Что такое премиальные банковские карты?

Содержание

Премиальные банковские карты

Что такое премиальные банковские карты?

Банки наперебой расхваливают свои премиальные банковские карты, предлагая клиентам консьерж-сервис, страховки, повышенные проценты по вкладам, cashback, бонусы и скидки.

статьи:

Карта, любимая моя

Оформить карту и стать «любимым клиентом» для банка можно вполне, но только если карточка будет особенной. Как правило, не ниже уровня Visa/MasterCard Platinum или MasterCard World и World Elite.

«Два года назад я оформил в крупном иностранном банке карту Platinum, не особо рассчитывая на какие-то бонусы и специальные предложения.

Банк сам предложил эту карту, так как я давно обслуживаюсь, и есть депозитные вклады в банке. Первый приятный сюрприз был в аэропорту, где я благодаря карте посетил зал ожидания Iounge.

Далее, уже в Италии, во время оплаты аренды авто мне предоставили скидку 10%».

Кроме комфорта в путешествиях, очень удобно иметь возможность обращаться к персональному менеджеру, а в случае определенных вопросов к банку — звонить на специальную «горячую линию» колл-центра для премиум-клиентов. Кому банки предоставляют привилегии, и сколько стоит комфорт, который обещают премиальные банковские карты?

по теме:

Не все то золото

Карты Visa Gold и MasterCard Gold не считаются чем-то исключительным, хотя и включают широкий набор финансовых услуг и комфорт-функций (см. инфографику).

Нередко клиенты — владельцы таких карт обслуживаются не персональными менеджерами, а в общей очереди. Также тарифы по таким картам могут быть сравнимы с действующими для карт уровня Debit или Classic.

Есть ли разница, карту какой платежной системы выбрать? В банках говорят, что особой разницы нет.

«Основное наполнение формируют не платежные системы, а сами банки. Причем, у одних банков карта Gold может входить в пакеты начального/среднего уровня и, соответственно, не иметь большого набора дополнительных сервисов, а у других банках это будет карта VIP-пакета с широким набором услуг и сервисов».

Чтобы оформить золотую карту, не нужно быть постоянным клиентом или оформлять депозит на круглую сумму, достаточно озвучить желание оформить такую карту.

За годовое обслуживание некоторые банки не взимают отдельную плату (ее заменяет плата за выпуск), другие же берут 10-30 $.

Никаких особых тарифов на снятие наличных карта обычно не предполагает, то есть придется каждый раз оплачивать комиссию в размере 0,6-1,5% суммы.

За годовую плату владелец карты получает, собственно, платежный инструмент с интернет- и sms-банкингом, страховой полис для выезжающих за рубеж на срок до года (причем, оплачивается он дополнительно), а также некоторые полезные услуги. Например, cashback — когда до 3-5% суммы покупки в определенных магазинах (сетях) возвращается на карту в конце месяца.

Часто банк соблазняет подключением карты к сберегательному счету, и на остаток средств идет начисление процентов (5-10% годовых для карты). Владельцы карт могут дополнительно приобрести страховку для своей карточки (иногда она уже включена в пакет).

«Страхование от финансовых рисков — это, например, кража карты, или скимминг (незаконное изготовление поддельной карты с использованием специального устройства, считывающего информацию с застрахованной платежной карты)».

Привилегии

А привилегии в чем? Основные привилегии — это специальная программа скидок от многочисленных партнеров по всему миру и экстренная помощь при утере или краже в любой точке мира. Также может быть cashback — возврат средств за покупки. Владельцы карт Gold могут оформить туристическую страховку, цена такого полиса гораздо ниже среднерыночной.

Впрочем, несмотря на заявленные выгоды, на деле золотая карта далеко не всегда столь интересна.

Например, та же страховка может включать франшизу в размере 50 или 100 евро (сумму, которую застрахованный при оплате лечения вносит самостоятельно, а остальное покрывает страховая компания). За страховой полис придется отдать 7-10 $.

А консьерж-сервис, который декларируется, на деле может оказаться не более чем «горячей линией» платежной системы Visa или MasterCard.

Для просмотра в большом разрешении, жмите на картинку

Премиальные банковские карты: Платиновые бонусы

Карта Visa Platinum и MasterCard Platinum — это премиальные банковские карты, то есть владельцам таких карточек доступно гораздо больше услуг и привилегий, чем обладателям «золота». Некоторые банки для оформления карты потребуют оформить депозит в сумме от 3500 $ или показать обороты по карте в другом банке на уровне 2000-4000 $ ежемесячно.

Это необходимо банку, чтобы понимать, включать ли клиента в клуб private banking.
Ведь тогда банк относит клиента к особой группе, где уже есть и персональный банкир, и обслуживание в специальных отделениях (вип-зонах), и полноценный консьерж-сервис (об этом далее).

Оформление и годовое обслуживание платиновой карточки, как правило, стоит 100-200 $.

Часто тарифы в рамках пакета для клиентов, использующих премиальные банковские карты, отличаются от тарифов по остальным карточным пакетам. Например, комиссия за снятие наличных может составлять 0,5-0,8% или же вовсе отсутствовать.

Некоторые банки в стоимость годовой платы включают страховой полис для выезжающих за рубеж, другие предлагают дополнительно по сниженному тарифу страхование имущества и страхование финансовых рисков.

