Обзор банковских кредитных карт Сбербанка России

Содержание

Поговорим про кредитные карты Сбербанка: 100% обзор

Обзор банковских кредитных карт Сбербанка России

Приветствую дорогой читатель.

Сегодня мы постараемся разобрать – что же такое кредитная карта Сбербанка? И в отличии от многих сайтов, которые любят приукрашать и утаивать недочеты и погрешности, мы вам вывалим все что есть и расскажем про кредитные продукты зеленого банка, их условия пользования и как они выглядят – все что есть. Но для начала огласим весь список предлагаемых пластмассок.

Аэрофлот

Особенности

Бонусная программа в милях – за каждые 60 рублей вы будете получать от 1 до 2 миль в зависимости от класса карты. Сразу при первой покупке вам будет подарено 1000 миль. 1 миля = рублю.

Классическая

Процентная ставка27,9 %
ЛимитОт 0 до 600 000 рублей
Льготный период50 дней
ВыпускБесплатно
Обслуживание в год900 рублей
Платежная системаVisa Classic
Снятие наличных3 % минимум 390 рублей
Штраф при просрочке36 %
Минимальный платеж5 % от суммы

Золотая

Процентная ставка27,9 %
ЛимитОт 0 до 600 000 рублей
Льготный период50 дней
ВыпускБесплатно
Обслуживание в год3500 рублей
Платежная системаVisa Gold
Снятие наличных3 % минимум 390 рублей
Штраф при просрочке36 %
Минимальный платеж5 % от суммы

Signature

Процентная ставка27,9 %
ЛимитОт 0 до 3 000 000 рублей
Льготный период50 дней
ВыпускБесплатно
Обслуживание в год12 000 рублей
Платежная системаVisa Signature
Снятие наличных3 % минимум 390 рублей
Штраф при просрочке36 %
Минимальный платеж5 % от суммы

Подари Жизнь

Особенности

В первый год 50 % от стоимости обслуживания будет перечислено в фонд «Подари жизнь». Могли бы конечно и во все годы так делать, но это же Сбербанк. Плюс 0,3 % от каждой покупки будет перечисляться в тот же фонд.

Золотая карта Visa

Процентная ставка27,9 %
ЛимитОт 0 до 300 000 рублей
Льготным периодом кредитования50 дней
ВыпускБесплатно
Обслуживание в год3500 рублей
 Платежная системаVisa Classic
Снятие наличных3 % минимум 390 рублей
Штраф при просрочке36 %
Минимальный платеж5 % от суммы

Плюсы

На самом деле плюсов довольно мало, да и если они есть, то они очень косвенные.

  • Программа «Спасибо» есть у всех карточек.
  • Бесплатный СМС-банкинг – вот это действительно радует, так как при этом не растет дополнительные годовые траты.
  • У карт «Подари Жизнь» хорошая и добрая программа, которая помогает спасти жизни маленьких детей.
  • Стандартная программа ежемесячных выплат в 5 % – это немного.
  • Довольно большой лимит, если сравнивать с кредитками из других банков. Обычно сумма варьируется в пределах 350 000, а тут 600 000 рублей.
  • Различные виды и классы карт от простых до высокопривилегированных.
  • Условия получения более лояльные по сравнению с потребительским кредитом.
  • Предложение для пенсионеров – есть вариант оформить даже не работающему, но при этом лимит будет чуть ниже.
  • Очень много отделений и банкоматов по все России.
  • Лимит может быть увеличен по договоренности.
  • На малых лимитах справки о доходах не нужны.
  • Бесконтактная технология оплаты – Visa PayWave и MasterCard PayPass

Минусы

  • Просто конский процент годовых по кредитной ставке – 27,9 это слишком много.
  • Огромный штраф при просрочке. Вот ты забыл вовремя выплатить долг и на следующий день процентная ставка теперь уже 36 %.
  • Золотые и привилегированные карты – бесполезные, если вы в основном тратите деньги у нас в стране. Да у них более выгодная конвертация за границей, но при этом годовое обслуживание слишком высокое.
  • Бонусные программы набегают очень медленно. Вот вам пример: аэрофлот, за каждые 60 рублей 1 миля. Потратив 100 000 рублей, вы заработаете всего 1666 миль или 1666 рублей – это мало. Как и Спасибо – очень медленно и нудно накапливается, а тратить можно только у партнеров банка, что не всем удобно.
  • Маленький льготный период.
  • Получить наличные без комиссии не получится в любом банкомате, даже в Сбербанковском. Комиссия при этом довольно большая 3 %, если процент маленький, то вам все равно нужно будет заплатить как минимум 390 рублей.
  • Беспроцентный период не распространяется на наличный расчет. Так что, снял деньги – заплати процентную ставку.
  • Бонусы набегают только при покупках в магазинах по безналичному расчету.
  • Карты высокого класса могут получить только клиенты с большими счетами и вкладами в банке.

