Виды потребительских кредитов, минусы и плюсы

Содержание

Виды потребительских кредитов, их плюсы и минусы

Виды потребительских кредитов, минусы и плюсы

Потребительские кредиты стали довольно популярным и востребованным продуктом. Их типов, видов, и вариантов, если верить рекламе, становится все больше, но реально ли существует значительная разница между ними, или это только игра названий, а суть остается прежней?

На самом деле определенное «видовое разнообразие» имеет место быть.

Термин «потребительское кредитование» подразумевает выдачу ссуд населению. Это наиболее популярный вид кредитования физлиц, и подразделяется он в зависимости от цели потребительских нужд.

На практике — это либо продажа товаров предприятиями торговли с так называемой отсрочкой платежа, либо предоставление ссуд непосредственно банками для покупки тех же товаров или оплату других личных расходов или вложений.

Классифицировать потребкредиты можно по разным категориям и критериям:

  • по видам кредиторов
  • по условиям предоставления и погашения
  • целевые и нецелевые
  • с наличием обеспечения и без него
  • по срокам (кратко-, долго-, среднесрочные)

С точки зрения заемщика можно выделить две крупные категории – это ссуда именно на потребительские нужды (неотложка, автокредиты, и др.) и ссуды, получаемые с целью инвестиций (в образование, ипотеку и т.д.).

Общими плюсами потребительских кредитов можно считать:

  • минимальный набор документов
  • короткие сроки рассмотрения
  • возможность досрочного погашения, без каких либо санкций (правда это касается не всех потребительских ссуд)
  • возможность пользоваться вещью (или другими благами) сразу, в отличие от накопительства, когда деньги из семейного бюджета изымаются, но вещью можно воспользоваться только после накопления всей суммы
  • гарантия от подорожания вещи или услуги
  • возможность делать выплаты небольшими платежами, не снижая своего обычного уровня жизни
  • отсутствие скрытых выплат (теперь банки обязаны обеспечивать их прозрачность)

Минусы:

  • довольно высокие процентные ставки
  • момент психологической неудовлетворенности, когда удовольствие от покупки потеряло остроту, а выплаты по ссуде приходится платить еще довольно долго. Осознание величины переплаты со временем может так же вызвать сожаление о взятии кредита
  • обязательное наличие местной прописки (постоянной или временной) и стационарного телефона
  • возрастные ограничения
  • конечная стоимость товара увеличивается
  • материальная ответственность перед кредитором (штрафы и пени в случае просрочки платежей, и испорченная кредитная история, которая может потом помешать взять кредит как в этом, так и в других банках)

Самые распространенные виды кредитов и их особенности

1. Единовременный потребкредит

Достаточно популярный продукт, так как рассчитывать на него может любой дееспособный гражданин, а сумма, зависит от платежеспособности заемщика. Отличительная черта кредита – он выдается и выплачивается одномоментно, не по частям. А вот проценты погашаются каждый месяц.

Подходит этот вид кредита для однократных не очень дорогих покупок, так как срок погашения небольшой – обычно не больше чем 1,5-2 года.

Минусом является небольшой временной срок погашения, и то, что при досрочном погашении банк, скорее всего, возьмет дополнительную комиссию.

2. Кредит на неотложные нужды

Универсальный многоцелевой кредит для физлиц, позволяющий заемщику не конкретизировать цели получения ссуды, и не подтверждать, каким образом, и на что были потрачены средства.

Выдается как наличными, так и перечисляется на счет и позволяет взять довольно крупную сумму. Ни залога, ни поручителей не требуется. Это и есть главные плюсы такого кредита.

К минусам можно отнести высокие процентные ставки, наличие рабочего стажа, необходимость предоставления справок о доходах.

3. Потребительский на недвижимость

Это также распространенный вид займа на покупку недвижимости. Кредит этот целевой, но в отличие от ипотечного, кредитуемая недвижимость не передается в залог банку. Это не значит, что заемщик не должен подтвердить обеспечение своих обязательств другим способом – это может быть сделано с помощью поручительства или уже имеющейся недвижимости и т.д.

Плюс такого займа в том, что это хороший выход для тех, кто по определенным причинам не хочет прибегать к ипотечному кредитованию. К тому же это долгосрочный кредит, сроки выплат которого могут доходить до 27 лет.

Так же плюсом может стать возможность отсрочки платежей (по договоренности с банком, и в случае объективных причин, но проценты все равно необходимо будет платить по графику).

К минусам можно причислить тот факт, что, как и в случае с ипотекой, деньги могут быть потрачены только на приобретение недвижимости, и это потребуется подтвердить.

Также заем не может быть больше чем 70-90% всей стоимости объекта, поэтому нужно иметь собственные средства в размере 10-30% для первого взноса.

