Что такое кредитная карта и ее польза

Содержание

Кредитная карта с Пользой Хоум Кредит: обзор

Что такое кредитная карта и ее польза

Совсем недавно банк Хоум Кредит презентовал новую программу лояльности «Польза», которая пришлась по душе многим российским гражданам. Ее суть заключается в том, что все участники акции получают определенную выгоду с каждой своей покупки. Подробнее о том, что такое кредитная карта Польза поговорим в данном обзоре.

Карта «Польза» Хоум Кредит: условия

В рамках данной программы банк предоставляет гражданам сразу три пластиковых продукта:

Дебетовую карту «Польза» — специальный платежный инструмент, который позволяет расплачиваться в интернет- магазинах и стационарных торговых точках. В год на счет клиентов возвращается до 21 600 баллов.

Кредитная карта с Пользой Gold — универсальный продукт от банка Хоум Кредит, который обладает кредитным лимитом и беспроцентным периодом (все подробности о кредитке читайте далее в статье).

Продукт рассрочки с Пользой Platinum – предоставляется на условиях:

  • сумма — до 300 000,
  • беспроцентный период до 51 суток,
  • кэшбэк:
    • для АЗС, ресторанов, кафе и путешествий — 5%,
    • в остальных случаях 1,5%.

Как видим кредитной карты под названием «Польза» нет, а есть дебетовый продукт с данным названием. Оформить его могут физические лица в возрасте от 18 лет и являющиеся гражданами России. Кроме того, финансовая организация позволяет получить дебетовую карточку и лицам, достигшим 14-тилетнего возраста, но с условием, что родители либо опекун дадут на это согласие.

Кредитный вариант носит название Польза Gold!

Особенности дебетовой карты с пользой

  • Основной особенностью продукта «Польза» от Хоум Банка является выгодный кэшбэк, который позволяет пользователю вернуть обратно на счет до 5% от суммы потраченных средств.
  • Также потребитель оценит еще одно преимущество – это курс обмена баллов, составляющий 1:1, то есть 1 балл равен 1 рублю.
  • Достоинствами карты является также ее безопасность и доступность, ведь ее можно оформить с 14-ти лет.

Кредитная карта с пользой Голд

Еще одним интересным продуктом, заслуживающим внимания, является кредитка «С пользой Голд». Ее основное отличие от обычной карточки заключается в том, что имеет кредитный лимит, которым можно пользоваться без процентов на протяжении определенного времени. Условия предоставления продукта:

  • льготный период — 51 день;
  • лимит по займу — до 300 000 руб.;
  • процентная ставка — 29,8% годовых;
  • кэшбэк – 5%;
  • обслуживание – первый год бесплатно, последующие первый 990 руб.

Оформить карточку доступно всем российским гражданам в возрасте от 21 года, имеющим стабильный доход и трудовой стаж на одном месте работы от 6 месяцев.

Как оформить?

Кредитная карта Польза банка Хоум Кредит отличается простой оформления. Вся процедура сводится к таким шагам:

  1. Зайдите на официальный сайт компании Хоум Кредит.
  2. В основном меню наведите курсор на раздел «Карты» и нажмите в выпадающем подменю пункт «Кредитные».
  3. Ознакомьтесь предоставленной продукцией и кликните на нужный тип кредитки.
  4. Изучите условия продукта и нажмите опцию «Оформить».
  5. Заполните форму предварительной заявки (в нее необходимо внести ФИО, дату рождения, действующий номер мобильного телефона, совокупный месячный доход в рублях, серию и номер паспорта).
  6. Отправьте форму на сайт для вынесения решения.

Обычно время рассмотрения заявки составляет от нескольких минут до одного рабочего дня. О вынесенном вердикте клиент узнает через смс.

Изготавливается карта в течении 3 – 5 рабочих суток (максимальный срок 1 неделя).

Необходимые документы

Чтобы оперативно оформить карту «С Пользой» (кредитную) клиент должен заблаговременно собрать необходимую документацию. Список нужных документов включает:

  1. паспорт гражданина РФ с печатью об адресной регистрации;
  2. еще один основной документ – на выбор можно предоставить: загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, сертификат СНИЛС.

При этом компания оставляет за собой право запросить от клиента дополнительно акты, подтверждающие его доход.

Для оформления дебетового продукта достаточно предъявить в организацию только паспорт России.

Кстати, а вы знаете какая самая популярная кредитная карта в России?

Условия пополнения

Полнить карту с пользой от Хоум банка доступно несколькими способами:

  • с другой карты;
  • через кассу банка;
  • через банкомат;
  • с электронных кейсов КИВИ, Яндекс.Деньги, Вебмани.

Так же можно воспользоваться специализированными онлайн сервисами переводов.

Снятие наличных

Если средства необходимо вывести с карты, сделать это можно в офисе компании либо через банкомат.

  • За первые 5 обналичиваний в месяц через любой банкомат комиссия не взимается, далее составляет 100 руб.
  • Комиссия за перевод денег на карту Польза с карты Сбербанка через онлайн кабинет составляет 1,5% (мин. 30 руб.)