Также владельцам Platinum предлагаются бонусные проценты к стандартным ставкам по депозитам, специальные условия по проценту на остаток (гибкий вклад), открытие кредитной линии на сумму 2000-4000 $  и выше. Есть и другие привилегии — скидка на годовое обслуживание сейфов (или вовсе отсутствие платы за него), низкие комиссии на отправку и зачисление средств.

Комфорт — прежде всего

Но главное причина, по которой премиальные банковские карты пользуются успехом — комфорт-функции.

В частности, платиновому клиенту доступны: срочный перевыпуск карты, предоставление наличных без карты в любой точке мира (в случае ее утери).

Также банк может в течение часа увеличить остаток на счету’ по просьбе клиента (открыть срочный овердрафт или кредитную линию). Отдельно в банках нахваливают лайф-стайл-услуги, которыми наполнен платиновый пакет.

«Держатели пакета получают возможность воспользоваться услугой Fast Line (ускоренная процедура прохождения авиационной безопасности и паспортного контроля) и бизнес-залом ожидания MasterCard в аэропорту.

Также клиенты могут получить компенсацию до 100 евро в случае задержки авиарейса.

А организовать поездку (купить билеты, забронировать гостиницу, подобрать туры и развлечения) помогут сотрудники консьерж-сервиса, стоимость услуги включена в пакет и не оплачивается отдельно».

Радости высокого класса

Обычно владельцы карт Platinum получают в свое распоряжение персонального менеджера, готового решать все вопросы и запросы клиента в режиме 24/7. Кроме того, премиальные банковские карты обслуживают в специальных отделениях private banking или комфортных вип-зонах отделений в центре города.

В таких отделениях обязательно есть банкоматы и терминалы, касса, блок с банковскими сейфами, переговорные комнаты. Консьерж-сервис платинового уровня — это уже не просто «горячая линия», а услуги менеджеров специализированной компании, которая ответит на все вопросы и поможет решить задачу любого уровня сложности.

Банки часто сотрудничают с компаниями Smart Line и Quintessentially, в некоторых банках есть собственные службы.

Консьерж — это услуги по организации. Ему можно поручить подобрать вуз для ребенка в Канаде, найти котенка редкой породы, забронировать автомобиль на маленьком греческом острове и даже организовать доставку букета из двухсот одиннадцати роз.

Сверх всего перечисленного банки предлагают клиентам, имеющим премиальные банковские карты, такие услуги, как, например, помощь в вопросах налогообложения, сделок слияния-поглощения, юридическое сопровождение сделки.

Некоторые готовы помочь и в открытии счетов за рубежом, организовать помощь финансового консультанта для инвестиций в недвижимость за рубежом или для приобретения акций на фондовых биржах мира. Также у некоторых банков есть услуга арт-менеджмента, когда клиенту помогают искать и покупать интересные предметы искусства, принимать участие в известных арт-аукционах по всему миру.

Конечно же, все дополнительные услуги, будь то покупка акций или приобретение картины американской художницы Алиссы Монкc, потребуют дополнительной оплаты.

А задача персонального банкира — максимально быстро организовать решение возникшего у клиента вопроса, найти нужных консультантов и обеспечить клиента контактами и уверенностью, что банк ради него готов “хоть звезду с неба достать”.

Выше самого высокого

Карты самого высокого класса в банках — это Visa Infinite и MasterCard World Elite. Оформление и годовое обслуживание такой карты – 300-500 $. Обычно владельцам карт доступно все то же, что и обладателям платиновых карточек.

Единственный нюанс — владельцы этих карт, как правило, имеют в банке солидные суммы на вкладах, и их вопросы, в случае необходимости, будут решать заместители председателя правления или сам предправления банка лично.

В пакет карты Visa Infinite и MasterCard World Elite входит выпуск трех дополнительных карт уровня Platinum, открытие счетов в нацвалюте, долларах и евро, услуга «персональный менеджер», карта Priority Pass, туристическая страховка и полис страхования самой платежной карты.

Также владельцам предлагается обслуживание по программе IAPA (Международная ассоциация пассажиров авиалиний). Это значит, что им доступны крупные скидки в отелях, пунктах проката автомобилей по всему миру, кроме того — услуга срочного поиска и возврата утерянного багажа (Bag-Guard).ⓂⒷ

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://makeyour.business/theory/premialnye-bankovskie-karty/

Ставим на карту. Что таят в себе премиальные банковские карты

Что такое премиальные банковские карты?

Платежная карта может быть не только инструментом доступа к банковскому счёту, но и признаком высокого уровня материального достатка и социального статуса держателя.

Наряду с базовыми картами эконом-класса и чуть более дорогими и функциональными картами класса стандарт на рынке существуют премиальные продукты, которые в традиционном понимании предназначены для успешных, обеспеченных, занимающих высокие посты клиентов. Однако на практике дела обстоят немного по-другому.

Сегодня в рамках проекта «Ставим на карту» Myfin.by и Александр Сотников, директор ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ», расскажут всё об элитных карточных продуктах, реальных бонусах, которые полагаются их держателям, и особенностях получения таких карточек.

Про «голды» и не только

Наиболее распространенные на белорусском рынке премиальные карточные продукты – золотые (Gold, так называемые «голды») и платиновые (Platinum) карты международных платежных систем Visa и MasterCard. Их эмитируют многие банки, при этом, зачастую не предъявляя никаких особенных требований к потенциальным держателям.