Подтвержденная выплата этой суммы является одним из условий предоставления кредита, без этого в займе откажут.

4. Кредит на покупку товаров

Это целевой потребительский займ с целью покупки определенных товаров, и договор на этот вид кредита обычно заключается прямо в торговом центре или магазине, который в свою очередь имеет договор с банком.

Плюсом такого кредита является всеобщая доступность, быстрота оформления и получения, часто отсутствие необходимости обеспечения (в зависимости от суммы покупки). Возможно предоставление, в случае объективных причин, отсрочки выплаты основного долга (не процентов), на 3-6 месяцев, по договоренности с заемщиком.

Условным минусом можно считать то, что иногда торговые организации требуют внесения небольшой части платежа (первого взноса) наличными. Так же предельный срок кредита обычно невелик, от него, и от платежеспособности заемщика зависит максимальный размер кредита. Досрочное погашение если и возможно, то обычно облагается дополнительной комиссией.

5. Потребительский на платные услуги

Еще один вид целевого займа, охватывающий довольно большой спектр платных услуг. Это могут быть образовательные, медицинские, ремонтные, туристические и другие услуги и работы.

Как и с покупкой товара в кредит, весь комплекс услуг оказывается единовременно, а оплата происходит с отсрочкой.

Как и при продаже товаров в кредит, чаще всего организация сама занимается оформлением таких сделок, предварительно заключив с банком соответствующий договор. Кредит целевой, с обязательным подтверждением.

Возможно наличие созаемщика (например, родители несовершеннолетнего, заключающие договор на оказание образовательных услуг для своего ребенка).

Условный минус – обычно первый взнос нужно внести наличными (чаще всего он не более 10% от суммы) и подтвердить этот платеж документально. Без этого кредит не выдадут. За досрочное погашение, скорее всего, придется заплатить комиссию.

Возможно приостановление выплат по договоренности, на срок 3-6 месяцев (процентов это не касается). Бывают такие кредиты с подтверждением обеспечения и без.

Это специальные банковские программы, распространяющиеся на добросовестных заемщиков, подтвердивших ранее свою надежность своевременными полными выплатами долгов по кредитам, именно в этом банке.

Плюсами таких программ являются более низкие кредитные ставки, отсутствие единовременной выплаты при выдаче кредитных средств, решение о выдаче принимается во много раз быстрее, чем в прочих случаях. Еще один плюс – обеспечение такого кредита в основном не требуется.

Неоспоримое достоинство продукта – отсутствие комиссии при досрочном погашении.

Из недостатков – относительно небольшая сумма займа (обычно в пределах нескольких тысяч долларов или евро, либо этой же суммы в рублях, по курсу) и короткие сроки погашения (в среднем от года до полутора лет).

Такой кредит хорош для покупки путевок, недорогих вещей, оплаты ремонта и т.д.

7. Целевые и универсальные для молодых семей

Еще одна категория специальных банковских программ, рассчитанных, как понятно по названию, на молодые семьи (люди не старше 30 лет состоящие в законном браке), либо на неполные семьи (к примеру, матери, воспитывающие детей 1-6 лет). Займы могут быть целевыми и нет.

Плюсы состоят в выгодных условиях таких кредитов. Целевые ссуды на недвижимость для молодых семей могут составлять даже более 90% суммы жилья, а значит первый взнос – меньше 10%. Следующее – это низкие процентные ставки.

Может быть предоставлена отсрочка выплат до 5 лет, вместе с увеличением кредитного периода. Сам период варьируется в пределах 3-20 лет.
Из минусов – длительность рассмотрения и предоставление большего количества документов.

В момент получения средств снимается разовая комиссия (около трех-пяти процентов) от суммы.

8. Пенсионный потребительский

Этот вид кредитования предусмотрен специально для работающих пенсионеров. Является многоцелевым и выдается частями или целиком, наличными или на счет.

Минусом может стать возможное возрастное ограничение по срокам выплаты: то есть по достижении должником определенного возраста (допустим, 75 лет) кредит должен быть погашен. Обычно эти ссуды выдаются на небольшой срок, а ставка колеблется в пределах 20%.

9. Ломбардный кредит

Это потребкредит, выдаваемый под залог имеющихся у клиента материальных ценностей. Особенность этого банковского продукта в том, что решение о выдаче не зависит от платежеспособности заемщика, т.к.

она подтверждается документами на собственность каких-то материальных ценностей, которые выступают в качестве обеспечения ссуды. В этом качестве подойдут драгоценности, слитки драгметаллов, ценные бумаги, автомобили.

Наибольший размер ссуды – не более 70-90% оценочной стоимости залога.

Плюсы: более низкая процентная ставка, быстрое решение о выдаче.