Льготный период

Беспроцентный период, как говорят многие банки России – это выгодная программа, по которой клиент может потратить деньги без процентов, но при этом банки не договаривают на каких условиях это возможно. Сам Грейс-период делится на:

  1. Отчетный период (30 дней) – когда клиент Сбербанка тратит деньги. Банк советует тратить именно в эти даты.
  2. Платежный период (20 дней) – как только заканчивается отчетный период, составляется выписка со всеми вашими тратам и отправляется клиенту, чтобы он до окончания этого периода все выплатил.

Говоря проще, в первый период вы тратите, а во второй вы должны выплатить долг по потраченным кредитным средствам, и если не успели, то на них накладывается стандартная процентная ставка.

Спасибо от Сбербанка

0,5 % бонусами от стоимости покупок за все товары и услуги в любом магазине. От 1% до 5 % на сайте spasibosberbank.travel. А если делать покупки у партнеров банка, то возврат может доходить до 20 % на некоторые товары и услуги. 1 рубль равен 1 бонусу. Бонусами спасибо можно оплачивать товары и услуги у партнеров банка. Более подробно смотрите на сайте – https://spasibosberbank.ru/.

Как выглядит?

По внешним признакам эти карты ничем не отличаются от дебетовых и имеют все те же реквизиты как и у всех:

  • Номер карты
  • Имя владельца.
  • Срок действия.
  • CVC2 / CVV2 код

ПРИМЕЧЕНИЕ! С помощью этих реквизитов вы спокойно можете делать покупки через интернет в онлайн-магазинах, а также оплачивать услуги связи, ЖКХ, пополнять мобильный телефон и т.д.

Что нужно для получения кредитки?

Требования к клиенту

  • Гражданство Российской Федерации
  • Постоянное место работы – не менее 6 месяцев.
  • Возраст 21-65 лет
  • Без долгов перед банками и МФО.

Документы

  • Паспорт РФ.
  • Постоянная регистрация и проживание в том же месте.
  • Если лимит будет больше 100 тысяч рублей вас могут попросить дополнительные документы для подтверждения дохода.
  • Справка НДФЛ 2 – если у вас нет зарплатной карты в Сбербанке.

Как оформить?

Как завести кредитную карту Сбербанка?

  1. Далее вам откроется окно, где вам нужно будет выбрать: зайти через Сбербанк-Онлайн (если у вас уже подключена эта услуга) или второй вариант, в котором вам нужно будет указать ваш мобильный телефон.
  2. Далее действуйте согласно инструкции.
  3. По итогу вас все равно пригласят в отделение банка для заполнения анкеты и подписания договора, а также для предоставления документов о вашей платежеспособности. Онлайн-заявка не так важна, так как доставки кредиток нет.
  4. Как только вы получите кредитную карточк,у вам нужно ее активировать. Для этого позвоните по номеру 8 800 555 55 50 или на 900 с мобильных.

Как погасить долг?

Способов погашения очень много:

  1. Банкоматы Сбербанка.
  2. Мобильное приложение.
  3. Сбербанк-онлайн.
  4. СМС-банкинг.
  5. В отделении или офисе банка.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://CartoVed.ru/sberbank/kreditnye-karty-sberbanka.html

Кредитные карты Сбербанка: какую выбрать в 2019 году

Обзор банковских кредитных карт Сбербанка России

Обновление: Февраль 5, 2019

Кредитные карты Сбербанка в 2019 году имеют 50 дней льготного периода, низкую стоимость обслуживания и выгодные условия пользования. Карту какого вида лучше оформить сегодня – обзор.

Кредитная карта хороша тем, что, совершив необходимы покупки, в течение льготного периода можно рассчитаться с банком и не платить проценты. Важен также лимит денег, который можно получить в кредит по карте.

А потому именно число дней льготного периода, а также лимит многие специалисты считают одними из главных критериев, на которые надо обратить внимание при выборе кредитной карты.

Ну и, конечно, наиболее экономным и рачительным хозяевам надо уточнить стоимость обслуживания кредитки, чтобы потом не удивляться, куда списались деньги!

Кредитные карты Сбербанка с льготным периодом 50 дней

У кредитных карт Сбербанка установлен льготный период 50 дней. Это значит, что в течение этого времени можно внести на карту потраченные деньги и потом не платить Сбербанку проценты. Иначе говоря, получить у банка кредит на 50 дней под 0 процентов!

Но важно знать, что льготный период у кредитки Сбербанка начинает отсчитываться с определенной даты, которую можно узнать в отчете по карте, а не со дня покупки. То есть, запланировав расплатиться в магазине кредитной карточкой Сбербанка, надо сначала узнать, сколько дней осталось до окончания льготного периода.