О том, как перевести деньги с карты Хоум кредит на Сбербанк, читайте здесь: 

Как подключить Интернет-банк?

Подключить интернет банк к карте «С пользой» можно при подписании кредитного договора прямо в офисе финансовой компании. Также это доступно сделать:

  1. Через звонок в службу поддержки — номер контакт-центра Хоум Кредит +7(495)7858222.
  2. При помощи «родного» банкомата организации – вставьте пластик в устройство и действуйте по его подсказкам.
  3. На официальном сайте банка – нажмите на опцию «Интернет-банк», а далее выберите пункт «Получить логин и пароль» (данные для входа поступят на ваш телефон).

Источник: https://starbank.ru/kredity-onlajn/kreditnye-karty/kreditnaya-karta-s-polzoj-xoum-kredit.html

Карта «Польза» в Банке Хоум Кредит – условия 2019

Что такое кредитная карта и ее польза

Карта “Польза” в Банке Хоум Кредит

Дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит Банка является универсальным платежным инструментом, который позволяет не только пользоваться стандартным набором опций:

осуществлять переводы и платежи, рассчитываться в магазинах, снимать наличные. С помощью карты можно заработать. По ней начисляется весьма неплохой процент на остаток средств на счете.

Тариф дебетовой карты «Польза»

Дополнительно в кредитной компании действует интересная программа лояльности с одноименным названием и начислением повышенного КешБека.

«Польза» пришла на замену карте «Космос» в 2019 году. При ее выпуске были учтены лучшие стороны предшественника и добавлены новые опции.

ОФОРМИТЬ ONLINE ЗАЯВКУ НА КАРТУ «ПОЛЬЗА»  —>

Карта является современным банковским продуктом, она оснащена чипом, функцией бесконтактных платежей payWave, подключена к Apple Pay и Samsung Pay, поддерживает технологию 3D Secure.

Достоинства карты «Польза»

Главные преимущества карты, по сравнению с аналогичными продуктами сторонних банков:

  • Премиальный статус карты позволяет пользоваться привилегиями от платежной системы;
  • Повышенный процент на остаток средств на счете;
  • Отсутствие комиссий за обслуживание счета при соблюдении минимальных требований;
  • Начисление КешБека за покупки по карте;
  • Простое и удобное оформление, возможность оформить неименную карту.

Остатки денежных средств на счете застрахованы в АСВ, поэтому держатели карт могут не беспокоится за свои сбережения.

Статусная карта

Карта ПС VISA, статус Премиум. Это гарантирует возможность экстренной замены при утере или кражи, доступ к консьерж-сервису, страховку для выезжающих за границу, участие в специальных программах, спецпредложениях, дисконтных программах и т. д.

Все привилегии и возможности, которые предоставляет своим клиентам платежная система ВИЗА.

Лучший процент на остаток средств на счете

Величина процента определяется тарифной политикой банка:

Размер процента схематически:

ПроцентОстаток на счете, тыс. р.Необходимое количество покупок в расчетном периоде
7%Менее 3005 и более
5%Менее 3005 и менее
3%Более 300

3% будут начислены на сумму, которая больше 300 тыс. р. Проценты начисляются ежедневно, что является дополнительным преимуществом продукта.

Минимальный и максимальный размер покупок по карте для начисления процентов на остаток не определен, поэтому выполнять условия бесплатного обслуживания доступно любому пользователю.

Минимальные тарифы за обслуживание

Платы за выпуск, перевыпуск (когда закончился срок действия) карты нет:

Цена дополнительной карты 200 р.

Расчетный период определяется с 1 по последнее число месяца, независимо от дня оформления продукта. Это упрощает начисление комиссий, делает понятным их списание.

Отсутствует плата за обслуживание счета в 1 расчетный период обслуживания. Условия бесплатного обслуживания в последующие периоды:

  • Среднемесячный остаток на счете 10 тыс. р.;
  • Совершение покупок картой на 5 тыс. р. в РП.

Пользователи, не выполняющие условия будут платить ежемесячно 99 р.:

В день безналично можно осуществлять операции на сумму 1,5 млн. р., снимать наличные на 500 тыс. р. При получении средств в устройствах самообслуживания ХКФ Банка или его представительствах комиссия не взимается, в иных случаях, бесплатными являются только 5 операций в РП, далее комиссия составит 100 р.

Карту удобно пополнять. Это можно делать при помощи интернет-банка с карт сторонних кредитных компаний, в банкоматах банка, в его представительствах. Комиссия за операцию не предусмотрена.

Лимит на операцию установлен в размере 300 тыс. р. в месяц, разово перевести на счет можно до 150 тыс. р.

Услуга смс-оповещений стоит 59 р. в месяц, необходимость ее подключения определяется пользователем самостоятельно.

При осуществлении операций по счету на телефон пользователя в любом случае будет приходить смс с информацией о транзакции, но без указания баланса счета.

Привлекательная программа лояльности

Условия бонусной программы «Польза» распространяются на ее одноименную карту.