Минусы: срок погашения чаще всего не более года. Производится выплата задолженности единовременно по истечении срока ссуды.

Источник: https://www.exocur.ru/vidyi-potrebitelskih-kreditov-ih-plyusyi-i-minusyi/

Плюсы и минусы потребительского кредита

Виды потребительских кредитов, минусы и плюсы

Автор статьи

Юсупова Александра Сергеевна

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Сегодня займы обрели огромную популярность. Услугами финансовых учреждений пользуются все слои населения, успевшие по достоинству оценить плюсы и минусы потребительского кредита. С помощью займа можно решить массу вопросов: отправиться в отпуск, оплатить учебу, приобрести транспортное средство, улучшить жилищный вопрос или просто дожить до зарплаты.

Но следует обратить внимание, что каждый банк предлагает различные кредитные программы. Только правильно выбранный вариант займа поможет сэкономить средства и взять требующуюся сумму на максимально выгодных для обывателя условиях.

Какие предусмотрены виды займов?

В России потребительскими кредитами считаются все виды ссуд, которые предоставляются населению. Однако видов таких займов немало. Кредиты делятся на несколько групп, каждая из которых имеет отличительные особенности, указывая на цель ссуды и предусмотренные условия.

Займы могут быть целевыми или нецелевыми, предоставляются на различные сроки. Первый вид ссуд выдается исключительно на приобретение определенного товара или оплаты какой-либо услуги. Средства по целевому кредиту не выдаются на руки клиенту финансового учреждения.

Они сразу переводятся на счет продавца товара.

Нецелевую ссуду обыватель имеет право потратить на любые личные нужды. Финансовая организация не требует отчета по данному вопросу и выдает кредит наличными, осуществляет перечисление на расчетную карту клиента. Особое внимание следует уделить различным группам займов.

  • Оплата медицинских услуг. Ссуды, предоставляются в безналичной форме. Они переводятся на счет указанного медцентра. Выдаются займы для терапевтического лечения, на операции или оплаты диагностических процедур.
  • Рефинансирование. Выдается для погашения ранее полученного кредита в другом банке.
  • Студентам. Для получения требуется предоставить договор с учебным заведением, необходимо поручительство родителей.
  • Пенсионерам. Условия кредитования и размер допустимой суммы зависят от возраста заемщика. Также учитывается размер пенсии клиента. Зачастую предусматриваются специальные льготные ставки.

Отдельную группу занимают ссуды с ограничениями. Они выдаются многодетным семьям, государственным служащим, военным. Предоставляются такие кредиты единоразово и имеют достаточно выгодную для обывателя льготную процентную ставку.

Именно из-за различия условий выдачи имеющихся видов займов каждому клиенту финансового учреждения следует максимально внимательно изучать предусмотренные предложения.

При необходимости обращаться за консультацией к опытным специалистам банка.

Какие есть плюсы у займов?

Главным преимуществом потребительского кредита можно назвать возможность быстрого получения определенной суммы, требующейся для решения личных финансовых вопросов. Срок оформления займа может отнять от нескольких часов до недели.

Он напрямую зависит от запрашиваемой суммы и пакета документов, которые клиент банка готов предоставить. Однако в большинстве случаев именно ссуда является единственным способом решения возникшей проблемы. Можно с уверенностью сказать, что потребительский кредит имеет немало очевидных плюсов.

  • Запрашиваемая сумма в финансовом учреждении выдается целиком и сразу после оформления соответствующего соглашения. Нет необходимости уговаривать родственников, знакомых, приятелей одолжить деньги до зарплаты или на более длительный срок. При этом собирая с каждого лишь какую-то часть от требующейся суммы.
  • Займ позволяет воспользоваться выгодной акцией, которая предусматривает покупку дорогостоящего оборудования, техники с ощутимой скидкой, приобрести эксклюзивный товар, отправиться в незапланированную, но важную поездку.
  • Для оформления ссуды в большинстве случаев требуется небольшой пакет документов. Многие финансовые учреждения ограничиваются только паспортом и справкой с места работы клиента.
  • Особая доступность потребительских кредитов. Огромная конкуренция между финансовыми организациями вынуждает их систематически пересматривать условия выдачи ссуд. При этом они становятся более выгодными для обывателей.

Еще одним преимуществом потребительского кредита можно назвать выработку у человека дисциплины.

Некоторым приходится годами копить средства на приобретение дорогостоящего холодильника, транспортного средства или дачного участка, но всегда находятся какие-то “дыры” в семейном бюджете, в которые утекают собранные капиталы.

Поэтому только займ является единственным решением проблемы. Он поможет не только сразу получить необходимое, но и научит бережнее относится к деньгам, заставляя задумываться о своевременном погашении ежемесячных платежей.