Кроме этого, надо помнить, что льготный беспроцентный период НЕ распространяется на:

  • снятие наличных,
  • суммы превышения лимита кредита,
  • суммы операций, идентифицированных как совершенные в казино,
  • операции безналичных переводов.

Кроме этого, комиссия за выдачу наличных с кредитных карт составляет 3% от суммы, но не менее 390 рублей в Сбербанке и дочерних банках / 4 % от суммы, но не менее 390 руб в других кредитных организациях.

Кредитные карты Сбербанка: виды и стоимость обслуживания 2019

Мы собрали в таблицу основные условия пользования кредитными картами Сбербанка в 2017 году: процентные ставки, стоимость обслуживания, кредитные лимиты и другие особенности.

Универсальные кредитные карты Сбербанка

Премиальные карты Visa Signature и MasterCard World Black EditionСбербанк России
  • Срок действия: 3 года
  • Льготный период: до 50 дней
  • Дневной лимит: до 300 000
  • Защита электронным чипом: да
  • Сервис бесконтактной оплаты ApplePay, SamsungPay
  • Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»:

10% при оплате на автозаправках / За поездки на Gett и Яндекс.Такси5% при оплате в кафе и ресторанах1,5% при оплате в супермаркетах0,5% за все другие покупки.

Кредит. лимитСтавкаОбслуж.
3 млнот 21,9 %4900
Золотые карты Visa / MasterCardСбербанк России
  • Срок действия: 3 года
  • Льготный период кредитования: до 50 дней
  • Дневной лимит наличных: до 300 000 руб.
  • Защита электронным чипом: да
  • Выпуск дополнительных карт: нет
  • Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: да
  • Бесконтактная оплата Visa PayWave: для Visa Gold
Кредит. лимитСтавкаОбслуж.
600 00023,9%0
Классические карты Visa Classic / MasterCard StandardСбербанк России
  • Срок действия: 3 года
  • Льготный период: до 50 дней
  • Дневной лимит: до 150 000
  • Защита электронным чипом: да
  • Выпуск дополнительных карт: нет
  • Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: да
Кредит. лимитСтавкаОбслуж.
300000 — 600000от 23,90 — 750

Моментальная кредитная карта Сбербанка

Кредитные карты с моментальным решением по паспорту в Сбербанке можно получить только при условии персонального предодобренного предложения. Они доступны зарплатным клиентам, а также тем, кто имеет вклад, дебетовую карту или потребительский кредит Сбербанка.

Карты мгновенной выдачи Visa Classic / MasterCard Standard «Momentum»Сбербанк России
  • Льготный период: до 50 дней
  • Срок действия: 3 года
  • Дневной лимит: до 150 000
  • Выпуск дополнительных карт: нет
  • Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: да
Кредит. лимитСтавкаОбслуж.
120 00023,9 %0

Кредитная карта Сбербанка для молодежи и студентов

Для молодых клиентов у Сбербанка есть специальные кредитные карты Visa и MasterCard «Молодежная». Ее можно оформить даже студентам без постоянного места работы.

Молодежные карты Visa Classic / MasterCard StandardСбербанк России
  • Льготный период: до 50 дней
  • Срок действия: 3 года
  • Дневной лимит: до 150 000
  • Защита электронным чипом: да
  • Выпуск дополнительных карт: нет
  • Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: да.
Кредит. лимитСтавкаОбслуж.
20000027,9 %750

Кредитные карты Сбербанка для путешествий

Премиальные карты Аэрофлот Visa SignatureСбербанк России
  • Льготный период: до 50 дней
  • Срок действия: 3 года
  • Дневной лимит: до 300 000
  • Выпуск дополнительных карт: нет
  • Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: да
  • Бесконтактная оплата Visa PayWave: да
  • 2 мили за каждые потраченные 60 рублей
Кредит. лимитСтавкаОбслуж.
300 тыс — 3 млн21,9 %1200
Кредитные карты «Аэрофлот» Visa GoldСбербанк России
  • Льготный период: до 50 дней
  • Срок действия: 3 года
  • Дневной лимит: до 300000 руб.
  • Выпуск дополнительных карт: нет
  • Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: да
  • Бесконтактная оплата Visa PayWave: да
  • 1,5 мили за каждые потраченные 60 руб
Кредит. лимитСтавка, % год.Обслуж., руб. в год
60000023,9 – 27,9%3500
Кредитные карты «Аэрофлот» Visa ClassicСбербанк России
  • Льготный период: до 50 дней
  • Срок действия: 3 года
  • Дневной лимит: до 150 000
  • Выпуск дополнительных карт: нет
  • Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: да.
  • 1 миля за каждые потраченные 60 руб.
Кредит. лимитСтавкаОбслуж.
300000 — 60000023,9 — 27,9 %900