В целом, любой белорус при желании может оформить себе такую карту – вопрос в большинстве случаев будет только в цене, которая довольно сильно отличается в разных банках.

И если подойти к вопросу со всей тщательностью – то вполне возможно подобрать себе «голду» по карману, за весьма скромную плату. Иногда в рамках акций или программ лояльности банки предлагают оформить премиальную карточку даже бесплатно.

Менеджеры высшего звена иногда получают золотые и платиновые карты в рамках зарплатных проектов.

Однако наряду с популярными Gold и Platinum, существуют еще более престижные продукты, которые обычно недоступны простому обывателю. Например, Visa Infinite, World Elite MasterCard, MasterCard World Black Edition… Далеко не все супер-люксовые карточные продукты представлены в Беларуси, а те банки, которые предлагают их оформить, можно пересчитать по пальцам одной руки.

Массовость уничтожила статусность

Зачастую премиальные карточки плотно «нафаршированы» разного рода дополнительными бонусами, сервисами и преференциями. Однако в классическом поминании, премиальная карта в первую очередь призвана служить индикатором высокого статуса своего владельца.

Между тем, в Беларуси и многих других странах СНГ золотые и даже платиновые карты получили слишком широкое распространение, вследствие чего утратили свою «элитность».

– Могу с уверенностью сказать, что «голды» на постсоветском пространстве и в Беларуси статусностью не обладают. Получить их легко, они есть у многих, их выдают даже бесплатно в рамках зарплатных проектов, как правило, менеджерам высшего и среднего звена, – поясняет А. Сотников.

– В рамках работы над увеличением доли безналичных расчетов некоторые банки предлагают оформить золотую карту клиенту, который показывает высокую долю безнала за определенный период. Я помню времена, когда премиальные карточки продавались на выставках за совсем небольшие деньги.

Уходят в прошлое гарантийные и страховые депозиты, снижается стоимость выпуска и обслуживания «золотых» премиальных карт.

В России даже платиновые карты уже не являются чем-то особенным – к примеру, банк Тинькофф кредитные системы рассылает их по почте фактически всем желающим. В результате статусность премиальных карт начинает вызывать определенные вопросы.

– Хотя были времена, когда золотая карта в Беларуси была очень крутой, – отмечает А. Сотников. – Причем тогда она не давала практически ничего, кроме статуса. «Голды» стоили дороже, чем сейчас платина. Гарантийные депозиты доходили до 500 долларов. И такая карта действительно была показателем статуса.

Что касается премиальных карт более высокого уровня, то, как в Беларуси, так и за границей получить их совсем не просто. Зачастую вы не сможете даже просто узнать тарифы и критерии, которые банк определяет для держателей такой карты.

– Здесь речь идет о сохранении статусности карты, – поясняет А. Сотников. – Есть премиальные карточные продукты, которые клиент может получить только по инициативе банка. То есть клиент не может просто купить себе карточку.

Если банк принимает решение, что этот клиент соответствует каким-то определенным критериям, он направляет официальное письмо с предложением о вступлении в элитный клуб. Особенно широко такая практика распространена за рубежом.

Банк сам определяет статусность клиента, и это нормально. Премиальные карты не должны быть массовым сегментом.

К слову, за границей (вне пределов постсоветского пространства) статусность сохранили и «голды», и платина. В первую очередь по причине того, что получить их можно только при определенных условиях.

Пошаговый рецепт «фаршировки» премиальных карт

Статус – это, конечно, прекрасно, но если клиент платит за выпуск или обслуживание карты большие деньги, наверняка он рассчитывает получить что-то взамен, помимо красивого кусочка пластмассы, который можно с гордостью продемонстрировать друзьям.

И банки, и платежные системы прекрасно отдают себе в этом отчет, поэтому часто предоставляют держателям премиальных банковских карточек множество разнообразных привилегий.

– Программы привилегий от Visa и от MasterCard кардинально отличаются, – рассказывает А. Сотников. – Дело в том, что для премиальных продуктов от Visa существуют определенные сервисы, которые предоставляются непосредственно платежной системой.

У MasterCard другой подход ­– от платежной системы по премиальным карточкам предоставляется буквально несколько функций, плюс каждый продукт имеет некоторую «добавленную цену», и банк должен добавить в него каких-то преференций за свой счет. Но это не означает, что продукты MasterCard хуже или лучше, чем продукты Visa.

Многое зависит от того, какие преференции банк сочтет нужным предоставлять своим клиентам.

На постсоветском рынке и в Беларуси в частности ситуация с премиальными карточками весьма своеобразная.

Может оказаться, что «начинка» золотой карты будет гораздо более «вкусной», чем «начинка» карты платиновой. Или, к примеру, что привилегии по VisaPlatinum сопоставимы с привилегиями по VisaInfinite.

Здесь все зависит исключительно от банка, от того, на какую аудиторию он ориентирует свой продукт.

– Если проанализировать предложения разных банков, то по некоторым «голдам» может быть предусмотрен тот же PriorityPass, который обычно полагается держателям  VisaInfinite, или, к примеру, консьерж-сервис, который банк по своей инициативе добавил к продукту, – поясняет А. Сотников. – То есть можно приобрести продукт, чисто функционально сопоставимый с картой более высокого уровня. Потому что банк именно так позиционирует свой продукт.