Минусы займов

Несмотря на большое количество преимуществ, которые есть у каждого потребительского кредита, справедливости ради следует обратить внимание и на существующие недостатки.

Некоторые займы нередко имеют даже скрытые “подводные камни”, о которых клиенты финансовых учреждений узнают уже после подписания соглашения. Однако происходит это в большинстве случаев из-за невнимательного изучения составленного с банком договора.

Основных же минусов у потребительских кредитов значительно меньше, чем плюсов.

  • Наличие процентной ставки, которая предусматривается за использование кредитом. За счет нее стоимость приобретаемого товара увеличивается.
  • Необходимость постоянного контроля расходов во избежание просрочек по кредиту из-за нехватки средств на своевременное погашение ссуды.
  • Наличие жестких штрафных санкций. Они предусматриваются на случай просрочек по платежам, отсутствия возможности полного погашения займа.
  • Возрастные и прочие ограничения. Не каждое финансовое учреждение выдает потребительские ссуды молодежи, людям без постоянного места работы, людям в глубоком пенсионном возрасте.

Не менее важным недостатком потребительского кредита является психологический аспект.

Например, приобретенная еще несколько месяцев назад техника уже перестала приносить своему владельцу прежнее удовольствие, а платить за нее еще предстоит около полугода.

Нередко в голову обывателя закрадывается мысль, что заработанные им средства он выкидывает на ветер. В результате он просто прекращает платить по кредиту и сталкивается впоследствии с серьезными неприятностями.

Долговая яма

Однако основной минус потребительского кредита – это риск оказаться в довольно сложном и зачастую практически безвыходном финансовом положении. Проще его назвать долговой ямой, которая засасывает многих сегодняшних заемщиков. Как правило, все начинается лишь с одного кредита.

Но неумение грамотно контролировать свои расходы, безответственное отношение к ежемесячным выплатам по погашению ссуды приводят к увеличению долга, применению в отношении заемщика штрафных санкций, даже судебным разбирательствам.

Можно ли вообще не пользоваться кредитами?

Обойтись без услуг финансовых учреждений некоторые обыватели все-таки умудряются. Однако для этого необходимо обладать завидной самодисциплиной. Условия кредитования сегодня настолько упрощены, что многие люди обращаются в банки, даже без особой на то необходимости. Многие вообще имеют неадекватное представление о займах.

Ведь не всегда в жизни возникают финансовые проблемы, которые решаются исключительно за счет кредитов. Порой достаточно научиться грамотно распоряжаться имеющимися средствами, иметь неприкосновенный запас и необходимость в займах сразу отпадет.

Стоит ли использовать рефинансирование займа?

Прежде чем разобраться в преимуществах данной услуги, необходимо понять, что она означает.

Рефинансированием является заключение нового соглашения с финансовым учреждением с целью частичного или полного погашения уже ранее обретенной задолженности в стороннем банке.

Но при этом условия займа обязательно должны быть более выгодными: увеличенный срок действия договора, низкая процентная ставка. В противном случае процесс рефинансирования открывает двери навстречу долговой яме.

Подводя итог, следует отметить, что потребительские кредиты могут оказать существенную помощь в жизни современного человека. Однако прибегать к ним необходимо только в случае крайней необходимости, грамотно расценивая свои возможности, добросовестно относясь к ежемесячным выплатам, избегая риска оказаться в сложной финансовой ситуации.

Жизнь в кредит может превратить любого обывателя в состоятельного человека. Но при условии, что запрошенные в банке средства будут потрачены с умом.

Источник: https://finance03.ru/kredity/plyusy-i-minusy-potrebitelskogo-kredita.html

Плюсы потребительского кредита

  • Расширение своих возможностей. Например, если на покупку дачи, необходимо копить несколько лет, то взяв ссуду можно пользоваться желаемым, выплачивая ежемесячно некоторую сумму.
  • Получение товара до полного погашения его стоимости. Этот пункт является главным при решении взять кредит.
  • Товар может исчезнуть с прилавков, его могут перестать завозить или выпускать производители.
  • Возможность вернуть долг небольшими частями.
  • Немного документов для оформления именно потребительского кредита. Часто – это паспорт и справка о зарплате.
  • Быстрое одобрение. Всего за несколько дней можно получить согласие на займ.
  • Покупка товара в нужной комплектации в данный момент.
  • Доступность. Из-за большой конкуренции, банки и кредитные организации вынуждены часто пересматривать условия выдачи ссуд в пользу клиента.
  • Выбор банка и условий кредитования. Есть возможность сравнить и выбрать лучший для себя вариант.
  • Оформление потребительского кредита бесплатное.
  • Довольно небольшой процент за пользование средствами (по сравнению с другими видами кредитов).
  • Покупка товара сегодня убережет от повышения цены на него в будущем. Хотя данный плюс весьма спорный, ведь приходится оплачивать не только саму покупку, но и проценты. Однако, для некоторых, это несомненное достоинство.