Благотворительные кредитные карты Сбербанка

Кредитные карты Сбербанка для помощи детям с онкологическими заболеваниями, созданные совместно с благотворительным фондом «Подари жизнь». С кредитной карты Сбербанк перечисляет в фонд «Подари жизнь» пожертвование:

  • за счет своих доходов в размере 50% платы за первый год обслуживания карты и 0,3% от сумм ваших покупок;
  • за счет доступных средств на счете вашей карты в размере 0,3% от сумм ваших покупок.
Кредитные карты «Подари жизнь» Visa GoldСбербанк России
  • Льготный период: до 50 дней
  • Срок действия: 3 года
  • Дневной лимит: до 300 000 руб.
  • Защита электронным чипом: да
  • Выпуск дополнительных карт: нет
  • Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: да
Кредит. лимитСтавкаОбслуж.
60000025,9 – 33,0%0 — 3500
Кредитные карты «Подари жизнь» Visa ClassicСбербанк России
  • Льготный период: до 50 дней
  • Срок действия: 3 года
  • Дневной лимит: до 150 000
  • Защита электронным чипом: да
  • Выпуск дополнительных карт: нет
  • Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: да.
Кредитный лимитСтавкаОбслуживание
300000 — 60000023,9 — 27,9 %0 — 900

Кроме этого, для держателей различных видов кредитных карт Сбербанка в 2019 году доступны различные виды дополнительных возможностей.

Информация не является публичной офертой. Подробнее о видах,  условиях пользования и стоимости обслуживания кредитных картах Сбербанка узнавайте на официальном сайте sberbank.ru или в отделениях Банка.

Оцените!

(7 4,14 из 5) Загрузка…

Источник: https://10bankov.net/credit-card/kreditnye-karty-sberbanka.html

Какую кредитную карту лучше оформить в Сбербанке

Обзор банковских кредитных карт Сбербанка России

Оформите кредитную карту в Сбербанке — это будет ваш самый разумный выбор, кредитные карты Сбербанка так же как и дебетовые карты Сбербанка имеет очень весомые плюсы:

  1. 50 дней бесплатного льготного периода
  2. Очень низкую стоимость обслуживание карты. Также имеются варианты (бесплатные) без ежегодного списания средств

Кредитная карта — очень хороший финансовый инструмент: «Покупайте сейчас — платите потом» все должно быть в рамках льготного периода во избежания проблем.

Какую кредитную карту лучше оформить в Сбербанке

Сбербанк радует своих клиентов большим выбором кредитных карт, но какую выбрать? Кредитные карты стали очень популярным финансовым продуктом среди граждан Российской Федерации, к тому-же Сбербанк является самым надежным и безопасным банков в нашей стране

Кредитные карты Сбербанка: виды и стоимость обслуживания

Cписок банковских карт:

Льготный период составляет до 50 дней, первый день отчетного периода зависит от даты активации карты. Отчетный период длится 30 дней, в течение следующих 20 дней необходимо полностью погасить задолженность — дополнительные вопросы можно задать по номеру 900 

Но важно знать, что льготный период у кредитки Сбербанка начинает отсчитываться с определенной даты, которую можно узнать в отчете по карте, а не со дня покупки. То есть, запланировав расплатиться в магазине кредитной карточкой Сбербанка, надо сначала узнать, сколько дней осталось до окончания льготного периода.

Пример: льготного периода по кредитной карте «Сбербанка»

Кредитные карты Mastercard gold и Viza gold

Статус «Gold» не просто слово, а  кредитка с привилегиями и бонусами в обслуживании. Не всем клиентам банка доступна такая возможность. Карта доступна новым клиентам и постоянным кто активно пользуется услугами банка.

Кредитный лимитОбслуживание в год Проценты по кредиту в год
до 600 000 ₽0 ₽ от 23,9 %

Узнайте подробнее: Кредитная карта золотая Сбербанк

Премиальная кредитная карта Mastercard

Если вы любите часто делать покупки или ездить на такси и собирать бонусы (кэшбэки). Премиальная кредитная карта это-то что вам нужно. У данной карты большой лимит и высокая стоимость годового обслуживания. Итог: карта хороша тем — кто очень много тратит «1 бонус СПАСИБО = 1 рубль скидки»

Кредитный лимитОбслуживание в годПроценты по кредиту в год
до 3 000 000 ₽4 900 ₽от 21,9%

Узнайте подробнее: Премиальная кредитная карта Mastercard

Данная карта является самой востребованной кредиткой в России, одни сплошные плюсы — подходит под все потребности клиентов от бесплатного годового обслуживания до накопления бонусов «СПАСИБО» и это еще не все! Бесплатная услуга смс-информирования

Кредитный лимитОбслуживание в годПроценты по кредиту в год
до 600 000 ₽от 0* до 750 ₽. в годот 23,9%**

Узнайте подробнее: Классическая кредитная карта Сбербанк

Люди любят путешествовать, а Сбербанк любит радовать своих клиентов — встречайте кредитная карта «Аэрофлот» от Сбербанка. Отлично подходит людям которые часто летают или раз в год путешествуют.