Естественно, услуги банков и платежных систем стоят денег. Поэтому нужно понимать, что если банк предлагает вам за 10 долларов выпустить золотую карту с бесплатным обслуживанием, скорее всего, ваши преференции сведутся лишь к возможности щегольнуть наличием «голды» перед девушкой или приятелями.

Деньги – ничто, статус – всё!

Информация о привилегиях по премиальным карточкам, как и информация о критериях, которые банки применяют к потенциальным держателям таких карт, может быть закрытой, особенно если речь идет о премиальных продуктах самого высокого уровня.

Некоторые банки размещают на своих сайтах информацию о стандартных привилегиях от платежной системы, но полный объем преференций, полагающихся держателям премиальных карт, остаётся за кадром. И в колл-центре вам на этот счет тоже ничего не подскажут.

– И это правильно, – считает А. Сотников. – Девальвация статусности золотых карт четко показала, что люди, для которых важен статус, все равно хотят им обладать. И если золотая карта статусности уже не даёт, они готовы платить за карты более высокого уровня.

Среди более-менее стандартных для премиальных карт преференций можно выделить повышенную ставку по вкладу или пониженную – по овердрафту, увеличение лимита офердрафта и упрощенную процедуру его получения, всевозможные страховки – например, при выезде за границу, программы скидок, продленную гарантию на покупки,  медицинскую и юридическую помощь за рубежом, возможность экстренной замены карты и  экстренной выдачи наличных… Список действительно длинный.

– На самом деле этот рынок настолько разнородный, что говорить о четких позициях очень сложно, можно точно знать только преференции, которые предоставляют международные платежные системы, – считает А. Сотников.

Держателям премиальных карт может быть доступен сервис PriorityPass, который дает доступ в VIP-залы ожидания аэропортов. Еще одна интересная «фишка» – SpeedPass, сервис ускоренного прохождения регистрации на авиарейс.

Данные услуги можно приобрести за весьма внушительную плату, а можно – с неплохой скидкой специально для держателей люксовых карт.

Некоторые банки дают своим клиентам возможность несколько раз посетить VIP-зал ожидания аэропорта бесплатно, за счет банка.

Примечательная услуга, которая также может предоставляться держателям премиальных карт – консьерж-сервис. Это такой своеобразный помощник, который всегда готов предоставить исчерпывающую информацию по практически любому запросу,  помочь с бронированием и оплатой необходимой услуги и так далее.

– Консьерж-сервис – достаточно интересная штука, – считает А. Сотников. – С его помощью можно решить огромное количество вопросов.

Забронировать столик в ресторане или авиабилеты, вызвать сантехника, заказать доставку цветов, узнать расписание любого транспорта, выяснить, когда пройдет ближайший концерт вашего любимого исполнителя и так далее.

По вашей просьбе вас могут разбудить звонком в назначенное время или напомнить дату рождения вашего близкого.

Но здесь опять же всё зависит от того, какой пакет банк приобрел у консьерж-сервиса.

Иногда держателям премиальных карт могут быть доступны только базовые услуги вроде информационной поддержки в некоторых вопросах и бронирования билетов и столиков в ресторане.

В то время как  «люксовым» клиентам другого банка будет доступен полный спектр услуг вплоть до доставки документов по нужному адресу и услуг переводчика.

– За рубежом весьма распространено предоставление держателям премиальных карт уникальных, нестандартных преференций и возможностей, – рассказывает А. Сотников.

– Например, держатель премиальной карты может, скажем, раз в году лично встретиться с председателем правления банка или главой совета директоров, поужинать и обсудить какие-то вопросы.

Банк может полностью выкупить коллекцию элитных вин, которые невозможно найти в открытой продаже, и презентовать их членам клуба супер-элитных карточек. Иногда для держателей карт высокого уровня организовываются встречи со звездами.

Существуют рестораны, в которые нужно записываться чуть ли не за год, а держателям премиальных карт некоторых банков вход туда  открыт. Некоторые банки предоставляют своим статусным клиентам возможность входа на всякие закрытые мероприятия или места в вип-ложах на крупных спортивных событиях.

Всё это – добавленные сервисы, которые позволяют держателю премиальной карточки чувствовать себя причастным к миру элиты.  С другой стороны, все мы разные, и я знаю много богатых людей, которые пользуются обычными картами, удовлетворяющими лишь основные потребности, и прекрасно себя при этом чувствуют. А для кого-то важен именно статус.

Конечно, помимо исключительно статусных опций, держателям премиальных карт часто положены и финансовые привилегии. Например, некоторые банки предоставляют клиентам-держателям премиальных карт возможность снимать деньги без комиссии в любом банкомате мира.

Существует огромное количество разнообразных скидочных программ. Так, у платежной системы Visa есть интересная программа скидок в отелях.

Это будет полезно людям, которые часто ездят за рубеж и самостоятельно планируют свои поездки – в рамках такой программы можно за адекватную плату пожить в роскошном пятизвездочном отеле. Можно получить скидку, скажем, в дорогом ресторане.

– На самом деле, для богатых людей это не столь важно, – считает А. Сотников. – Та же комиссия за снятие наличных не ударит им по карману, тем более подавляющее большинство премиальных клиентов тратит деньги безналично.