Возможности программы:

  • Покупка любых авиабилетов в любую точку мира со скидкой без ограничений;
  • Приобретение товаров в любых магазинах, торговых точках, в т. ч. при приобретении товаров в интернет, за оплату ЖКХ и т. д.;
  • Стоимость 1 бонуса составляет 1 руб., начисление баллов производится с каждой покупки;
  • Возможность пополнить баллами баланс мобильного телефона, коммунальные услуги и т. д.;
  • Пользователь самостоятельно решает, сколько бонусов он списывает при покупке товара или оплаты за услуги.

Размеры бонусов:

За все покупки через магазины или интернетКатегории «Кафе и рестораны», АЗС, «Путешествия»Приобретения у партнеров
1%3%5–10%

Максимально в месяц можно накопить 2 тыс. базовых баллов или 3 тыс. бонусов по отдельным категориям. Лимит на покупки в компаниях-партнерах отсутствует.

Если в текущем месяце произошло начисление максимального количества баллов, по остальным покупкам они не начисляются и на следующий месяц не переносятся. В следующем месяце расчет баллов осуществляется по новой.

Список партнеров весьма обширен. Среди них Али экспресс, Ингосстрах, М. , Спорт Мастер, Лэтуаль и т. д.

Максимальный КешБек начисляется при следующих покупках:

Полный актуальный перечень имеется на сайте https://polza.homecredit.ru/#allpartners

Начисление бонусов производится не позднее следующего дня после получения подтверждения о транзакции, но получение реестра можно прождать 45 дней с момента совершения покупки по карте:

Пример накопления баллов, представленный на сайте:

Баллы начисляются на бонусный счет пользователя.

При желании клиент может обменять баллы на рубли. Это производится в личном кабинете. Пользователь просто указывает необходимую сумму, которая должна быть зачислена на счет. При обмене баллов на рубли, деньги будут возвращены на счет клиенту в течение 4 рабочих дней.

На официальном сайте отсутствует список МСС-кодов, по которым начисляется повышенный КешБек. Для держателей карты «Космос» он был следующим:

Срок действия бонусов 1 год, при неиспользовании они сгорают. Посмотреть количество накопленных баллов, сумму, которая еще ожидает зачисления, можно в личном кабинете.

Простое оформление

Для получения карты потребуется только паспорт. Ее может оформить любой совершеннолетний гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию.

Оформить карту можно онлайн, на сайте Хоум Кредит Банка https://spb.homecredit.ru/polza.

Достаточно ввести имя, дату дня рождения, номер телефона и адрес электронной почты.

Оформить заявку можно непосредственно в представительстве банка, только для ее получения клиенту придется вновь посетить кредитную организацию.

При подаче заявки онлайн, достаточного одного похода в банк – для того чтобы забрать карту и представить оригинал паспорта сотруднику.

Срок изготовления именной карты составляет 1–2 недели, неименная будет оформлена в день обращения. Об изготовлении продукта клиент будет уведомлен смс-сообщением.

Наличие дополнительных опций

Держатели карты могут установить лимит на расходование средств в день. Это делается через Интернет-банк и является весьма удобным для клиентов, которые не умеют экономить деньги.

При оформлении карты автоматически подключается интернет-банк. Его использование бесплатно, но функционально. Клиент может совершать операции со счетом, переводить денежные средства, получать консультации от специалистов банка и т. д.

Положительные отзывы клиентов

По результатам независимого портала Banki.ru продукту присвоено 5 место в народном рейтинге (высшая лига), что говорит о его хорошем качестве и быстром распространении.  Основные моменты, которые положительно характеризуют карту по мнению держателей:

  • Бесконтактная технология оплаты позволяет совершать покупки в сумме до 1 тыс. р. без введения ПИН-Кода;
  • Если клиенту карта требуется срочно, он может получить неименную, а потом, после изготовления получить именной продукт;
  • Дешевые переводы на счет в другом банке по реквизитам через интернет-банк. Независимо от суммы комиссия составит 10 р., что является большим преимуществом данного продукта;
  • Наличие бесплатных уведомлений об операциях по счету.

Отрицательные стороны продукта

В основном отрицательной стороной программы является ее техническая недоработанность. Клиенты отмечают неудобство пользования мобильным приложением.

Не проработан интерфейс программы, невозможно перевести средства между своими счетами, оплатить услуги, создать шаблоны. Для получения возможности работать с мобильным приложением требуется менять настройки, что не всегда является удобным для пользователей.

Часто бывают технические сбои, не позволяющие проводить операции по счету.

Реагирование службы поддержки

Обратиться к специалистам можно по телефону +7 495 785 82 22, т. е. бесплатный круглосуточный номер отсутствует. Имеется Хоум-чат на официальной странице банка и в мобильном приложении, однако получить полноценную консультацию не представляется возможным, часто вопросы просто остаются без ответа.

Номер 8 800 700 80 06, указанный на карте является бесплатным, но получить по нему консультацию также бывает проблематично.

Стандартная Горячая линия связи с клиентами, как в других кредитных компаниях отсутствует.