Кредитка начисляет «бонусные мили» их можно конвертировать в билеты в авиакомпании «Аэрофлот».

Копите бонусы и получите скидочный полет с вашей семьей или друзьями в любую страну мира!

1 миля за каждые потраченные с карты 60 ₽ / 1$ / 1€

Кредитный лимитОбслуживание в годПроценты по кредиту в год
до 600 000 ₽900₽От 23,9%*

Помимо классической Visa «Аэрофлот» есть: Gold и Signature (больше привилегий)

Узнайте подробнее: Кредитная карта Visa Classic «Аэрофлот»

«Проявите заботу о тех, кому особенно нужно» Данная кредитная карта создана с целью: помочь страдающим детям с очень тяжелыми заболеваниями — все пожертвования перечисляются в благотворительный фонд «Подари жизнь» Оформляя кредитную карту — вы возможно спасаете чью то жизнь!

50% стоимости первого года обслуживания идут в фонд

0,3% с каждой покупки идут в фонд

Кредитный лимитОбслуживание в годПроценты по кредиту в год
до 600 000 ₽от 0* до 900 ₽от 23,9%*

Помимо классической Visa есть: Золотая карта Gold (3500₽ в год)

Узнайте подробнее: Кредитная карта Visa Classic «Подари жизнь»

Данная страница о видах, условиях пользования и стоимости обслуживания кредитных картах Сбербанка узнавайте на официальном сайте sberbank.ru или в отделениях Банка.Контактную информацию можно посмотреть в личном кабинете Сбербанка. Данный сайт не является публичной офертой

Кредитные карты Сбербанка

Особенность кредитной карты Сбербанка в том, что в течение определенного периода времени, который называется льготным периодом, деньгами банка можно пользоваться без процентов.

Кредитную карту Сбербанка оформить выгоднее, чем брать кредит наличными, когда не хватает денег на короткий срок.

Кроме этого, для держателей различных видов кредитных карт Сбербанка  доступны различные виды дополнительных возможностей.

Условия

Срок действия всех карт Сбербанка составляет 3 года, льготный период – до 50 дней, дополнительные носители не выпускаются. Все продукты оснащены электронным чипом, а некоторые из них и бесконтактной технологией оплаты.

Клиентам банка, которые получают заработную плату или пенсию на карточку, являются держателями дебетового пластика, имеют вклад или кредит, может быть сделано персональное предложение, которое включает в себя льготные условия по займам, сниженные процентные ставки и заранее одобренный лимит. Для оформления такой программы достаточно предъявить паспорт.

Оформить такой продукт в Сбербанке могут граждане в возрасте от 21 до 65 лет с постоянной регистрацией на территории РФ. Общий трудовой стаж за последние 5 лет должен быть не меньше 1 года, срок работы на последнем месте – от 6 месяцев.

Особенности кредитных карт Сбербанка:

  1. Наличие карт всех платежных систем.
  2. Наличие статусных и обычных карт.
  3. Возможность пользоваться кредитной линией бесплатно, используя беспроцентный период.
  4. Индивидуальные условия для каждого клиента.
  5. Наличие бонусных программ.

  6. Возможность получения моментальных карт в момент обращения в отделение.
  7. Широкий спектр возможностей использования карты.
  8. Наличие благотворительных продуктов для помощи фондам.

  9. Наличие кобрэндовых программ

Для того чтобы стать обладателем карты с кредитными средствами, необходимо соответствовать следующим требованиям, выдвигаемые банком:

  1. быть гражданином РФ,
  2.  возрастное ограничение: 21-65 лет,
  3. иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия отделения,
  4. общий стаж трудовой деятельности от 1 в течение предыдущих 5 лет, на последнем месте работы от 6 мес.,
  5. стабильный источник дохода,
  6. положительная кредитная история.

Если вы не удовлетворяете требованиям банка — карту вам не дадут. Требования у банков разные.
Рекомендуем также оформить заявку в другие банки, на случай если в Сбербанке будет отказ

Отзывы по кредитным картам Сбербанк

Сбербанк испортил кредитную историю

Наглый обман и некомпетентные сотрудники

Решила я оформить кредитную карту по предодобренному предложению от Сбербанка. карта Gold,лимит 590 000, для того что бы сделать ремонт. Придя в банк получать,сотрудники вначале отправили меня домой,что бы взять св — во о заключении брака,что бы сменить мою фамилию,для того что закрыть счет студенческой карты,срок действия которой закончился года 4 назад.