Очень получается заманчиво. Но, нет ничего идеального, существуют и недостатки.

Минусы потребительского кредита

  • Переплата по кредиту, а соответственно переплата товара или услуги.
  • Урезать бюджет, учитывая ежемесячные отчисления.
  • Жесткие условия при просрочке выплат по кредиту.
  • Возрастные ограничения. Средний возраст кредитуемых 22-55 лет.
  • Признание только «белой» зарплаты. Большинство на бумаге получает минимальную белую зарплату, которая и отражается в справке о доходах, необходимую предоставить банку. Даже если по факту доход намного больше, он может не учитываться. Или же процент начисляется больше. Также невозможно получить кредит тем, кто работает без оформления. У них вообще нет никакого официального дохода. Следует заметить, что некоторые банки и организации в условиях жесткой конкуренции, пропускают этот пункт, записывая ежемесячный доход со слов кредитуемого.
  • Наличие гражданства России и прописки в том регионе, где берется кредит.
  • Психологический аспект. Вещью давно пользуются, она уже хозяйская, но деньги все равно надо ежемесячно выплачивать. Создается впечатление, что деньги отдаются просто так. Некоторые, так проникаются этой идеей, что перестают выплачивать средства по кредиту, что приводит к серьезным последствиям.
  • Долгосрочные выплаты. Нет никакой гарантии того, что человек сможет выплачивать долг ежемесячно несколько лет. Возможны форс-мажоры: болезнь, потеря работы. Обычно, это не учитывается. Банк может забрать в счет долга, купленную вещь, за которую выплачивается кредит. Тем самым, теряется и она, и большая сумма уже выплаченная банку в счет погашения долга.

Несмотря на то, что кроме плюсов, у потребительского кредита есть и много минусов, люди продолжают покупать в кредит, количество организаций, выдающих его, растет. Брать или нет – дело каждого. Стоит серьезно обдумать этот шаг. Возможно, выгоднее будет немного подкопить и не ввязываться в это предприятие.

А если решение однозначное – кредиту быть, то тщательно выбрать банк, просчитать точный процент и быть внимательным при подписании бумаг.

Источник: https://plusiminusi.ru/plyusy-i-minusy-potrebitelskogo-kredita/

Плюсы и минуса кредита

Виды потребительских кредитов, минусы и плюсы

Сейчас вопрос о плюсах и минусах потребительского кредита беспокоит многих. Долгое время в нашей стране было не принято брать займы у банков, однако ситуация изменилась.

Теперь как предприятие, так и обычный гражданин может взять деньги, чтобы купить необходимую вещь, жилье, автомобиль, начать заниматься бизнесом или расширить уже созданный.

Финансовые организации в свою очередь охотно предлагают заемные средства, поэтому с легкостью рекламируют свои услуги. Однако перед принятием такого важного решения, нужно рассмотреть все стороны.

Главные преимущества кредита в банке

В зависимости от вида займа, периода, на который он берется, платежеспособности гражданина или предприятия, ситуации в стране существуют определенные достоинства и недостатки кредитов. Для начала рассмотрим основные преимущества.

  • Возможность приобрести товар или получить услугу в тот момент, когда человек нуждается в этом, а расплатиться за них позже, что является хорошей альтернативой простому накоплению, так как будет отсутствовать фактор времени.
  • Банк – это серьезное государственное учреждение, которое полностью подчиняется закону, поэтому за прозрачность и надежность сделки можно не беспокоиться. Единственное, нужно внимательно читать договор и сразу обговорить все непонятные моменты и уточнить основные моменты.
  • Фиксированный и невысокий процент по сравнению с другими организациями, которые предлагают займ.
  • Доступность практически для любого уровня дохода.
  • Возможность взять деньги на любой период времени и погасить раньше срока, если есть желание и возможность.
  • Если рассматривать, плюсы и минусы кредитования граждан, небольшой список документов является хорошим преимуществом.
  • Разнообразие в выборе займов под любые цели и сроки. С каждым годом банки предлагают все больше интересных вариантов, поэтому нужно нарабатывать хорошую КИ, чтобы можно было получить выгодные предложения.
  • Возможность взять деньги на инвестирование и развитие организации, что позволяет расширить бизнес и снизить налоги, так как ссуда станет частью производственных затрат.
  • Наличие безналичных расчетов, что позволяет в любой момент осуществить платеж путем электронного перевода.
  • Обращая внимание на преимущества и недостатки банковских займов, можно выделить появление системы более грамотного планирования расходов и денежных потоков, как частного лица, так и предприятия.
  • Увеличение инфляции отрицательно скажется на накоплении денежных средств, а выплата будет легче.