Негативные характеристики от клиентов

Отрицательные отзывы связаны не только с некомпетентностью сотрудников, которые имеются практически в каждом кредитном учреждении:

  • Негативные характеристики касаются внешнего вида продукта. Отмечается, что карта сделана из мягкого пластика и может быть быстро повреждена, неинтересный дизайн.
  • При снижении тарифов по начислению процента на остаток денежных средств, одновременно снижается начисление по действующим картам, при этом, клиент об этом не уведомляется:
  • Недостаточное количество банкоматов банка.
  • Нет опции замены категории товаров для получения повышенного кешбека по тем операциям, которые выгодны пользователю, как, например, в ВТБ.
  • Долгое начисление акционных баллов:
  • Карту лучше не использовать за рубежом, курс конвертации очень невыгоден для клиента, дополнительные потери возникнут при расчетах за рубежом рублями при двойной конвертации средств.

Вывод

Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка является действительно удобным и выгодным платежным инструментом, что определяется не только ее характеристиками, но и положительными отзывами клиентов.

Годовой процент на остаток денежных средств на счете в размере 7% предлагают сегодня далеко не все кредитные организации, тем более такой ставки нет по вкладам и депозитам.

По карте начисляется хороший кешбек, который распространяется даже на оплату налогов, коммунальных платежей, что также является отличительной особенностью продукта. Возможность бесплатно снимать деньги в банкоматах сторонних банков, простые условия бесплатного обслуживания, делают продукт весьма привлекательным и полезным.

Чтобы пользоваться картой выгодно, следует придерживаться следующих правил:

  • остаток на счете не должен превышать 300 тыс. р., чтобы процент начисления был максимальным;
  • не рассчитываться картой за рубежом;
  • снимать в банкоматах сторонних банков наличные средства не более 5 раз за месяц;
  • оплачивать картой коммунальные платежи, это поможет совершать необходимый минимум операций для начисления процентов на остаток и дополнительно сэкономить начислением КешБека;
  • внимательно прочитывать условия начисления бонусов перед покупкой.

Для того, чтобы карта получила быстрое распространение необходимо усовершенствовать мобильное приложение, расширить сеть устройств самообслуживания.

Источник: https://s3bank.ru/reviews/karta-polza-xoum-kredit/

Что такое кредитная карта и как ей пользоваться?

Что такое кредитная карта и ее польза

Уже давно ушли в прошлое времена, когда у друзей и коллег занимали деньги до зарплаты. Ведь в наши дни практически каждый может оформить кредитную карту. При этом для того чтобы избежать неприятных сюрпризов, важно понимать – что такое кредитная карта и как ей грамотно пользоваться.

Что это такое

Кредитная карта – это пластиковая банковская карта, на которой установлен определенный кредитный лимит.

В течение льготного периода деньгами можно пользоваться без процентов, однако если не вернуть их в срок, придется «покрыть» не только сам долг, но еще и штрафные санкции.

В современном мире кредитные карты серьезно потеснили потребительные займы и стали отличной альтернативной «деньгам в долг до зарплаты».

Кредитная, дебетовая или карта с овердрафтом – в чем разница?

Если отличия между дебетовой и кредитной картой понятны – первая предназначается для «хранения» и использования исключительно личных средств, а вторая позволяет «брать в долг» у банка, то кредитные карты и дебетовые карты с овердрафтом многие и часто путают, попадая в неприятные финансовые ситуации и существенно переплачивая за займ. Именно поэтому важно знать, в чем заключаются принципиальная разница между ними.

Итак, овердрафтная карта – это дебетовая карта с открытой кредитной линией. Но она, в отличие от кредитной, предназначена в первую очередь для хранения личных средств. И это не единственное, что их отличает.

Важно для владельца той или иной карты то, что овердрафт не предполагает наличие льготного беспроцентного периода – за пользование займом в любом случае берется процент.

Кроме того, долг по овердрафтной карте списывается сразу же, как только на счету у ее владельца оказываются деньги – в автоматическом режиме.

Виды

Для того чтобы оформить кредитную карту на максимально выгодных условиях, важно знать, какими они бывают. На сегодняшний день существует несколько критериев классификации:

  • по типу – выделяют стандартные (с магнитной полосой) и чиповые (с более высокой степенью защиты) кредитные карты;
  • по платежной системе кредитные карты делятся на международные (например, Visa, MasterCard, American Express) и локальные (например, Сбербкард);
  • по преимуществам кредитные карты бывают Стандартными, Золотыми, Платиновыми.

Условия

Оформляя кредитную карту важно знать, на каких условиях она выдается тем или иным банком. Для потенциальных заемщиков принципиально важны следующие моменты.