Зачем, я так и не поняла и как,вобще, этот счет влияет на выдачу кредитной карты,с тем учетом что основная зарплатная карта,которой я пользуюсь уже 4 года,на актуальные ПД. Ну ок,данные я предоставила, началось оформление, специалист проконсультировала меня видимо так,что бы было выгодно ей.

Она сказала,что сумму задолженности можете возвращать в течении 5 лет, если в 1 месяц все потратите и переплата за весь срок пользованием кредитом составит около 150000,а про то что 4 % от суммы задолженности  — это обязательный платеж,она почему то умолчала и что в дальнейшем мой ежемесячный платеж составит по 35000 в месяц,при моей личной заработной плате в 30000,указанной в анкете. Но самое интересное,про эти 4 % даже не указано в договоре. НИГДЕ. % ставка. сумма переплаты и сам лимит карты и на этом все.Каааак,кааак они вобще набирают людей и как их учат, что они абсолютно некомпетентны в своей работе.Обратилась на горячую линию,там сказали,что увы,ничем помочь вам не можем,платите 4% от суммы,т.е по 35000 до 24.11,но можете вносить эту сумму частями,но до даты указанной в вашем ЛК. Ну да,горячая линия,очень помогла. прям не знаю как бы я без них разобралась,как мне платить.В общем в ближайшее время закрою эту карту и даже закрою зарплатную,потому что Сбербанк стал совсем отвратительный,как и его сотрудники. И больше туда не ногой. Лучше уж  микрозаймами пользоваться.там хоть все прозрачно.

Владею кредиткой сбера около 5 лет

Проблем ниразу не возникало, достаточно лишь кратко ознакомится с договором по кредитной карте и выполнять условия договора, единственное что мне не нравится это то что банк не повышает мне кредитный лимит по карте хотя за всю историю работы с банком за мной никаких проступков небыло, карта всегда в обороте почему так не понимаю( Приходится искать другой надёжный банк для открытия подобной карты но пока без результатно тк отзывы о других картах банка удручающие.

Источник: https://moy-sberbank.ru/credit-card-sberbank/

Кредитная карта Сбербанка: зачем она нужна

Обзор банковских кредитных карт Сбербанка России

Обновлено 18.11.2018.

Кредитная карта Сбербанка – это самая популярная кредитка в России, а для многих клиентов – это ещё и их первая кредитка. Согласно статистике поисковых запросов Яндекса, кредитной картой Сбербанка интересуются почти в три раза чаще, чем кредитками «Тинькофф Банка» (206 тыс. запросов за месяц против 84 тыс.):

Исследования самого «Тинькофф Банка» показывают, что кредитные карты Сбера занимают аж 44,2% всего рынка:

Скептики могут сразу возразить, что особой заслуги «Зеленого Слона» в этом нет, на самом деле в его кредитках, как и в других продуктах, нет ничего интересного. Решающую роль здесь играет только количество отделений банка по стране.

Я вполне согласен с таким утверждением относительно вкладов и дебетовых карт. Ставки по депозитам невысокие, а дебетовки без процента на остаток и нормального кэшбэка. А вот с кредитными продуктами не всё так однозначно.

При правильном использовании и для определенных задач кредитные карты Сбербанка могут оказаться вполне выгодными.

Вот как выглядит реклама кредиток на сайте:

1 Повышает вероятность получения выгодного кредита и ипотеки

Сбербанк привлекает деньги населения под невысокие проценты, что, конечно, плохо для вкладчиков, но именно благодаря этому Сбер имеет возможность предлагать кредиты с самыми низкими процентными ставками на рынке.

Не секрет, что большинство кредитных организаций всеми правдами и неправдами навязывает страховки при выдаче кредита, Сбер здесь не исключение. Причём обычно предлагается коллективная страховка, на которую не распространяется «период охлаждения», т.е. от нее нельзя отказаться в течение 14 дней и вернуть деньги согласно Указанию Банка России от 20.11.2015 N 3854-У.

Однако и здесь Сбербанк выглядит предпочтительнее конкурентов, у него в самих договорах коллективного страхования (в таких договорах страхователем является банк, а не вы) прописано право клиента на отказ от страховки в течение 14 дней и возврат денег:

Сотрудники Сбербанка могут заявлять, что возможности отказа от страховки и возврата денег нет, на самом деле это не так, правда на вашей стороне:

Каких-то особых юридических знаний для отказа от страховки не требуется, достаточно заявления. Подробнее о возврате денег за страховку можно почитать здесь: «Возврат страховки по кредиту: инструкция».