Недостатки кредита

Какой бы привлекательной не была идея использования заемных средств, нельзя не брать во внимание отрицательные стороны:

  • Высокая процентная ставка. Хотя она не такая большая, как у фирм, которые предлагают быстрые деньги, но все равно она завышенная. Поэтому может быть большая переплата при возвращении наличных.
  • Наличие залогов и поручителей, что обременяет как самого получателя, так и сторонних лиц.
  • Среди преимуществ и недостатков кредитования можно выделить такой отрицательный момент как наличие графика выплат, который нельзя нарушать ни при каких обстоятельствах. Иначе могут последовать штрафные санкции.
  • Если берется целевой заем денег, его можно потратить только на конкретную вещь или услугу.
  • У каждого банка есть ряд платных услуг по обслуживанию, которые можно не заметить и пропустить при подписании договора.
  • При взятии заемных средств на долгий срок, часто граждане сталкиваются с риском получить одну сумму, а заплатить намного выше даже с учетом процентов.
  • Требование от заемщика залога или привлечения третьих лиц для поручительства, которые не всегда могут найтись. Нужно обратить внимание, что залоговым имуществом нельзя распорядиться в полной мере до окончания периода выплаты ссуды или только по одобрению организации, а в случае невозвращения собственность может быть отдана другому лицу через суд. Также могут быть взяты средства за страхование, что увеличивает расходы гражданина.

Если учитывать все преимущества и недостатки получения кредита в банке, то отрицательные моменты сильно обременяют заемщика, поэтому надо все взвесить и точно оценить свои силы и возможности перед принятием важного решения.

Плюсы и минусы ссуды для предприятий

В компании тоже могут возникнуть ситуации, когда могут понадобиться заемные средства. Это неудивительно, потому что около 50% всех средств банков уходит на предприятия.

Если простой гражданин может накопить деньги на свои цели, бизнесу нужна большая сумма в короткий срок, а любое промедление может негативно сказаться на его деятельности. Поэтому все отрицательные моменты сглаживаются возможностью быстро решить образовавшуюся проблему.

Если правильно рассчитать все платежи и оценить прибыль от вложения, предприниматель может выбрать более выгодную ссуду.

  • Среди преимуществ и недостатков кредита для бизнеса, можно выделить следующие плюсы:
  • Большой выбор вариантов и схем получения денег.
  • По сравнению с привлечением инвесторов и накоплением на этот способ требуется меньше времени. На получение ссуды обычно уходит от двух недель до двух месяцев, что значительно быстрее других вариантов.
  • Высокий уровень конфиденциальности информации, что позволяет получить деньги без риска о разглашении условий сделки конкурентам.
  • Отсутствие налогов на полученные средства, что позволяет значительно сэкономить.
  • Предоставление гибких условий предприятиям, которые являются постоянными клиентами. С малым и средним бизнесом финансовые организации стремятся установить долгосрочные и прочные отношения, так как они обеспечивают им постоянную прибыль.

Помимо положительных сторон такого кредита, присутствуют и отрицательные:

  • Изменение финансового состояния предприятия. Из-за получения ссуды ряд показателей меняется, что плохо сказывается на отчетности фирмы.
  • Для получения нужен залог, поэтому компании придется заложить некоторое имущество, которым оно не сможет распоряжаться.
  • Существует вероятность отказа в выдаче, поэтому перед подачей заявки нужно привести в порядок бухгалтерию и обосновать цели образования потребности получения денежных средств.
  • Для новых клиентов не всегда действуют льготные условия и не доступны специальные предложения, поэтому процентная ставки может быть высокой.

Конечно, компании выгоднее развивать бизнес на собственные средства, чтобы не зависеть от обстоятельств и не нагружать предприятие задолженностью. Любые полученные в долг деньги нужно возвращать и оплатить сумму процентов, но во многих ситуациях ссуда – это единственная возможность помочь бизнесу.

Плюсы микрозаймов

Помимо официальных государственных учреждений на рынок за последние 10 лет вышли сотни микрофинансовых организаций, которые тоже предлагают услуги кредитования.

К положительным моментам относится:

  • Небольшой пакет запрашиваемых документов. Действительно по сравнению с банком, для микрозайма часто требуется только оригинал паспорта.
  • Минимальные требования к заемщику. В этом случае как у граждан, так и предприятий не спрашивают справку о доходах, не просят имущество в залог и поручителя.
  • Не нужно указывать цели получения. Это может быть как покупка бытовой техники, автомобиля, так и деньги на отпуск или погашение существующих долгов.
  • В любой момент доступно досрочное погашение, вне зависимости от того когда была выдача и на какой срок.