  1. Продолжительность и порядок исчисления льготного периода. Как правило, он составляет 55 дней, однако банки могут сокращать или увеличивать этот срок по своему усмотрению (естественно, этот момент определяется «раз и навсегда» и прописывается в договоре). Что касается порядка исчисления, то особенно важно знать как именно он рассчитывается – это позволит во время гасить задолженность по карте и избегать переплат.
  2. Величина кредитного лимита – может устанавливаться для каждого заемщика в индивидуальном порядке или быть одинаковой для всех.
  3. Процентная ставка – это процент, который будет брать банк с заемщика в случае, если он не успел погасить долг в течение льготного периода.
  4. Комиссия за пользование картой и снятие наличных. Как правило, рассчитываться кредитной картой можно без комиссии. А вот за снятие наличных она берется – процент устанавливается каждым конкретным банком.
  5. Дополнительные платежи. Помимо основных, комиссии и процентов за пользование кредитом, договором могут быть предусмотрены дополнительные платежи. Их наличие нужно непременно уточнять при оформлении кредитной карты.

Требования к заемщику

Для того чтобы оформить кредитную карту, заемщик должен иметь паспорт и соответствовать ряду требований:

  • наличие гражданства (желательно российского)
  • наличие постоянной или временной регистрации в регионе, где оформляется кредитная карта (в некоторых случаях – на территории Российской Федерации)
  • возрастной ценз, обычно это 21-65 лет

Конечно, каждый банк вправе менять эти требования по своему усмотрению, устанавливать дополнительные и даже запрашивать другие документы, помимо паспорта. Например, справку о доходах, водительское удостоверение (чтобы подтвердить личность), студенческий билет, пенсионное удостоверение и так далее.

Как оформить

Для того чтобы оформить кредитную карту, нужно обратиться в выбранный банк с заявлением. Подать его можно лично, придя в ближайший офис, или онлайн, на официальном сайте.

Спустя некоторое время менеджеры проинформируют потенциального заемщика о результатах рассмотрения его обращения. Сама кредитная карта также может быть вручена ее владельцу несколькими способами: лично в офисе, доставлена курьером или отправлена почтой.

Некоторые банки могут не предоставлять возможности оформить и получить карту дистанционно.

Как пользоваться

После оформления кредитной карты ее необходимо активировать и можно начинать активно пользоваться. Практически так же, как обычной дебетовой картой, но, естественно, в рамках установленного кредитного лимита. Однако, для того чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами, важно знать особенности кредитной карты и соблюдать основные правила.

Правила

Для того чтобы кредитная карта начала работать, послу получения ее необходимо активировать. Сделать это можно в ближайшем банкомате или в виртуальном личном кабинете. Четкая последовательность действий зависит, в первую очередь, от банка, в котором вы завели кредитку.

Как снять наличные

Снять наличные с кредитной карты можно в любом банкомате, но за эту операцию, как правило, предусмотрена комиссия, размер которой нужно уточнять при заключении договора.

Кроме того, могут быть установлены суточные и месячные лимиты. Иногда процент комиссии может быть «плавающим».

Так, например, если вы снимаете меньше определенной суммы в месяц, то он будет одним, а если превысите эту сумму, то значительно выше.

Льготный период

Льготный период, или как его еще называют грейс-период, это время, в течение которого банк не начисляет проценты за пользование деньгами с кредитной карты. Он может рассчитываться несколькими способами:

  • с момента первой совершенной операции – то есть, например, если клиент снимал деньги дважды, то срок беспроцентного периода будет исчисляться со дня получения первой суммы. Для того чтобы он начался вновь, нужно погасить задолженность полностью;
  • по каждой операции отдельно;
  • начиная с конкретной фиксированной даты.

Срок грейс-периода, как правило, составляет 55 дней, однако он может быть и любым другим. Кроме того, некоторые банки могут не распространять его действие на отдельные операции – этот момент нужно непременно уточнять при оформлении карты и заключении договора.

Блокировка

Иногда возникают ситуации, когда кредитную карту требуется заблокировать. Например, потому что она утеряна или каким-то образом используется мошенниками. В этом случае можно действовать одним из предложенных путей:

  • заблокировать кредитную карту, позвонив в банк по телефону горячей линии;
  • обратиться в ближайший офис банка;
  • заблокировать кредитную карту через мобильный банк или виртуальный личный кабинет.

Иногда возникают ситуации, когда кредитную карту блокирует сам банк. В этом случае, для того чтобы ее восстановить, нужно в первую очередь узнать причину, позвонив на горячую линию, а затем, если потребуется, обратиться с заявлением в офис.

Безналичные расчеты

По кредитной карте можно совершать безналичные расчеты или снимать с нее деньги. При этом гораздо выгоднее расплачиваться картой «напрямую».

Преимущества

Самое главное преимущество безналичных расчетов по кредитной карте в том, что за такие операции в большинстве случаев не взимается комиссии. Кроме того, ваши (ну или банковские) средства находятся в относительной безопасности – потеряв карту, ее всегда можно заблокировать, а вот наличные деньги в таком случае вернуть практически невозможно.

Что можно оплатить

Кредитной картой можно оплатить любые товары, работы или услуги по усмотрению ее владельца. Это нецелевой займ, и ограничений на его использование нет.

Где можно расплачиваться

Кредитной картой, так же как и дебетовой, можно рассчитываться в любом магазине, где есть терминалы. Ограничений именно по кредитке как по платежному средству в нашей стране не существует.