Да и скидка в ресторане – не такая уж и принципиальная вещь.

Зато когда ты с компаний или партнерами ужинаешь в ресторане, потом даешь свою карту и получаешь скидку, все сразу понимают – мол, уважаемый человек… Так что это, опять же, интересно в плане статусности.

Итак, суть по-настоящему премиальных карточек – принадлежность к некому элитному клубу. В части преференций для держателей таких карт наиболее важны «закрытые» вещи, которые нельзя просто так купить. Да и сами супер-элитные карты далеко не всегда продаются за деньги.

Однако если вам уж очень хочется заполучить, скажем, золотую карту – это не составит труда. И если тщательно проанализировать предложения разных банков, можно найти весьма бюджетный вариант. Нужно только понимать, что дешевая карточка вряд ли принесет вам какие-то существенные бонусы и эксклюзивные возможности. За удовольствия нужно платить.

Жанна КУЛАКОВА

Предыдущие статьи в рамках проекта «Ставим на карту»:

Источник: https://myfin.by/stati/view/3658-stavim-na-kartu-chto-tayat-v-sebe-premialnye-bankovskie-karty

Премиальные черная карта Сбербанка: обзор премиум карт для элиты

Что такое премиальные банковские карты?

Еще одна статья будет посвящена той самой таинственной чернейшей карте от самого зеленого банка… Какая-то цветная тягомотина прям. Но что поделать, почему-то большую часть наших читателей интересуют именно ЧЕРНЫЕ карты. Видимо там статус, положение, дизайн, ламборджини… Ух замечтались. В общем сегодня у нас черная карта от Сбербанка – Visa «Премьер».

Не понравилось? Есть дополнения? Советы? Рекомендации? Вопросы? Пишите в комментарии – поможете другим людям.

Кратко о карте

Разбираем основные моменты по черной карте Премьер. Сразу же с порога нам бросается в глаза вот такой баннер:

Что видим:

  1. Стоимость годового обслуживания – 4900 рублей в год. Есть и примечание – если на ваших счетах Сбербанка лежат более 2,5 млн. рублей, то обслуживание станет бесплатным.
  2. Про «В 6 раз больше бонусов» – не обращайте внимания. По ссылке акция длилась только до 7 марта 2018 года, да и теперь у «Спасибо» новые правила. Подробности новой программы читаем ЗДЕСЬ. Про обмен на что-то – это не особенность карты, так почти у всех.
  3. Карту можно заказать на сайте (кнопка «Заказать»). Но получать придется, разумеется, уже в отделении.
  4. Платежная система – Visa. Уровень – Platinum. Обычно «Черные» карты идут по уровню «Инфинити» или «Блэк», но вот Сбербанку захотелось начать свой «премиум» класс уже с платины. Хотя платиновые карты многих мелких банков являются самым обыденным делом.

А теперь про другие характеристики.

Характеристики

  • Валюта – рубль, доллар, евро.
  • Срок действия – 3 года.
  • Технологии – чип, магнитная лента, бесконтактные платежи Visa PayWave и MasterCard PayPass.
  • Дополнительные возможности:
    • Выпуск дополнительных карт.
    • Зарплатный проект.
    • «Спасибо».
    • Мобильный банк и Сбербанк Онлайн.
    • Автоплатеж.
    • 3DSecure (Verified by Visa) – поддержка защиты вводом СМС кода (используется не везде).
    • Оплата за границей.

Комиссии

Комиссии за снятие наличных:

  1. Сбербанк – 0%
  2. Сбербанк за границей – 0%
  3. Банкоматы – 0%
  4. Другие кредитные учреждения – 1%
  5. Сторонние устройства самообслуживания – 1%

Лимиты

  • 500 000 рублей – в сутки
  • 5 000 000 – в месяц
  • Свыше лимитов – комиссия 0,5%

Блокировка и помощь

Нужна срочная блокировка карты или появились вопросы? Владельцам «платины» можно обратиться в любой момент по телефонам горячей линии:

+7 (495) 544-45-45

+7 (495) 500-00-05

А это телефоны сервиса ISOS (информация будет ниже по тексту):

+7 (495) 937 64 53 – Москва

+44 (208) 762 81 46 – Лондон

8 (800) 700 79 76 – по России

Преимущества

Для этой карты Сбербанка, как и для других платиновых карт, доступны платиновые «плюшки». Представляем некоторые из них:

  1. Съем денег в России и за границей в дочерних банках – на одних и тех же условиях.
  2. Постоянное наличие каких-то бонусных программ и акций партнеров (и это кроме стандартной программы «Спасибо»).
  3. Специальные зоны в отделениях Сбербанка «Сбербанк Премьер» – обслуживание без очередей.
  4. Персональный менеджер.
  5. Обслуживание по телефону 24/7.
  6. Выдача наличных за границей даже в случае утраты карты.

Премиальные возможности

А теперь уже что-то более специфичное.

  1. Страхование покупок. Оплатили по карте, но потеряли, у вас украли или повредили покупку? Покупка застрахована – 20000$ в год, 1500$ на один товар, 5000$ на один страховой случай.
  2. Продление гарантии производителя. До 2 раз, но не более 24 месяцев, на товары стоимостью более 50$. Страховые суммы те же самые, что и выше.
  3. International SOS. Юридическая и медицинская помощь за рубежом. На срок не более 90 дней в год. Служба занимается вашим информирование и консультированием – контакты врачей, юристов и переводчиков, информирование о необходимости вакцинации. Контактные телефоны мы указывали выше.