Таким образом, оформляя потребительский кредит или ипотеку в Сбербанке, мы экономим несколько процентных пунктов (в пересчете на деньги – это десятки и даже сотни тысяч рублей в зависимости от суммы и срока), к тому же можно ещё и безболезненно отказаться от навязанной страховки (ещё несколько десятков тысяч рублей вернутся в семейный бюджет).

Всем известно, что банки не очень любят давать кредит «людям с улицы», т.е. тем, о которых они ничего не знают. Это повышенные риски для кредитной организации, компенсируемые высокой ставкой по кредиту.

Использование кредитной карты Сбербанка для повседневных покупок – это хороший способ показать банку, что вы надежный клиент и умеете добросовестно пользоваться кредитными продуктами. Таким образом, вероятность получения кредита с меньшей процентной ставкой заметно повышается.

Подробнее о получении кредита в Сбербанка с выгодной процентной ставкой читайте в статье «Кредит в Сбербанке без страховки и под низкий процент: реальность или миф«.

2 Бесплатное обслуживание

Обычная стоимость обслуживания классической кредитной карты Visa Classic или MasterCard Standard Сбербанка составляет 750 руб./год:

Однако по акции до 31.12.2018 можно получить кредитку с первым бесплатным годом обслуживания:

Перевыпуск карточки будет стоить 150 руб.:

Сбербанк часто предлагает своим действующим клиентам кредитные карты с бесплатным обслуживанием на постоянной основе, в том числе и категории Gold (у них ниже процентная ставка, сейчас 23,9% вместо 27,9%). Это так называемое предодобренное предложение.

Для того, чтобы рассчитывать на предодобренное предложение, нужно либо получать зарплату/пенсию на карту Сбера, либо иметь вклады, либо пользоваться дебетовыми картами Сбера, либо взять потребительский кредит:

Судя по отзывам, Сбербанк рассылает предодобренные предложения и безработным, и пенсионерам, и людям, имеющим плохую кредитную историю или не имеющим её вовсе:

UPD: 18.11.2018
Если выбирать, кредитку какой платежной системы оформлять в Сбербанке, то на данный момент лучше предпочесть платежную систему Visa из-за акции с кэшбэком 10% в категориях «Развлечения» и «Кафе и рестораны».

Для участия в акции нужно оформить кредитную карту Сбербанка платежной системы Visa (Visa Classic, Visa Credit Momentum, Visa Gold) в период с 15 ноября до 31 января 2019. При этом по состоянию на 15 ноября 2018 у клиента не должно быть действующей кредитки банка.

При выполнении этих условий Сбербанк будет начислять 10% кэшбэка за покупки в категориях «Развлечения» и «Кафе и Рестораны» аж до 31 мая 2019 (акция, правда, может закончиться раньше, если исчерпается общий призовой фонд в 181 млн «Спасибо»):

Как и в случае с обычной бонусной программой «Спасибо», повышенные баллы начисляются за каждые полные 100 руб. покупки:

Месячный лимит кэшбэка в повышенных категориях вполне неплохой, 5000 бонусов «Спасибо»:

В условиях акции есть чёткий список MCC-кодов, за которые положено повышенное вознаграждение (МСС 5811, 5812, 5813, 5814, 5462, 5971, 7832, 7933, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7991, 7993, 7996, 7998, 7999, 5733, 7221, 5994, 7333, 7395, 5970, 5946, 5972):

Не забудьте зарегистрироваться в бонусной программе «Спасибо» перед совершением покупок:

3 Невысокие требования для оформления карты

Сбербанк не выдвигает жестких требований для получения кредитки, возраст потенциального владельца карточки должен быть от 21 до 65 лет, также требуется гражданство РФ постоянная регистрация на территории РФ:

Банку не требуются документы, подтверждающие доход, достаточно только паспорта:

4 Льготный период до 50 дней

У кредитных карт Сбербанка честный и понятный грейс-период до 50 дней, соблюдая условия которого, можно пользоваться деньгами банка бесплатно.

Льготный период распространяется на безналичные покупки товаров и услуг. Отчётный период (период между отчетными датами) составляет 30 дней. Свою отчётную дату можно посмотреть на ПИН-конверте. Если карточка выдается без конверта, то отчетная дата соответствует дню, предшествующему выдаче карты:

Для погашения задолженности за покупки, совершенные в отчетный период, отводится 20 дней (платежный период). Если полностью погасить задолженность за отчетный период в платежном периоде (эта сумма формируется в отчетную дату), то проценты за пользование деньгами банка взиматься не будут. Задолженность, образовавшуюся после отчетной даты, нужно будет погасить уже до следующей даты платежа.