Как погашать задолженность

Существует два способа погашения задолженности по кредитной карте – полностью погасить задолженность до истечения грейс-периода или, если такой возможности нет, внести минимальный платеж.

Единоразовый платеж до истечения грэйс-периода

Это единственный способ, позволяющий пользоваться заемными средствами и не платить за это проценты. Погасить задолженность можно единоразово или частями – главное, чтобы вся необходимая сумма была «закрыта» до истечения льготного периода.

Минимальные платежи, предусмотренные банком

Если погасить всю сумму сразу возможности нет, можно внести до истечения льготного периода минимальный платеж. Его размер устанавливается банком и обычно определяется как процент от суммы долга (например, в Сбербанке это 5%). Однако не стоит забывать, что в последствии придется вернуть не только то, что взято в долг, но и начисленные проценты.

Дополнительные комиссии

Оформляя кредитную карту, важно знать, что ее пользователи могут столкнуться с дополнительными комиссиями. Их наличие и размер в обязательно порядке прописываются в договоре, а значит пользователю, чтобы быть «предупрежденным и вооруженным», достаточно всего лишь внимательно его изучить.

  1. Комиссия за снятие наличных – устанавливается практически всеми банками, составляет, как правило, 1-2%.
  2. Годовое обслуживание – комиссия взымается единоразово, ее величина составляет 150-600 рублей в год, в зависимости от банка.
  3. Штрафные санкции – комиссия за нарушение заемщиком условий договора. Ее величина может зависеть от разных факторов.
  4. Дополнительные услуги с абонентской платой – например, мобильный банк, смс-информирование и другие.

Некоторые банки, привлекая клиентов «на свою сторону», предлагают карты с бесплатным годовым обслуживанием и мобильным банком. Никакого подвоха в этом искать не нужно.

Cash-back

Многие банки предлагают своим клиентам вернуть часть средств, потраченных на покупки по кредитной карте. Cash-back может начисляться «живыми» деньгами, а может бонусными баллами, которые в дальнейшем можно тратить у партнеров.

В любом случае, всегда есть магазины, в которых начисляется повышенный cash-back по бонусной программе того или иного банка, а значит, покупки становятся куда более выгодными.

А вот за снятие наличных бонусов практически никогда не начисляется.

Как эффективно пользоваться

Перед тем как начать пользоваться кредитной картой, нужно внимательно изучить договор, который вы заключили с банком. Там будет четко написано обо всех ее особенностях, возможных комиссиях и других «подводных камнях». Кроме того, есть ряд правил, соблюдение которых позволит избежать финансовых неприятностей в будущем.

  1. Не воспринимайте кредитную карту как «кошелек» или средство продержаться до зарплаты. Это не ваши деньги, и их придется так или иначе возвращать. И, возможно, с процентами.
  2. Старайтесь не снимать с кредитной карты наличные, так как большинство банков за это берет комиссию.
  3. Внимательно изучите, как рассчитывается льготный период по вашей карте и старайтесь «не выходить за его рамки». Не стоит забывать, что, не погасив всю сумму в установленное время, вас придется возвращать не только ее саму, но и проценты.
  4. Уточните в банке, можно ли подключить вашу карту к бонусной программе и получать cash-back за покупки.
  5. Соблюдайте меры безопасности и всячески старайтесь, чтобы ваша кредитная карта не попадала в руки третьих лиц.

Офисы банков на карте

Last modified: 31.01.2019

Источник: https://gurukredit.ru/chto-takoe-kreditnaya-karta-i-kak-ej-polzovatsya/

Зачем нужны кредитные карты?

Что такое кредитная карта и ее польза

Что такое кредитные карты, наверное знает уже практически каждый.

Однако несмотря на их широчайшее распространение, далеко не все хорошо представляют себе, что же это такое на самом деле, зачем нужны кредитные карты банку и обычным людям, насколько выгодно пользоваться этим продуктом в действительности.

Также у простого человека в голове существует масса мифов и неверных представлений о кредитках, он слабо представляет себе важные нюансы и подводные камни при их использовании. Попробуем со всем этим разобраться.

Что такое кредитная карта

Чтобы рассматривать данную тему предметно, начнем с определения. Кредитная карта — это банковский продукт. Представляет из себя пластиковую карту одной из международных платежных систем (МПС), традиционно Visa или MasterCard, хотя в мире существуют и другие системы, например, американская American Express, китайская China UnionPay, японская JCB.

Предназначена, как и любая подобная карта, для безналичных расчетов. Главным отличием от дебетовой карты, на которую нужно предварительно положить свои собственные деньги для различных трат, является наличие кредитного лимита от банка, выдавшего карту.

То есть, вместо того, чтобы сначала положить свои деньги чтобы иметь возможность их потратить, по кредитке вы сначала тратите деньги банка, а когда-то потом возвращаете ему заемные, внося средства на карту. Кредитный лимит карты — это та сумма, которую банк готов дать вам в долг.

Кредитные карты, как и любые банковские карты, бывают именные (с именем держателя на лицевой стороне) и не именные, эмбоссированные (с выдавленными буквами и цифрами) и нет, с ограничениями в использовании (например, только для покупок в интернете) и без.