Условия получения и оформление

На самом деле требования к соискателю этой карты совсем никакие:

  1. 18 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Постоянная или даже ВРЕМЕННАЯ регистрация в РФ.

Процедура оформления тоже не из сложных:

  1. В отделении банка обращаемся к менеджерам.
  2. Не забываем взять с собой паспорт.
  3. Пишем по подсказкам заявление.
  4. Заявление рассматривают до 3 рабочих дней и сообщают результат.

Но это так на первый взгляд. Нередко заявителям отказывают в выдаче карты.

Тарифы на использование

А вот и то, что обычно пишут мелким шрифтом. В общем, все детали по карте «Премьер». Смотрим и внимательно изучаем.

Пополнение

Карта по своему функционалу самая обычная, так что и с пополнением не будет ничего сложного здесь. Вот основные способы пополнения:

  1. Перевод с другой дебетовой карты – Сбербанк Онлайн, приложение, мобильный банк или банкомат.
  2. Через банкомат или терминал, где можно вносить наличные (обозначаются соответствующей табличкой).
  3. Перевод на счет карты (имеется ввиду банковский счет, а не номер карты).
  4. Сервисы переводов «MasterCard MoneySend» и «Visa Direct».
  5. В кассе отделения банка.

Сбербанк Премьер

Карта Премьер – это одна из возможностей целого пакета «Сбербанк Премьер», куда входит много других интересных возможностей:

  1. Повышенные проценты в программе Спасибо.
  2. Повышенная ставка на вкладах (больше на 0,8%).
  3. Выгода при конвертации валют (выгоднее курс).
  4. Скидка на сейфовую ячейку – 20%.
  5. PriorityPass – специальные зоны в аэропортах. Обзор – ЗДЕСЬ.
  6. Бесплатное страхование путешественника.
  7. Здоровье – доступ к сервисам Онкострахования, Телемедицины, «Второе медицинское мнение».
  8. Бесплатная помощь с возвратом налогов – ваш консультант сам заполнит необходимую декларацию.

Следует кратко рассказать и про стоимость этого пакета:

  1. Первые 2 месяца – бесплатно.
  2. Далее – по 2500 рублей в месяц.
  3. Если на счетах более 1,5 млн. – обслуживание становится бесплатным.

Еще одна черная карта Сбербанка

Самая популярная черная карта все же Премьер. Но есть и еще две премиальные карты у Сбербанка, причем по своей «черности» именно их можно признать «черными». Речь идет о Visa Signature и World MasterCard Black Edition.

Условия для этих карт почти идентичны. Различия будут лишь в бонусных программах самих платежных систем – Виза или МастерКард.

  • Кредитный лимит – до 3 000 000 рублей.
  • Процентная ставка – от 21,9%.
  • Льготный период – 50 дней.
  • Обслуживание – 4900 рублей в год.

В основном это тот же самый Премьер, но возможностей и бонусов чуть больше. Про бонусные предложения партнеров в виде безлимитного интернета или же скидки в 12% на отели мы даже вспоминать не будем – предложений действительно много.

Требования к получателю карты тоже повыше (больше внимания, что это кредитная карта):

  1. Гражданство РФ.
  2. Постоянная или временная регистрация в РФ.
  3. Возраст 21-65 лет.
  4. Трудовой стаж за последние 5 лет не менее 1 года, из них не менее 6 месяцев на текущем месте.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://CartoVed.ru/sberbank/chernaya-karta-sberbanka.html

Премиальные дебетовые карты

Что такое премиальные банковские карты?

Линейка дебетовых карт в каждой кредитной организации состоит из продуктов разного уровня, каждый из которых предусмотрен для определенной категории клиентов. Условное деление производится на следующие уровни: Standart, Classic, Platinum, Gold, Premium, Infinite. За исключением карт Standart и Classic все остальные объединяются в одну категорию — премиальные дебетовые карты.

Так как речь идет о дебетовых картах, то соискатели могут оформить любую карту из линейки банка. Крупнейшие кредитные организации не устанавливают никаких ограничений. Особенность оформления может заключаться в годовой плате, плате за выпуск, и в соответствии некоторым факультативным условиям банка.

По премиальным картам пользователь получает доступ к расширенному (максимальному) пакету услуг. Некоторые банки таким клиентам предоставляют персонального менеджера, который в любое время суток поможет клиенту решить тот или иной вопрос.

Что такое премиальная дебетовая карта

Такие карты ничем не отличаются от стандартных дебетовых карт. После оформления держатель получает доступ ко всем инструментам банка, при условии, что по карте будут использоваться только собственные средства. Исходя из наименования категории карт, понятно, что они предназначены не для широкого круга пользователей.

Дебетовая карта премиум дает своему владельцу возможность пользоваться не стандартным, а расширенным пакетом услуг. Таким клиентам банки уделяют больше внимания.

При звонке в банк им не нужно ждать очереди — персональный менеджер ответит на все вопросы по отдельной телефонной линии. То же самое происходит и при визите в банк.

Держатели премиальных карт приравниваются к категории VIP-клиентов, поэтому обслуживаются отдельно от остальных посетителей офиса.

