение шансов на одобрение заявки

Что следует учитывать и как правильно подать заявку онлайн на кредит?

Если заемщику часто отказывают в предоставлении кредитных продуктов, то пора узнавать причины отклонения заявок. Некоторые банки не сообщают заявителю, почему отказано в получении заемных средств.

Поэтому, узнать конкретные причины отказов не удается. Подавая заявку на кредит, заемщик надеется, что банк даст положительный ответ. Однако банки часто отказывают в выдаче того или иного продукта кредитной линейки.

В статье даются советы, как повысить шансы на получение заемных средств.

Получение кредита без отказа — почему отказ, причины отказа

Если заемщику часто отказывают в предоставлении кредитных продуктов, то ему следует узнать причины отклонения заявок. Не все банки сообщают заявителю, почему он не подходит для получения заемных средств. Поэтому узнать реальные причины отказов не всегда удается.

Если же, кредитная организация давала полный ответ по заявке, то нужно:

  • обратиться в отделение банка с паспортом;
  • попросить кредитного менеджера, предоставить информацию о причинах отказа.

Чтобы определить, насколько весомы шансы взять кредит без отказа, рекомендуется также проверить личное досье. Иногда, в кредитной биографии появляются сведения, которые не соответствуют действительности, но при этом сильно ухудшают репутацию заемщика. Поэтому изучение этой бумаги — обязательная процедура для заемщика, который хочет без проблем получать заемные средства в банках.

Обращение в «свой» банк

Для точного оформления продукта кредитной линейки подается заявление в банк, клиентом которого заемщик уже фигурирует. Например, участие в корпоративном проекте кредитной организации помогает повысить шансы на одобрение заявки. Ведь банки лояльно относятся к личным постоянным клиентам, которые издавна пользуются ихними продуктами.

Например, кредит без отказа доступен:

  • клиентам с весомыми вкладами;
  • владельцам зарплатных карт;
  • клиентам с весомыми суммами на счете.

Кроме того, банки реже отклоняют заявки заемщиков, у которых положительная биография в этой организации. При этом нет разницы, пользуется заемщик другими продуктами кредитной организации или нет. Для банка важно, чтобы в установленной части досье не было никаких отрицательных сведений. Между тем состояние биографии кредитования тоже, как правило, весомый фактор для банка.

Правильная подача заявления

Если заявка на кредит заполнена грамотно, то у заемщика весомые шансы на получение необходимой суммы. Чтобы взять кредит, указываем в заявлении только правдивую информацию.

Чтобы увеличить шансы на оформление кредита, заемщику не стоит:

  • увеличивать размер постоянного дохода;
  • указывать ложное место работы.

Во-первых, банк без труда проверяет информацию, которая указана в заявке, позвонив в организацию, где работает заявитель. Во-вторых, намеренный обман грозит заемщику конкретным отказом в предоставлении заемных средств. При этом кредитная организация заносит заемщика в черный список и передает в БКИ, сведения о попытке получить заем обманным путем.

Грамотная подача заявления также включает в себя предоставление бумаг, список которых указывается в условиях программы. Отсутствие даже одного акта станет причиной того, что кредитная организация откажет в продукте.

Гарантии

ля повышения шансов на получение заемных средств, потребитель может привлечь поручителей. Гаранты выплаты долга, часто положительно влияют на решение банка по кредитной заявке.

Каждый поручитель должен:

  • соответствовать требованиям кредитной организации;
  • получать постоянный доход;
  • работать официально.

Кроме того, у гарантов нет права на собственные текущие займы, а также на негативную информацию в кредитном досье. Репутацию возможного поручителя, банки как правило, проверяют также тщательно, как и репутацию должника.

Имущественные гарантии, тоже помогают получить кредит без отказа. Если у заемщика ликвидная недвижимость, то стоит предоставить как залог. Транспортное средство тоже подходит для оформления кредита, но банки принимают далеко не каждый автомобиль.

Например, кредитные организации соглашаются выдать заемные средства под залог авто, если машина:

  • используется максимум 2-3 года;
  • с надежным уровнем ликвидности;
  • произведена иностранной компанией.

Определение суммы кредита

Прежде чем обратиться в банк за займом, определитесь с размером. Если в заявлении указывается сумма, которая слишком весома для дохода заемщика, то кредитная организация отклонит заявку. Так, банки одобряют заявления, если, по подсчетам, заемщик будет ежемесячно отдавать в счет погашения долга, максимум половину зарплаты.

Между тем кредитные организации кроме суммы дохода, смотрят и на:

  • состав семьи;
  • количество иждивенцев;
  • место работы.

Поэтому, определяя выгодный размер будущего долга, учитывайте эти факторы.

Кроме того, если заявитель указывает неправильную сумму, то банк считает такого человека финансово безграмотным. А таким заемщикам, кредитные организации не доверяют, поскольку для беспроблемного возврата займа должнику нужны минимальные знания в этой области.

Дополнительное подтверждение финансовых возможностей

Банки предоставляют продукты кредитной линейки только заемщикам с официальным доходом. Но если у потребителя найдутся и другие источники прибыли, то расскажите об этом менеджеру, который принимает заявку. При этом, подтвердите слова письменными доказательствами.

К примеру, если дополнительный источник дохода — предоставление услуг, то приложите к заявке:

  • расписки в получении денег;
  • выписку с банковского счета.

Когда весомую прибыль потребитель получает, сдавая недвижимое или движимое имущество в аренду, то справка о доходах дополняется договором аренды.

Кроме того, дополнительные доказательства дохода следующие:

  • выписка с банковского депозита;
  • справка о наличии акций.

Чем весомее доказательства платежеспособности предоставит заемщик, тем выше шансы на оформление кредита.

Источник: https://zaimitut.ru/poluchenie-kredita-bez-otkaza/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.