Параметры кредитных карт

Чем отличаются кредитные карты друг от друга? Очевидно, в первую очередь банком, эмитировавшем (выпустившем) карту. От банка-эмитента зависят все остальные параметры карты. Начнем с важнейших из них.

Лимит карты

Кредитная карта выпускается не сама по-себе, а с определенным лимитом, выданным к ней банком. Как мы уже выяснили, это та сумма, которую банк согласился давать вам в долг по карте.

Процентная ставка

Сколько процентов вы должны будете платить банку за израсходованные вами средства по кредитке банку за определенный период времени. Традиционно используется период длиною в год. Для кредиток величина процентной ставки самая высокая из всех банковских кредитных продуктов (на данный момент среднее значение 25-40% годовых).

Комиссии

Также сильно различаются для разных банковских продуктов.

Какие бывают комиссии? Основные: комиссия за годовое обслуживание кредитной карты, за SMS-информирование, страхование задолженности, за предоставление различных выписок, за переводы с карты и за снятие наличных.

Конкретные условия по комиссиям всегда должны быть отражены в тарифном плане по кредитке.

Части комиссий можно избежать, отказавшись от дополнительных услуг вроде информирования или страхования, либо выполнив какие-то оговоренные банком условия (например, комиссия за годовое обслуживание не берется при наличии вклада в банке на определенную сумму или если оборот по карте превышает некий минимум в месяц). Комиссия за совершение покупки по карте не берется никогда. Хотя в реальности и тут могут случаться неприятные сюрпризы.

Способы пополнения

Немаловажный параметр, о котором многие часто не думают вообще.

Наличными в кассе или терминалах банка, в банкоматах банка-эмитента или банков-партнеров, в терминалах партнеров, безналичный межбанковский перевод, перевод из других платежных систем и другие.

Важно, чтобы банк поддерживал достаточное количество удобных именно для вас способов пополнения, иначе вы рискуете выпасть из льготного периода и попасть на хорошие (для банка) проценты по задолженности.

Бонусы

Самое вкусное и интересное для держателя карты. Бонусы бывают как в виде денег, возвращающихся вам на счет за совершенные по карте покупки (так называемый кэшбек, cash-back), так и в виде «фантиков», которые вы можете потратить на какие-то определенные категории товаров, либо в определенных магазинах.

Самый известный и широко распространенный вид «фантиков» — авиа-мили, дающие право на совершение авиа-перелета рейсами оговоренных авиакомпаний бесплатно, либо с большой скидкой. Величина бонусов колеблется в пределах 1-3% от суммы покупок стандартно, и 5-30% по акциям.

На данный момент банки разрабатывают продукты с учетом хорошего понимания потребностей определенных групп пользователей, нужно только выбрать подходящую под ваши.

Порядок накопления и траты бонусов может быть очень запутанным, иметь множество условий и оговорок, поэтому чтобы не испытывать чувство неприятного удивления впоследствии, всегда нужно пристально изучать условия программы бонусирования конкретного продукта.

Почему банку выгодны кредитные карты

Казалось бы, ответ очевиден — потому что за кредит по кредитной карте банк берет самые высокие проценты. Однако ввиду наличия льготного периода для держателя карты не все так однозначно.

Если человек погашает задолженность вовремя, не платит процентов за использование кредита, да еще получает какие-то бонусы за покупки, в чем тогда выгода банка, ведь работать себе в убыток он не будет? На самом деле, доход банка складывается из нескольких источников.

1. Всевозможные комиссии по карте.

Надо понимать, что выпуск и реальное обслуживание кредитной карты обходится банку в сущие копейки, тогда как комиссии могут достигать существенных величин.

2. Доход с оборота по картам. Банк получает прибыль от оборота по кредиткам от платежной системы, поэтому ему выгодно, чтобы держатели использовали карты как можно чаще и на как можно большие суммы.

3. Ну и не будем забывать про конские проценты по кредитным картам. Как показывает практика, подавляющее большинство клиентов рано или поздно выходят за пределы льготного периода, тут-то банк свое и возьмет. Поэтому банку выгодно раздавать кредитки как можно большему числу клиентов.

Как получить кредитную карту

Несмотря на выгодность кредиток для банка не всем будет просто получить заветную карту. Банк — не благотворительная организация, и если вы не докажете свою платежеспособность, одобрение кредитки вам не светит. Разные банки предъявляют различные условия и требования к потенциальным клиентам.

В основном, понадобится либо иметь документально подтверждаемый доход определенной величины, либо владеть каким-то ценным имуществом (автомобиль, недвижимость). Часто присутствует ограничение по возрасту, например, от 25 до 65 лет.

Дополнительно очень желательно иметь хорошую кредитную историю (или хотя бы вообще иметь ее — некоторые банки с большим предубеждением относятся к клиентам, никогда не бравшим займы в прошлом). Каждый клиент оценивается банком в индивидуальном порядке. Поэтому кредитные лимиты для каждого заемщика устанавливаются индивидуально.