Одни банки делают такое предложение для всех соискателей. Достаточно иметь возможность оплачивать достаточно дорогое годовое обслуживание, и банк без дополнительных требований выдаст такому клиенту премиальную карту.

Другая часть кредитных организаций допускают оформление только при наличии вклада или действующего кредита на имя соискателя. Следовательно, каждому желающему такой продукт не будет доступным для оформления. Во всем остальном премиальные дебетовые карты ничем не отличаются от стандартных.

Условия по дебетовым премиум-картам

При дорогом годовом обслуживании банки предлагают соискателям максимальный пакет услуг и самые выгодные условия из тех, что предусматриваются по дебетовым картам. До оформления такой карты соискатель должен удостовериться в необходимости пользования такими услугами. В противном случае оформление премиальной дебетовой карты будет нецелесообразным.

Персональное обслуживание — не самое ключевое условие. Если карта имеет наименование премиальной, то в общем плане держатель получает доступ к следующим опциям:

  • повышенные (максимальные) лимиты на совершение всех транзакций — снятие, пополнение, внутренние и внешние переводы;
  • начисление бонусных балов с повышающим коэффициентом — за одну и ту же покупку держатель стандартной карты получит 0,5 баллов, а премиальной — до 1,5 баллов;
  • расширенное количество организаций-партнеров;
  • возможность расплачиваться начисленными бонусными балами при оплате товаров / услуг до 100% от их стоимости — для держателей «обычных» карт оплата ограничивается 65-85%;
  • максимальные суммы при расчете начисления процентов на остаток;
  • удобное использование карты за рубежом — практически без значимых ограничений;
  • передовые системы обеспечения безопасности;
  • бесплатные программы страхования;
  • возможность открытия электронных депозитов на лучших условиях — депозит открывается за счет перевода части собственных средств на депозитный счет в личном кабинете.

Стандартные услуги и условия также становятся доступными держателю сразу после получения карты. Счетом можно управлять через личный кабинет, который имеет более расширенный функционал по сравнению с личным кабинетом по стандартной карте.

За доступ к продукту держатель платит банку в соответствии с тарифом. Стоимость по всем доступным предложениям варьируется — 3000-50 000 рублей в год. Достаточно дорогое удовольствие, и именно поэтому карты доступны только отдельной категории клиентов.

Как получить премиальную дебетовку

Процедур получения стандартная. Для начала соискатель определяется с банком, с которым ему будет удобно сотрудничать. Преимущество за крупнейшими кредитными организациями страны. После этого внимательно изучается линейка дебетовых карт выбранного банка. Премиальные карты могут иметь обозначения: Платинум, VIP, Priority, и прочие.

Далее изучаются условия оформления такой карты. Если по условиям банка для оформления требуется иметь здесь открытый депозит или действующий кредит, то такое предложение отходит в сторону. Выбирать в этом случае необходимо из продуктов, которые доступны всем, но с большой годовой платой.

Если годовая плата меньше 3000-5000 рублей, то речь идет не о премиальной карте. Здесь используется принцип: не каждая платиновая карта называется премиальной. Обращать внимание нужно не на дизайн карты, а на ее условия и плату за годовое обслуживание.

При выборе искомой карты, пользователь подает заявку через сайт банка или партнерский канал. Если нет причин для отказа, сотрудники банка свяжутся с соискателем и назначат дату очной встречи в офисе банка. Премиальные карты выдаются по тому же пакету документов, что и стандартные: заявление по форме банка и общегражданский паспорт.

У некоторых кредитных организаций имеются требования к возрасту соискателя: по умолчанию такие карты доступны совершеннолетним гражданам. В отдельных случаях возрастной ценз повышается до 21-27 лет.

Лучшие премиальные дебетовые карты

До обращения в банк соискатель должен понимать, что выгода карты заключается в ее расширенном пакете услуг и опций. Искать премиальные карты с бесплатным годовым обслуживанием — нет смысла.

Есть предложения, согласно которым держатель должен тратить определенную сумму за отчетный период, чтобы не взималась плата за годовое обслуживание.

Такой механизм начинает работать только со второго года пользования картой.

При этом, наименование «премиальная карта» не подразумевает, что карта предназначается для VIP-клиентов. Тинькофф Платинум или Патиновая карта ВТБ 24 являются премиальными картами, но не предполагают максимального пакета услуг. Если речь идет о по-настоящему премиальных картах, то внимание рекомендуется обратить на следующие предложения:

  1. Visa Infinite (Русский Стандарт) — 50 000 рублей.
  2. MasterCard World Bkack Edition (Московский Кредитный Банк) — 50 000 рублей.
  3. MasterCard Platinum (Сбербанк России) — 10 000 рублей.
  4. Visa Infinite (Московский Индустриальный Банк) — 30 000 рублей.
  5. Visa Infinite (Уралсиб) — 21 750 рублей.
  6. Visa Infinite (Восточный Экспресс Банк) — 20 000 рублей.
  7. Visa Signature (ВТБ Банк Москвы) — 20 000 рублей в год.
  8. MasterCard World Black Edition (Банк Санкт-Петербург) — 30 000 рублей.
  9. Visa Infinite (Транскапиталбанк) — 0 или 15 000 рублей (0 рублей за обслуживание, если годовая сумма покупок составляет от 1 000 000 рублей).