Подобные фирмы подстраиваются под потребности своих клиентов, и предлагают им выгодные предложения для сотрудничества, например, программу лояльности.

Среди преимуществ и недостатков онлайн-кредита можно выделить, что существует возможность получения через интернет и выплаты путем безналичного расчета. Оформление таким способом занимает, как правило, не больше часа.

Большинство людей выбирают микрозаймы, так как можно взять денежные средства быстро и не требуется большой пакет документов.

Обычно заявки принимаются, и рассматриваются в течение часа и деньги могут поступить на расчетный счет или карту в течение получаса после одобрения заявки.

А если сравнить несколько вариантов и правильно подобрать МФО, можно уменьшить комиссию по платежам. Если доказать свою платежеспособность, можно расширить период возврата денег, и значительно уменьшить проценты.

«Джой Мани» (JoyMoney)

Сравнить

Получить займ«Займер» (Zaymer)

Сравнить

Получить займ«еКапуста» (eKapusta)

Сравнить

Получить займ«Мани Мен» — Старт 0%

Сравнить

Получить займПолучить займ«Вэббанкир» (Webbankir)

Сравнить

Получить займ«Лайм-Займ» (LIME)

Сравнить

Получить займ

Минусы микрокредитов

К недостаткам МФО относятся:

  • Небольшая сумма. Обычно такие фирмы могут предложить максимальную сумму около полумиллиона рублей. Для более крупных сделок деньги не выдаются.
  • Неотрегулированная государством система денежных отношений между кредитором и заемщиком, что увеличивает риски возникновения нестандартных ситуаций, переплат и обмана.

Рассмотренные положительные и отрицательные стороны, позволяют посмотреть на ситуацию в целом. Сделать для себя выгодным экспресс-кредитование можно путем тщательного изучения всех предложений на рынке, предлагаемых программ, и оценить собственную платежеспособность. Не стоит брать микрозаймы для погашения уже существующей задолженности.

Плюсы и минусы лизинга

Многие предприятия нуждаются в получении средств на покупку оборудования или транспорта, поэтому специально для них в банках существуют программы лизинга.

Если банковские организации неохотно выдают крупные денежные суммы на длительный срок индивидуальным предпринимателям, то с лизингом проблем обычно не возникает. В большинстве европейских стран оборудование и дорогостоящая техника приобретается только таким способом.

Учитывая преимущества и недостатки получения кредита в банке, можно выделить следующие положительные стороны лизинга:

  • Не требуется быстрый возврат всей суммы долга.
  • Договор может быть составлен с учетом специфических особенностей производства и деятельности компании.
  • Низкая процентная ставка.
  • Возможность льготного страхования арендованного оборудования.
  • Возможность частичного погашения долга без переплат.
  • Нет системы поручительства и залога.
  • Клиент может досрочно погасить лизинг до окончания срока договора без значительных переплат и потерь.
  • При желании можно погашать частично. В таком случае пересчитывается остаток суммы на меньший срок.
  • В отдельных случаях страхование необязательно, а иногда это один из главных критериев.

Лизинг – это лучшее решение в случаях, когда нужно как можно скорее приобрести новое оборудование, либо автомобиль, а уменьшить обороты производства, для минимизации издержек, нет возможности. Так можно продолжить реинвестировать прибыль и развивать дело, выплачивая одинаковые части от общей суммы.

Среди минусов следует выделить:

  • Возможна переплата, при сравнении с обычным кредитованием на более выгодных условиях для малого и среднего бизнеса.
  • В некоторых регионах невозможно воспользоваться этой услугой, так как отсутствуют организации, которые ее предоставляют.
  • Обязательной является уплата таможенных пошлин и НДС, если оборудование вывозят из-за границы.

Брать или не брать ссуду – это вопрос, на который каждый должен ответить сам, взвесив все плюсы и минусы. Если учитывать все вышесказанное, то негативных моментов гораздо меньше, чем позитивных.

В случае принятия положительного решения, тщательно выбирайте финансовую организацию, точно определяйте необходимую сумму, внимательно читайте все условия договора, чтобы избежать возможных уловок и лишних затрат.

Информация оказалась полезна?
Поделитесь с друзьями или сохраните для себя, чтобы не забыть:

Источник: https://zaimme.ru/plyusy-i-minusa-kredita/

Потребительский кредит для ИП: особенности, виды, плюсы и минусы

Виды потребительских кредитов, минусы и плюсы

Статус индивидуального предпринимателя позволяет пользоваться программами кредитования как для юридических, так и для физических лиц. Какие из них выгоднее для бизнесмена, зависит от конкретного банка и его условий. В данной статье рассмотрены особенности и виды потребительских кредитов для ИП, а также их плюсы и минусы.