Изначально обычно это не особо большая величина (от 30 до 150 тысяч рублей). Правда за «хорошее поведение» многие банки имеют тенденцию увеличивать кредитные лимиты со временем. Многие, но не все, не всегда и не всем.

Зачем нужны кредитные карты

Мы разобрали выгоды банка, теперь попробуем разобрать выгоду от кредиток для конечного пользователя, то есть, для нас с вами. Зачем нужны кредитные карты обычному человеку? Ведь если посмотреть трезво, то тем, кто постоянно в долгах и нуждается в непрекращающихся займах, кредитки не только не помогут, но и ухудшат положение, загнав человека в еще большие долги.

Гражданам же с благополучием в финансовой сфере кредиты в целом нужны, как мертвому припарка — на все необходимое у них и так денег хватает. В чем тогда смысл?

Основное преимущество кредитки — возможность пользоваться чужими деньгами (деньгами банка) сейчас, в счет будущего дохода.

Например, сломалось что-то нужное, что требуется прямо сегодня, а своих отложенных денег на новую вещь нет, они появятся, допустим, через месяц. Не проблема, покупаем нужное по кредитке сейчас, погашаем задолженность когда у нас появились средства.

Что-то нравится/очень хочется, а денег не хватает? Ура, есть кредитка, она выручит! Кстати, на этом стремлении сиюсекундного потребления с успехом играют банки, порабощая все больше людей, желающих жить не по средствам.

Однако для умных и дисциплинированных людей кредитные карты, помимо подстраховочной палочки-выручалочки, могут стать сущим подарком, позволяя весь льготный период использовать для текущих нужд кредитные средства, в то время как собственные деньги применяются для извлечения прибыли каким-либо образом. Перед истечением грейса кредит погашается за счет нужной суммы своих средств, и цикл повторяется. Что важно — если твердо выдерживать сроки льготного погашения задолженности, кредитные средства становятся абсолютно бесплатными для вас.

Кстати, по сравнению с обычным кредитом у кредитной карты есть огромное преимущество — постоянное возобновление доступа к кредитному лимиту. Стандартный кредит нужно оформлять каждый раз заново, собирать документы, тратить свое время, тут же после погашения задолженности вы можете обратиться к кредитным средствам в любой удобный для вас момент.

Дополнительный жирный плюс использования кредитки выявляется при бронировании разнообразных вещей и услуг: отели, билеты, аренда автомобилей и прочего. Обычной практикой при этом является блокирование продавцом определенной суммы на карте в качестве залога. Часто планы меняются (забронировали один отель, но в итоге поехали в другой), либо выплата залога не требуется.

При этом отмена блокировки может занимать огромное время, до 30 дней. Заблокированные средства все это время недоступны. А теперь представьте, что карта дебетовая, и деньги на ней ваши. По сути, вы лишаетесь своих денег на срок до 30, а то и больше дней.

Отвратительно! В случае же кредитной карты, блокированными оказываются деньги банка, отчего вам ни жарко, ни холодно — эти средства и так не ваши.

Ну и вспомним про существование бонусов при использовании кредитной карты. Вы все равно в любом случае тратите деньги на продукты, транспорт, одежду и предметы обихода. Поэтому получать за это какие-то дополнительные скидки и подарочки выгодно, приятно и совсем недурно. :о)

Резюме

Кратко подытожим полученную информацию. Кредитные карты являются всего лишь одним из финансовых инструментов и имеют как свои плюсы, так и минусы. Все зависит от рук, которые этот инструмент используют.

Плюсы кредитных карт:

— быстрый доступ к заемным средствам в любое время— автоматическая возобновляемость кредита— пользование чужими деньгами, пока ваши собственные работают на вас— возможность брать в долг у банка совершенно бесплатно

— наличие разнообразных бонусов и плюшек за использование кредитных средств

Минусы кредитных карт:

— огромные проценты на задолженность— наличие множества комиссий (зависит от условий)

— куча нюансов использования, в которых обязательно нужно разобраться заранее (внимательно читать договор и условия! что непонятно — выяснять в банке)

Кому будут полезны кредитные карты:

— финансово здоровым, грамотным, дисциплинированным людям, уже имеющим достаточный доход/сбережения

Кому кредитки противопоказаны:

— бедным и нищим людям— невоздержанным и недисциплинированным— не умеющим хорошо считать и просчитывать— финансово неграмотным и не желающим учиться

— психологически зависимым, неустойчивым (например, тем, кто не может отказать жене в очередной шубке, дитям в десятом мороженым, кому хочется производить на всех впечатление дорогими вещами, кому стыдно сказать продавцу в магазине, втюхивающему ненужную дорогую покупку, что у вас на нее нет денег)

Как можно сделать вывод, кредитки в умелых руках при аккуратном обращении способны принести их владельцу немало пользы. Надеюсь, данная статья помогла вам ответить на вопрос зачем нужны кредитные карты. Желаю вам успехов в инвестировании!

Источник: http://investsafe.ru/zachem-nuzhny-kreditnye-karty/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.