Сумму задолженности, которую нужно внести, чтобы выполнить условия льготного периода, а также крайнюю дату платежа, можно посмотреть в «Сбербанк-онлайн», а также в выписке, которая приходит на электронную почту:

Сбербанк также оповестит вас о необходимых суммах и сроках погашения задолженности по смс:

Если дата платежа выпадает на выходной или праздничный день, то она переносится до первого рабочего дня:

Если до даты платежа не полностью погасить сумму задолженности за прошлый отчетный период (но внести хотя бы обязательный платеж), то льготный период работать не будет и на каждую покупку отчетного периода будет начислен процент (23,9%/27,9% годовых в зависимости от тарифа) за каждый день с момента её совершения:

При этом на новые покупки, совершенные в следующем отчетном периоде, льготный период действовать будет (если погасить всю задолженность на следующую отчетную дату до даты платежа):

Если не внести даже обязательный платеж, после даты платежа на сумму просроченной задолженности будет начисляться неустойка в 36% годовых (до даты платежа будут начисляться стандартные 27,9% или 23,9%):

Обязательный платеж составляет 5% от суммы долга плюс проценты и комиссии на дату формирования отчета, но не менее 150 рублей:

Появление просрочки портит кредитную историю.

Важно: Льготный период не распространяется на снятие наличных, на переводы (в том числе и на стягивание с кредитки), на суммы превышения кредитного лимита, на операции в казино. Негрейсовая операция отражается в «Сбербанк-онлайн» как unique, грейсовая как retail. На негрейсовую операцию со следующего дня начинают капать проценты:

Вот список MCC-кодов, которые у Сбера идут не в грейс:

К тому же за такие операции предусмотрена ещё и комиссия 3% минимум 390 руб.:

На склянках можно встретить мнение, что негрейсовая операция погашается в Сбербанке в первую очередь, т.е. достаточно внести сумму такой операции с небольшим запасом для прекращения начисления процентов:

Это не совсем так, при наличии задолженности за прошлый отчетный период сначала будет гаситься именно она, и только потом сумма негрейсовой операции:

Однако это всё равно довольно гуманно, у «Тинькофф Банка» для погашения негрейсовой операции необходимо вывести карту в ноль (т.е. погасить задолженность и за прошлый отчетный период, и за текущий).

У кредитки Touch Bank одна негрейсовая операция вообще отменяет действие льготного периода по всем покупкам, а вернуться в него можно будет только в следующий расчетный период при условии полного погашения задолженности.

Если вам нужно обналичить кредитную карту Сбербанка, то лучше это сделать через посредников, например мобильных операторов. На сайте мобильного оператора можно пополнить телефон без вылета из грейс-периода и комиссии (MCC 4814).

А с баланса «Мегафона» можно вывести деньги с помощью пластиковой карты «Мегафон» за 1,99%, с баланса «МТС» можно вывести деньги на карту «МТС банка» за 1,5% через мобильный кошелек «МТС Деньги».

Подробнее об этом читайте в статье «Секреты сервиса Яндекс.Деньги: как использовать без комиссии и с кэшбэком».

Ещё раз подчеркну, что использование кредитки не в грейс-период очень невыгодно, лучше уж тогда взять обычный потребительский кредит, там процентная ставка ниже.

Если вы полностью не разобрались в механизме работы грейс-периода, то кредитку лучше не оформлять.

Я очень надеюсь, что вы не будете использовать кредитную карту Сбербанка, как клиент в этом отзыве:

Хотя есть люди, которым проценты по кредитке Сбербанка кажутся не такими уж и высокими:

5 Бонусная программа «Спасибо»

Для любителей кэшбэка бонусная программа Сбербанка будет выглядеть совсем бледно. Тем не менее, она есть.

За все покупки с помощью кредитной карты будет начисляться всего 0,5% кэшбэка, причём не реальными деньгами, а фантиками «Спасибо»:

Список исключений, за которые «Спасибок» не будет, весьма длинный:

У программы «Спасибо» есть партнеры, за покупки у которых положено повышенное вознаграждение (список партнёров можно посмотреть тут):

Обменять бонусы «Спасибо» можно на скидку в магазинах-партнерах по курсу 1 руб. = 1 бонусный балл (максимальная величина скидки у всех партнеров разная).

Иногда Сбер устраивает различные акции для повышения популярности своей бонусной программы, например, в прошлом году можно было оформить кредитную карту и получать 10% бонусами за покупки в кафе и ресторанах до 30.04.2018:

Для участия в бонусной программе «Спасибо» нужно к ней подключиться:

Срок годности бонусов 36 месяцев. Если не было начислений «Спасибок» в течение 12 месяцев подряд, то все бонусы на счете сгорят:

Источник: http://hranidengi.ru/kreditnaya-karta-sberbanka/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.