Что такое потребительский кредит

Потребительский кредит представляет собой выдачу банком денежных средств на текущие нужды клиента под определенный процент.

 Он может быть предоставлен не только индивидуальному предпринимателю, но и любому гражданину, нуждающемуся в заемных средствах.

Клиент, получающий потребительский кредит, не обязан информировать кредитное учреждение о том, куда он собирается потратить полученные деньги, так как данный вид займа не носит целевого характера.

В зависимости от конкретной кредитной программы банка потребительский кредит может быть предоставлен под залог движимого или недвижимого имущества или без обеспечения. В последнем случае процентная ставка будет выше, так как банк таким образом страхует себя от невозврата долга.

Особенности потребительского кредита для ИП

Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей имеет ряд особенностей:

  • Цель кредита для предпринимателей — закупка оборудования, погашение текущих обязательств перед контрагентами, модернизация и технологические инновации в производстве, улучшение технологический процессов, расширение производства и любые другие текущие нужды;
  • Требования к индивидуальному предпринимателю предъявляются более строгие, чем к физическому лицу. В частности, учитывается не только кредитная репутация и доход бизнесмена, но и показатели платежеспособности и ликвидности его бизнеса;
  • Ставка по потребительскому кредиту существенно выше, чем по кредитам для бизнеса. Это объясняется тем, что индивидуальные предприниматели попадают в “группу риска” для банка;
  • Заявка на потребительский кредит для ИП рассматривается дольше, чем на аналогичный заем для физического лица;
  • Индивидуальные предприниматели могут получить кредит при условии, что их деятельность осуществляется не менее 12 месяцев.

Даже, если предприниматель подает заявку на кредит для физических лиц, кредитное учреждение оценивает его, как юридическое лицо, и проверяет благонадежность бизнеса.

Виды потребительских кредитов для ИП

Существует 3 вида потребительских кредитов для индивидуальных предпринимателей:

  • Кредит без залога и поручительства. Этот вид займа доступен предпринимателям, имеющим идеальную кредитную историю и высокие показатели платежеспособности. Банк тщательно проверяет отсутствие задолженности перед бюджетом, а также просроченной кредиторской задолженности. Сумма займа, которую банки готовы предоставить бизнесменам без залога и поручительства, обычно ограничена. Срок кредитования тоже, как правило, небольшой. Процентная ставка по потребительским кредитам для ИП без залога обычно устанавливается выше, чем для кредитов, по которым предоставляется обеспечение. Таким образом, данный вид кредитования привлекателен тем, что бизнесмен не рискует собственным имуществом, не привлекает к сделке третьих лиц и не собирает лишних справок. В финансовом же плане этот займ менее выгоден;
  • Кредит с поручителем. В рамках этого вида кредитования индивидуальный предприниматель может рассчитывать на получение большей суммы займа на более длительный срок. Поручителем может выступать как физическое лицо, так и организация;
  • Потребительский кредит с залогом. Предоставление обеспечения в счет полученного займа позволяет оформить кредит даже предпринимателю с не самой лучшей кредитной историей и отрицательными показателями деятельности бизнеса. При этом сумма займа может быть весьма внушительной, а процентная ставка ниже, чем для кредитов без залога.

Каждый из этих видов потребительских кредитов имеет свои плюсы и минусы. Выбор в пользу конкретной программы зависит от условий и требований выбранного банка.

Плюсы и минусы потребительского кредита для ИП

Потребительские кредиты для ИП имеют свои положительные и отрицательные стороны. К плюсам можно отнести:

  • Возможность потратить заемные средства на любые цели;
  • Меньший пакет документов для одобрения заявки в сравнении с целевыми кредитами;
  • Возможность получить денежные средства под залог движимого и недвижимого имущества даже лицам с отрицательной репутацией;
  • Общая доступность и огромный выбор программ потребительского кредитования практически во всех банках.

К минусам потребительских кредитов для предпринимателей относится:

  • Достаточно высокая процентная ставка;
  • Ограниченный срок и сумма займа, особенно для кредитов без обеспечения;
  • Необходимость предоставления залога для получения крупных сумм денег;
  • Подготовка полного комплекта документов как на физическое лицо, так и на бизнес.

Индивидуальный предприниматель может подать заявку на кредит для физических лиц, однако оценивать его будут и как физическое, и как юридическое лицо.

Потребительский кредит для ИП на небольшую сумму может быть предоставлен без залога и поручительства. При необходимости оформить займ на крупную сумму, бизнесмен должен быть готов к предоставлению залога. О том, как взять потребительский кредит для ИП, каковы требования к заемщикам и условия банков, можно почитать здесь.

Источник: https://infastar.ru/potrebitelskij-kredit-dlya-ip-osobennosti-vidy-pljusy-i-minusy/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.