По указанным картам предусматривается возможность выгодно покупать билеты на любой вид транспорта, быстро бронировать отели, пользоваться специальными возможностями при оплате картой в аэропортах и отелях. Годовое обслуживание взимается разовым платежом или списывается ежемесячно.

Brobank: Выпускаются премиальные карты на стандартный срок — 3 года или 5 лет. К премиальной дебетовой карте можно привязать несколько бесплатных дебетовок, в том числе и детских.

Следовательно, за исключением высокой платы за обслуживание, по премиальным дебетовым картам предусматривается большое количество преимуществ и по-настоящему выгодных опций.

Если указанная годовая плата оказывается для соискателя неподъемной, можно обратить внимание на более дешевые премиум-карточки.

Источник: https://brobank.ru/premialnye-debetovye-karty/

Что такое премиальные банковские карты и чем они лучше прочих

Что такое премиальные банковские карты?

В существующем разнообразии банковских карт несложно запутаться: дебетовые, кредитные, виртуальные… Сегодня мы расскажем о премиальных картах — продукте для людей, которые выбирают высокое качество жизни.

Премиальная карта — удобный платёжный инструмент, по основным функциям не отличающийся от классических карт: вы можете расплачиваться в магазинах и кафе, снимать деньги со счёта и совершать покупки в интернете. Разница заключается в гораздо более широком наборе дополнительных возможностей, а точнее, привилегий. Рассмотрим каждую из них подробнее.

Безопасность

Это преимущество оценят путешественники и люди, которые по долгу службы часто бывают в зарубежных командировках.

Например, владельцы карт Visa категории Gold¹ и выше могут рассчитывать на помощь в решении медицинских и юридических вопросов в любой стране мира.

Глобальная служба поддержки клиентов Visa (Global Customer Assistance Services) работает 24 часа в сутки семь дней в неделю. На сайте же можно найти и телефон для блокировки утраченных во время поездки карт Visa.

Перечень задач, которые вам помогут решить, включает телефонную консультацию у профессионального врача, подбор медицинских учреждений в стране пребывания и запись на приём, доставку необходимых медикаментов, предоставление информации о практикующих юристах и многое другое.

Кроме того, по картам Visa Signature в первые 90 дней поездок по России и за её пределами предоставляется расширенная программа страхования. Она включает защиту здоровья, личного имущества и помогает обезопасить себя от непредвиденных затрат. По такой программе вы можете застраховать не только себя, но и ещё пять человек, например членов семьи.

Страхование покупок

О том, почему расплачиваться картой выгоднее, чем наличными, мы уже рассказывали: скидки, кешбэк, специальные предложения… У владельцев премиальных карт возможностей ещё больше.

Если ваша карта Visa относится к категории выше, чем Gold (например, Platinum), то покупки, оплаченные с помощью такой карты, автоматически страхуются от кражи или случайного повреждения. Программа страхования не требует подписания каких-либо документов, длится она в течение 90 дней после приобретения товара и действует по всему миру, включая страну, в которой вы проживаете.

При наступлении страхового случая у вас есть три варианта действий: можно компенсировать стоимость покупки, указанную в выписке со счёта карты, возместить затраты на ремонт или без проблем обменять товар на аналогичный.

Расширенная гарантия на приобретённые товары

И ещё один приятный бонус. Часто ли приходилось вам обращать внимание на срок гарантии на товары, которые вы приобретаете? Обычно он составляет 12 месяцев. Но, если оплачивать покупки картой Visa категории Platinum или выше, срок действия гарантии увеличивается до 24 месяцев.

Условия здесь те же, что и у страхования покупок: ничего дополнительно подписывать не нужно, расширенная гарантия автоматически распространяется на все приобретения, сделанные с помощью премиальной карты. Отличия заключаются в том, что стоимость покупки должна составлять не менее 50 долларов, а приобрести товар нужно в магазине, расположенном в стране вашего проживания.

Под действие гарантийной программы попадает бытовая техника (от плит и стиральных машин до электрических зубных щёток), аудио- и видеооборудование, фотоаппараты, MP3-плееры и GPS-навигаторы.

Специальные возможности

Мы подошли к самой интересной части рассказа о привилегиях премиальных карт Visa — скидки и консьерж-сервис.

Держатели таких карт получают дополнительные скидки при посещении ресторанов, фитнес-клубов и развлекательных заведений, приобретении товаров и услуг, а также во время бронирования отелей по всему миру. Полный перечень предложений доступен по ссылке. Чтобы узнать, какие из них доступны в вашем городе, выберите тип карты, интересующую локацию и вид услуги.

Консьерж-сервис — лучший помощник для тех, кто ценит своё время.

Эта услуга позволяет вам забронировать номер в гостинице или столик в ресторане, организовать деловое мероприятие, вечеринку или свадьбу, заказать доставку цветов, приобрести редкие товары, записаться в салон красоты или на персональную тренировку. Кажется, сотрудникам сервиса подвластно вообще всё: даже если вы хотите попасть на какое-либо мероприятие, а билеты распроданы, для вас найдут пригласительные.

С премиальными картами жизнь становится гораздо проще и приятнее, а проблемы решаются будто сами собой. Широкий выбор доступных решений позволяет получить именно ту карту, которая даст вам максимум необходимых возможностей.

1. Золотой

Источник: https://Lifehacker.ru/special/visa/premium-cards/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.